స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ (నిర్వచనం, ఉదాహరణ) | టాప్ 5 రకాల అవలోకనం
స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ నిర్వచనం
స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ అంటే స్వల్పకాలిక వనరుల నుండి వ్యాపారానికి ఒక సంవత్సరం కన్నా తక్కువ కాలం పాటు ఫైనాన్సింగ్ ఇవ్వడం మరియు అదే వ్యాపారం యొక్క పని కోసం మరియు సాధారణంగా తక్కువ మొత్తానికి మరియు నిర్వహణ ఖర్చుల కోసం నగదును ఉత్పత్తి చేయడంలో కంపెనీకి సహాయపడుతుంది. ఆన్‌లైన్ రుణాలు, క్రెడిట్ లైన్లు, ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ ద్వారా నగదును ఉత్పత్తి చేస్తుంది.
దీనిని వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఫైనాన్సింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు మరియు జాబితా, స్వీకరించదగినవి మొదలైన వాటికి ఉపయోగిస్తారు. చాలా సందర్భాలలో, వ్యాపారంలో అసమాన నగదు ప్రవాహం కారణంగా లేదా వారి కాలానుగుణ వ్యాపార చక్రం కారణంగా వ్యాపార ప్రక్రియలో ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ అవసరం.
స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ రకాలు
స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ రకాలు క్రింద ఉన్నాయి
# 1 - ట్రేడ్ క్రెడిట్
వారు కొనుగోలు చేసిన లేదా స్వీకరించిన వస్తువులు లేదా సేవలకు చెల్లించడానికి వ్యాపారాన్ని అనుమతించిన తేలియాడే సమయం ఇది. చెల్లించడానికి అనుమతించే సాధారణ తేలియాడే సమయం 28 రోజులు. ఇది వ్యాపారాలకు వారి నగదు ప్రవాహాన్ని మరింత సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు వారి ఆర్థిక వ్యవహారాలలో సహాయపడుతుంది. ట్రేడ్ క్రెడిట్ అనేది ఇన్వెంటరీలకు ఫైనాన్సింగ్ యొక్క మంచి మార్గం, అంటే చెల్లింపు చెల్లించాల్సిన ముందు విక్రేత ఎన్ని రోజులు అనుమతించబడతారు. ట్రేడ్-క్రెడిట్ అమ్మకందారుడు వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడానికి ప్రేరణగా అందిస్తాడు మరియు అందుకే దీనికి ఏమీ ఖర్చవుతుంది.
# 2 - వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్
వ్యాపార స్వభావం, దాని పని మూలధన చక్రం, గత రికార్డులు మొదలైనవాటిని అధ్యయనం చేసిన తరువాత బ్యాంకులు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు తక్కువ కాలం పాటు రుణాలను పొడిగిస్తాయి. రుణం మంజూరు చేయబడి, బ్యాంకు లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థల ద్వారా పంపిణీ చేయబడిన తర్వాత దాన్ని చిన్న వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లించవచ్చు లేదా చేయవచ్చు రెండు పార్టీల మధ్య అంగీకరించిన రుణాల నిబంధనలను బట్టి రుణ పదవీకాలం చివరిలో పూర్తిగా చెల్లించాలి. ఈ రుణాల ద్వారా శాశ్వత పని మూలధన అవసరాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయమని తరచుగా సలహా ఇస్తారు
# 3 - ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంట్
సమీప భవిష్యత్తులో చెల్లింపులు స్వీకరించాల్సిన ఇన్వాయిస్‌ల సమర్పణకు వ్యతిరేకంగా నిధులను ఏర్పాటు చేయడాన్ని ఇది సూచిస్తుంది. స్వీకరించదగిన ఇన్వాయిస్‌లు బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు లేదా ఏదైనా మూడవ పక్షంతో రాయితీ ఇవ్వబడతాయి. బిల్లులు సమర్పించిన తరువాత, వారు బిల్లుల రాయితీ విలువను చెల్లిస్తారు మరియు నిర్ణీత తేదీన, వారు వ్యాపార తరపున చెల్లింపును సేకరిస్తారు.
# 4 - కారకం
ఇది ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంట్ వంటి ఫైనాన్స్ యొక్క ఇదే విధమైన అమరిక. ఇది రుణగ్రహీత ఫైనాన్స్, దీనిలో వ్యాపారం వారి ఖాతాలను మూడవ పార్టీకి విక్రయిస్తుంది, వీరిని మేము కారకం అని పిలుస్తాము, ఇది నికర వాస్తవిక విలువ కంటే తక్కువ. ఇది ఇన్వాయిస్ డిస్కౌంట్ మాదిరిగా కాకుండా, సహాయంతో లేదా సహాయం లేకుండా ఏ రకమైనది కావచ్చు, ఇది సహాయంతో మాత్రమే ఉంటుంది.
# 5 - బిజినెస్ లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్
పని మూలధన అవసరాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఇది ఉత్తమ మార్గం. క్రెడిట్ స్కోరు, వ్యాపార నమూనా, అంచనా వేసిన ప్రవాహాల ద్వారా నిర్ణయించబడిన వారి క్రెడిట్ లైన్ నిర్మాణం ఆధారంగా కొంత మొత్తాన్ని ఆమోదించడానికి వ్యాపారం బ్యాంకును సంప్రదించవచ్చు. వ్యాపారం గరిష్టంగా ఆమోదించబడిన మొత్తానికి లోబడి, అవసరమైనప్పుడు మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు. వారు ఆ మొత్తాన్ని ఎప్పుడు లభిస్తారో మళ్ళీ జమ చేయవచ్చు. అంతేకాక, ఉత్తమమైన విషయం ఏమిటంటే, రోజువారీ తగ్గించే బ్యాలెన్స్ పద్ధతిలో ఉపయోగించిన మొత్తానికి వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. ఈ పద్ధతిలో, ఇది చాలా ఖర్చుతో కూడుకున్న ఫైనాన్సింగ్ మోడ్ అవుతుంది.
స్వల్పకాలిక ఆర్థిక ఉదాహరణ
వివాహం 5% APR వద్ద 6 నెలల కాలానికి $ 10,000 రుణం తీసుకుంది. రుణం స్వల్ప కాలానికి, అంటే ఒక సంవత్సరం కన్నా తక్కువ వ్యవధిలో ఉన్నందున, ఇది స్వల్పకాలిక ఫైనాన్స్‌గా పరిగణించబడుతుంది. 6 నెలల వివాహం తరువాత వడ్డీతో పాటు రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి.
స్వల్పకాలిక రుణాల యొక్క ప్రయోజనాలు
- తక్కువ ఆసక్తి: ఇవి చాలా తక్కువ వ్యవధిలో ఒక సంవత్సరంలోపు చెల్లించవలసి ఉన్నందున, దీర్ఘకాలిక రుణాలతో పోల్చితే దాని కింద ఉన్న మొత్తం వడ్డీ వ్యయం కనీసం చాలా సంవత్సరాలు అవుతుంది. దీర్ఘకాలిక loan ణం మొత్తం వడ్డీ వ్యయం అసలు మొత్తం కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
- త్వరగా పంపిణీ: Payment ణ చెల్లింపును డిఫాల్ట్ చేయడంలో కలిగే ప్రమాదం దీర్ఘకాలిక రుణం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే అవి దీర్ఘకాలిక మెచ్యూరిటీ తేదీని కలిగి ఉంటాయి. ఈ కారణంగా, వారి మెచ్యూరిటీ తేదీ తక్కువగా ఉన్నందున స్వల్పకాలిక రుణాన్ని మంజూరు చేయడానికి తక్కువ సమయం పడుతుంది. అందువల్ల ఒకరు రుణం మంజూరు చేయవచ్చు మరియు ఫండ్ చాలా త్వరగా పంపిణీ చేయవచ్చు.
- తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్: ఇది తక్కువ రిస్క్ ఉన్నందున, దీనికి అవసరమైన పత్రాలు కూడా స్వల్పకాలిక రుణాల కోసం అందరికీ ఒక ఎంపికగా మారవు.
స్వల్పకాలిక రుణాల యొక్క ప్రతికూలతలు
స్వల్పకాలిక ఫైనాన్స్ యొక్క ప్రధాన ప్రతికూలత ఏమిటంటే, ఒకరికి తక్కువ మొత్తంలో రుణం మాత్రమే లభిస్తుంది మరియు అది కూడా తక్కువ మెచ్యూరిటీ తేదీతో రుణగ్రహీత పెద్ద వాయిదాలతో భారం పడదు. రుణ కాలం 1 సంవత్సరం కన్నా తక్కువ ఉంటుందని మరియు అధిక మొత్తంలో రుణాలు మంజూరు చేయబడితే, నెలవారీ వాయిదాలు చాలా ఎక్కువగా వస్తాయి, ఫలితంగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో డిఫాల్ట్ అవకాశం పెరుగుతుంది, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది ప్రతికూలంగా.
మునుపటి చెల్లించని రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి రుణాలు తీసుకోవడం కొనసాగించే రుణాలు తీసుకునే చక్రం యొక్క ఉచ్చులోకి రావడం తప్ప వేరే మార్గం లేకుండా రుణగ్రహీతను వదిలివేయవచ్చు. ఈ చక్రంలో, వడ్డీ రేటు పెరుగుతూనే ఉంటుంది మరియు వ్యాపారం మరియు దాని ద్రవ్యతను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
గమనించవలసిన ముఖ్యమైన పాయింట్లు
- వ్యాపారం కోసం స్వల్పకాలిక ఫైనాన్స్‌ను ఎంచుకోవడం యొక్క ప్రధాన ఎజెండా ఏమిటంటే, పని మూలధనం కోసం నిధులను పొందడం, తద్వారా చక్రం సమర్థవంతంగా నడుస్తుంది మరియు ఫండ్ రోజువారీ వ్యాపారంలో అడ్డంకిగా మారదు.
- ఒకవేళ వ్యక్తి తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, అది దాని క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది
ముగింపు
స్వల్పకాలిక రుణాలు వ్యాపారాలకు మాత్రమే కాకుండా వ్యక్తులకు కూడా చాలా సహాయపడతాయి. వ్యాపారం కోసం, ఇది ఆకస్మిక నగదు ప్రవాహం యొక్క సమస్యను పరిష్కరిస్తుంది మరియు అదే వరుసలో, ఇది వ్యక్తికి అత్యవసర నిధి యొక్క సమస్యను పరిష్కరిస్తుంది. స్వల్పకాలిక రుణాల వాయిదా చెల్లించకపోవడం యొక్క పరిణామాలు చాలా ప్రమాదకరమైనవి, ఎందుకంటే ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయడమే కాకుండా, ఆర్థిక భారాన్ని పెంచుతుంది మరియు రోజువారీ వ్యాపార కార్యకలాపాలకు అడ్డంకిగా ఉంటుంది. ఫైనాన్స్‌ను ఎంచుకునే ముందు అంచనా వేసిన వ్యాపారం మరియు నగదు ప్రవాహాన్ని సక్రమంగా నిర్వహించడం మంచిది.
