క్రెడిట్ వృద్ధి (నిర్వచనం, ఉదాహరణలు) | క్రెడిట్ వృద్ధి రకాలు
క్రెడిట్ వృద్ధి అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ వృద్ధి అనేది కంపెనీలు తమ క్రెడిట్ విలువను మెరుగుపర్చడానికి వివిధ అంతర్గత మరియు బాహ్య చర్యలను అనుసరించే ఒక వ్యూహం, వారి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మెరుగైన నిబంధనలను సేకరించడం ప్రాథమిక లక్ష్యంతో మరియు ఆర్థిక మార్కెట్లో నిర్దిష్ట నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తుల పెట్టుబడిదారుల ప్రమాదాన్ని కూడా తగ్గిస్తుంది.
అధిక క్రెడిట్ యోగ్యత అంటే మంచి క్రెడిట్ రేటింగ్ అని అర్ధం కాబట్టి నిర్దిష్ట భద్రత కోసం చెల్లించాల్సిన వడ్డీని తగ్గించడానికి సంస్థలు లేదా జారీచేసేవారు ప్రధానంగా క్రెడిట్ మెరుగుదల వ్యూహాలలో నిమగ్నమవుతారు, అంటే చివరికి పెట్టుబడిదారుడు చేసిన పెట్టుబడి భద్రత ఉన్నప్పుడు వాగ్దానం చేసినట్లుగా లాభాలను పొందుతుంది. మార్కెట్లో జారీ చేయబడింది. దీనికి విరుద్ధంగా, క్రెడిట్ యోగ్యత తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, క్రెడిట్ రేటింగ్ పేలవంగా ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడి పెట్టడానికి అననుకూలంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే పెట్టుబడిదారుడు అతని / ఆమె పెట్టుబడిని కోల్పోయే అవకాశం ఉంది.
క్రెడిట్ వృద్ధి రకాలు
ప్రమేయం ఉన్న వ్యూహాన్ని బట్టి క్రెడిట్ మెరుగుదల అంతర్గత లేదా బాహ్యంగా ఉంటుంది. క్రెడిట్ దృశ్యాన్ని పెంచే సంస్థలో అంతర్గతంగా చేసే కార్యకలాపాలను అంతర్గత మెరుగుదల అని సూచిస్తారు, అయితే క్రెడిట్ విలువను మెరుగుపరచడానికి తీసుకున్న ఏదైనా బాహ్య మద్దతును బాహ్య మెరుగుదల అని పిలుస్తారు.
# 1 - అంతర్గత వృద్ధి
ఓవర్‌కోలటరలైజేషన్
సర్వసాధారణంగా ఉపయోగించే క్రెడిట్ మెరుగుదల సాంకేతికత ఓవర్ కొలాటరలైజేషన్. పేరు సూచించినట్లుగా, అనుషంగిక విలువ భద్రత కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. అంతర్లీన అనుషంగిక చాలా ఎక్కువ విలువను కలిగి ఉన్నందున, డిఫాల్ట్ జరిగిన సందర్భంలో పెట్టుబడిదారుడు హామీ ఇవ్వవచ్చు.
అదనపు స్ప్రెడ్
అదనపు వ్యాప్తి అనేది ఆస్తి-ఆధారిత భద్రత యొక్క అన్ని ఖర్చులు కవర్ చేసిన తర్వాత అధికంగా ఉన్న ఆసక్తిని సూచిస్తుంది. ఇది ఓవర్ కొలాటరైజేషన్కు సంబంధించినది. ఇది అంతర్లీన అనుషంగిక నుండి పొందిన వడ్డీ రేటు మరియు జారీ చేసిన భద్రతపై చెల్లించే వడ్డీ. అదనపు వ్యాప్తి సంస్థలకు నష్టపరిచే దశలో ఉన్నప్పుడు శ్వాస స్థలాన్ని అనుమతిస్తుంది.
సీనియర్ మరియు సబార్డినేషన్ ట్రాన్చెస్
సీనియర్ లేదా సబార్డినేటెడ్ నిర్మాణం సంస్థ యొక్క అంతర్గత క్రెడిట్ విలువను మెరుగుపరుస్తుంది. నగదు ప్రవాహాలు వారి సీనియారిటీ ఆధారంగా సీనియర్ లేదా అధీనంగా వేరు చేయబడతాయి. సీనియర్ ట్రాన్చే అంటే నగదు ప్రవాహంలో అత్యధిక సీనియారిటీ ఉందని మరియు సబార్డినేట్లు తక్కువగా ఉంటారని అర్థం. సీనియర్ మరియు సబార్డినేషన్ యొక్క ట్రాన్చే నిర్మాణం సీనియర్ ట్రాన్చెస్కు రక్షణ పొరగా పనిచేస్తుంది. సీనియర్ ట్రాన్చెస్ అవిధేయత కంటే మంచి రేటింగ్ కలిగి ఉంటాయి.
# 2 - బాహ్య వృద్ధి
నగదు అనుషంగిక ఖాతా
నగదు అనుషంగిక ఖాతా అంటే ఆదాయంలో ఏదైనా లోటు ఉంటే జారీ చేసేవారు ఉపయోగించే ఖాతా. అత్యధిక క్రెడిట్ నాణ్యత కలిగిన వాణిజ్య కాగితం (సిపి) సాధనాలను కొనుగోలు చేయడానికి సంస్థ ఒక వాణిజ్య బ్యాంకు నుండి కొంత మొత్తాన్ని రుణం తీసుకోవచ్చు. నగదు అనుషంగిక ఖాతా క్రెడిట్ మెరుగుదలను నిర్ధారిస్తుంది, ఎందుకంటే, ఆస్తి-ఆధారిత భద్రతతో సమస్యల సమయంలో, సంస్థ వాణిజ్య కాగితాన్ని విక్రయించి, పెట్టుబడిదారుల నుండి తీసుకున్న మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు.
లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్
కొరత ఉన్నట్లయితే, చెల్లింపులు డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు జారీ చేసినవారికి పరిహారం చెల్లించడానికి బ్యాంకు లేదా మరే ఇతర ఆర్థిక సంస్థకు రుసుము చెల్లించబడుతుంది. లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్‌తో మెరుగుపరచబడిన సెక్యూరిటీలు దిగజారిపోయే అవకాశం ఉంది మరియు ఫలితంగా, క్రెడిట్ మెరుగుదల కోసం బాహ్య మద్దతు అవసరమైనప్పుడు జారీచేసేవారు నగదు కొలాటరల్ ఖాతాపై ఎక్కువ ఆధారపడతారు.
ష్యూరిటీ బాండ్లు
జ్యూటి బాండ్ల మద్దతు ఉన్న ఆస్తి-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు జ్యూటి బాండ్ల జారీ చేసినవారికి సమానమైన రేటింగ్‌ను కలిగి ఉంటాయి. క్రెడిట్ మెరుగుదల ఆస్తి-ఆధారిత భద్రత కోసం జ్యూటి బాండ్లతో పనిచేస్తుంది, ఎందుకంటే ఆస్తి-ఆధారిత భద్రత expected హించిన విధంగా పని చేయకపోతే, డిఫాల్ట్ అయిన చెల్లింపులను తిరిగి చెల్లించడానికి జ్యూటి బాండ్లను ఉపయోగించవచ్చు.
చుట్టిన సెక్యూరిటీలు
వడ్డీ మరియు ప్రిన్సిపాల్ చెల్లింపుకు సంబంధించి మూడవ పక్షం భీమా లేదా హామీని చుట్టిన భద్రత అని పిలుస్తారు. మూడవ పక్షం భద్రత జారీ చేసిన వారి మాతృ సంస్థ లేదా బ్యాంక్ లేదా భీమా సంస్థ కావచ్చు. హామీని సాధారణంగా AAA- రేటెడ్ కంపెనీ లేదా బ్యాంక్ అందిస్తాయి.
క్రెడిట్ వృద్ధికి ఉదాహరణ
ABC ఇంక్ బాండ్ జారీ చేయడం ద్వారా మూలధనాన్ని పెంచుతోంది. ఇది పెట్టుబడిదారులకు బాండ్ కోసం చెల్లించాల్సిన వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి క్రెడిట్ మెరుగుదలలో పాల్గొనవచ్చు. ABC ఇంక్. ప్రధాన మొత్తంలో కొంత భాగానికి బ్యాంక్ గ్యారెంటీ పొందడం అవసరం. ఇది బాండ్‌ను ‘బ్యాంక్ గ్యారెంటీ’ చేస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, బాండ్ పదవీకాలంలో ఎబిసి ఇంక్ డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు పెట్టుబడిదారుడు తన పెట్టుబడిని తిరిగి పొందడానికి బ్యాంక్ హామీపై ఆధారపడవచ్చు. ఇష్యూ చేసేటప్పుడు బాండ్ యొక్క రేటింగ్ BBB అని అనుకుందాం, బాండ్ యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ AA కి పెరగడానికి బ్యాంక్ గ్యారెంటీ సహాయపడుతుంది.
క్రెడిట్ రేటింగ్‌లో మెరుగుదల ABC ఇంక్. వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి స్థలాన్ని సృష్టిస్తుంది మరియు పెట్టుబడిదారులకు వడ్డీ చెల్లింపులు మరియు బ్యాంక్ హామీపై ప్రధాన మొత్తాన్ని పొందేలా చేస్తుంది.
ప్రయోజనాలు
- ఇది తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలు తీసుకోవడానికి సంస్థలను అనుమతిస్తుంది.
- ఇది సంస్థ యొక్క విశ్వసనీయతను మెరుగుపరుస్తుంది.
- ఇది వారి క్రెడిట్ యోగ్యతను మెరుగుపర్చడానికి సంస్థలను ప్రోత్సహిస్తుంది.
ప్రతికూలతలు
- ఒక సంస్థ దాని ప్రధాన వ్యాపారంపై దృష్టి పెట్టడానికి బదులు దాని క్రెడిట్ విలువను పెంచడానికి వివిధ మార్గాల్లో ప్రయత్నిస్తుంది.
- అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలు పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువగా అనుకూలంగా ఉంటాయి మరియు తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులు పెట్టబడవు.
- క్రెడిట్ వృద్ధి దాని ప్రధాన వ్యాపార కార్యకలాపాల్లో బాగా పని చేయని జారీదారు యొక్క తప్పుడు చిత్రాన్ని వర్ణిస్తుంది కాబట్టి ఇది పెట్టుబడిదారులలో అస్పష్టతను సృష్టిస్తుంది.
ముగింపు
- ఇది వారి క్రెడిట్ విలువను మెరుగుపరచడానికి సంస్థలు అనుసరించిన వ్యూహం.
- రెండు ప్రాధమిక క్రెడిట్ మెరుగుదల పద్ధతులు ఉన్నాయి - అంతర్గత మరియు బాహ్య
- క్రెడిట్ వృద్ధి రుణగ్రహీతకు (సంస్థ) అలాగే రుణదాతకు (పెట్టుబడిదారుడికి) గెలుపు-గెలుపు పరిస్థితిని సృష్టించడం.
- ఇది పెట్టుబడిదారుడు చేసిన పెట్టుబడికి భద్రతను నిర్ధారిస్తుంది.
