రిటైల్ బ్యాంకింగ్ (అర్థం, ఉదాహరణలు) | రిటైల్ బ్యాంక్ పాత్ర ఏమిటి?
రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?
రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది కార్పొరేట్‌ల కంటే బ్యాంక్ తన వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు అందించే సేవలు మరియు ఖాతా, పొదుపు ఖాతాలు, డెబిట్ కార్డ్, క్రెడిట్ కార్డ్, ఇ-బ్యాంకింగ్ సేవలు, భీమా, పెట్టుబడి, ఫోన్ బ్యాంకింగ్ మరియు వినియోగదారు రుణాలు మొదలైనవాటిని తనిఖీ చేసే సౌకర్యాలను కలిగి ఉంటుంది. ప్రధాన విధిలో క్రెడిట్, డిపాజిట్లు మరియు డబ్బు నిర్వహణ ఉన్నాయి.
ఈ సేవలు రిటైల్ కస్టమర్లకు అందించబడతాయి మరియు సంస్థలు, ఆర్థిక సంస్థలు మొదలైన సంస్థాగత వినియోగదారులకు కాదు. కాబట్టి, దీనిని వినియోగదారు బ్యాంకింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు. ఇది సాధారణ ప్రజలకు బ్యాంకింగ్ యొక్క కనిపించే ముఖం, మరియు ఇది బ్యాంకు యొక్క శాఖలను కలిగి ఉంది, ఇవి చాలా ప్రధాన నగరాల్లో భారీ సంఖ్యలో ఉన్నాయి.
రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ఉదాహరణ
మిస్టర్ ఎక్స్ తన ప్రాంతంలో ఉన్న బ్యాంకులో ఒక ఖాతాను కలిగి ఉన్నాడు. అతని వద్ద $ 5,000 విడి ఉంది. ఈ మొత్తాన్ని తన చెకింగ్ ఖాతాలో బ్యాంకులో జమ చేయాలని నిర్ణయించుకున్నాడు. అందువల్ల అతను check 5,000 ను తన చెకింగ్ ఖాతాలో జమ చేసినందుకు బ్యాంకుకు వెళ్ళాడు. అయితే, అతను బ్యాంకుకు వెళ్ళినప్పుడు, పదవీ విరమణ పథకాలలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి బ్యాంక్ ప్రారంభించిన కొత్త పథకం ఉందని బ్యాంకులోని సంబంధిత ప్రతినిధి అతనికి చెప్పారు.
మిస్టర్ ఎక్స్ ఈ ప్రణాళికను ఆకర్షణీయంగా కనుగొన్నాడు మరియు వచ్చే ఏడాది నుండి రిటైర్మెంట్ ప్లాన్లో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నాడు. అలాగే, ప్రస్తుతం అద్దె ఇంటిలో నివసిస్తున్న అదే ప్రాంతంలో కొత్త ఇంటిని కొనాలని ఎక్స్ యోచిస్తోంది. అందువల్ల గృహ రుణ సదుపాయాలు మరియు గృహ రుణం పొందడానికి అవసరమైన ఇతర సమాచారం గురించి ఆయన ఆరా తీశారు. కాబట్టి, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ సహాయంతో, మిస్టర్ ఎక్స్ తన డబ్బును జమ చేయగలిగాడు, పదవీ విరమణ పొదుపు ప్రణాళికను అర్థం చేసుకోగలిగాడు మరియు అతనికి అవసరమైన ఇతర బ్యాంకింగ్ ఉత్పత్తులకు సంబంధించిన అదనపు సమాచారాన్ని పొందగలిగాడు, అనగా గృహ రుణం.
ప్రయోజనాలు
- రిటైల్ బ్యాంకింగ్ సహాయంతో, ఖాతాదారులకు బ్యాంకు యొక్క బహుళ ఉత్పత్తులను పొందగలిగే ఒకే చోట వ్యక్తులకు వివిధ సేవలను అందిస్తారు. ఈ సేవల్లో చెకింగ్ ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు, డెబిట్ / ఎటిఎం కార్డులు, క్రెడిట్ కార్డులు, మనీ ఆర్డర్లు, వైర్ బదిలీలు, తనఖాలు మరియు గృహ రుణాలు, ఆటో రుణాలు, వ్యక్తిగత రుణాలు, సేఫ్ డిపాజిట్ పెట్టెలు మొదలైనవి ఉన్నాయి.
- వినియోగదారులు చేసిన రిటైల్ డిపాజిట్లు స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు అవి కోర్ డిపాజిట్లు.
- అవి బ్యాంకు యొక్క తక్కువ-ధర నిధులు, ఇది మెరుగైన బాటమ్ లైన్‌తో బ్యాంకుకు మంచి దిగుబడిని ఇస్తుంది. ఇది బ్యాంకుల అనుబంధ సంస్థ వ్యాపారాన్ని కూడా పెంచుతుంది.
- డిమాండ్ ఆధారిత ఆర్థిక వ్యవస్థ ఉన్నప్పుడు, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ నడుపుటలో కనీస మార్కెటింగ్ ప్రయత్నాలు పాల్గొంటాయి. అలాగే, వినియోగదారు రుణాలకు తక్కువ ప్రమాదం ఉందని భావించబడుతుంది, కాబట్టి రుణాలు ఎన్‌పిఎగా మారే అవకాశం తక్కువ.
- ఇది వ్యక్తులకు సరసమైన క్రెడిట్‌ను అందిస్తుంది; ఇది వారి అవసరాలను నెరవేరుస్తుంది మరియు వారి జీవనశైలిని పెంచుతుంది.
- ఇది రిటైల్ వినియోగదారులకు సేవలను అందిస్తుంది, ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఉత్పత్తి కార్యకలాపాలను పెంచుతుంది, తద్వారా దేశం యొక్క ఆర్థిక పునరుజ్జీవనానికి సహాయపడుతుంది.
ప్రతికూలతలు
- రిటైల్ బ్యాంకింగ్‌లో రుణ ఖాతాల భారీ పరిమాణం ఉంది, దీనికి క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షణ అవసరం. దీనికి మానవ వనరులపై భారీ వ్యయం అవసరం. అలాగే, ఈ ఖాతాలను, ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలిక రుణాలను సరైన ఫాలో అప్ చేయకపోతే, ఈ ఖాతాలు నిరర్ధక ఆస్తులుగా మారే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి.
- ప్రస్తుత ప్రపంచంలో, వినియోగదారుల ప్రాధాన్యతలు బ్రాంచ్ బ్యాంకింగ్ నుండి ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా ఫోన్ బ్యాంకింగ్‌కు మారుతున్నాయి.
- సాంకేతిక పరిజ్ఞానం ఆధారంగా కొత్త ఉత్పత్తులను ప్రవేశపెట్టడం కష్టమనిపించే బ్యాంకుల శాఖలకు ఇది సమస్యలను సృష్టిస్తుంది. ఈ కారణంగా, కస్టమర్లను నిలుపుకోవడం కష్టమవుతోంది. అలాగే, కొన్ని సందర్భాల్లో, టెక్నాలజీలో బ్యాంకులు భారీగా పెట్టుబడులు పెడతాయి, కాని వాటిని పూర్తిగా దోపిడీ చేయలేకపోతున్నాయి.
ముఖ్యమైన పాయింట్లు
- రిటైల్ బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రధాన విధి క్రెడిట్, డిపాజిట్లు మరియు డబ్బు నిర్వహణ. ఇల్లు, కార్లు, ఫర్నిచర్ మొదలైనవాటిని కొనడానికి రిటైల్ బ్యాంకులు క్రెడిట్ అందిస్తున్నాయి. డిపాజిట్ ఫంక్షన్ కింద, బ్యాంకులు తమ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి వ్యక్తులకు సురక్షితమైన స్థలాన్ని అందిస్తాయి మరియు దానికి బదులుగా, వినియోగదారుడు సూచించిన వడ్డీని పొందుతారు . చివరగా, మనీ మేనేజ్‌మెంట్ ఫంక్షన్ కింద, రిటైల్ బ్యాంకులు కస్టమర్ యొక్క డబ్బును చెకింగ్ ఖాతాలు, డెబిట్ కార్డులు మొదలైన వాటి సహాయంతో నిర్వహిస్తాయి.
- దాని సహాయంతో, ఖాతాదారులకు బ్యాంకు యొక్క బహుళ ఉత్పత్తులను పొందగలిగే ఒకే చోట వ్యక్తులకు వివిధ సేవలు అందించబడతాయి.
తుది ఆలోచనలు
- రిటైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రధాన రూపం, ఇది వివిధ సేవలను అందిస్తుంది, ప్రధానంగా కార్పొరేట్ క్లయింట్ల కంటే రిటైల్ కస్టమర్లను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది.
- రిటైల్ బ్యాంకులు అందించే అనేక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు ఉన్నాయి, మరియు ఈ ఉత్పత్తులు డిజైనింగ్, అవసరాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, వినియోగదారుల యొక్క పెద్ద విభాగం.
- రిటైల్ బ్యాంకులు అందించే వివిధ ఉత్పత్తులు లేదా సేవలు చెకింగ్ ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు, డెబిట్ కార్డులు, క్రెడిట్ కార్డులు, మనీ ఆర్డర్లు, వైర్ బదిలీలు, తనఖాలు మరియు గృహ రుణాలు, ఆటో రుణాలు మొదలైనవి. ఈ రకమైన సేవల కారణంగా, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ఒక కస్టమర్ల యొక్క పెద్ద స్థావరం మరియు అందువల్ల, వారు చిన్న విలువలతో పెద్ద సంఖ్యలో లావాదేవీలను కలిగి ఉన్నారు.
- అందువల్ల, ఇది బ్యాంకు యొక్క తక్కువ-ధర నిధులు కావచ్చు, ఇది మెరుగైన బాటమ్ లైన్‌తో బ్యాంకుకు మంచి దిగుబడిని ఇస్తుంది. ఇది బ్యాంకుల అనుబంధ వ్యాపారాన్ని కూడా పెంచుతుంది.
- ప్రస్తుత సమయంలో, కార్పొరేట్ ఖాతాదారులకు రుణాలు ఇవ్వడం వల్ల క్రెడిట్ రిస్క్ మరియు బ్యాంకుల మార్కెట్ రిస్క్ పెరుగుతుంది, అయితే రిటైల్ బ్యాంకింగ్ విషయంలో మార్కెట్ రిస్క్ తొలగించబడవచ్చు. కానీ అదే సమయంలో, రిటైల్ బ్యాంకింగ్‌లో రుణ ఖాతాల యొక్క భారీ పరిమాణం ఉంది, కాబట్టి వాటికి బ్యాంకుల పర్యవేక్షణ అవసరం.
