photosdematures.com

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు నిర్వచనం

ఎఫెక్టివ్ వడ్డీ రేటు, వార్షిక సమానమైన రేటు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది వాస్తవంగా చెల్లించే లేదా ఆర్ధిక పరికరంలో వ్యక్తి సంపాదించిన వడ్డీ రేటు, ఇది కాల వ్యవధిలో సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు ఫార్ములా

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు ఫార్ములా = (1 + i / n) n -

ఇక్కడ, i = పరికరంలో పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటు.

n = ఇది సంవత్సరానికి సమ్మేళనం కాలాల సంఖ్యను సూచిస్తుంది.

వ్యాఖ్యానాలు

సమ్మేళనం వడ్డీ రేటును మారుస్తుంది. అందువల్ల పరికరంలో వ్రాసిన వడ్డీ రేటు పెట్టుబడిదారుడికి ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు (వార్షిక సమానమైన రేటు) కాదు. ఉదాహరణకు, వాయిద్యంపై 11% వడ్డీ రేటు వ్రాయబడి, వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి నాలుగుసార్లు సమ్మేళనం చేయబడితే, అప్పుడు వార్షిక సమాన రేటు 11% ఉండకూడదు.

అప్పుడు అది ఏమిటి?

ఇది - (1 + i / n) n - 1 = (1 + 0.11 / 4) 4 - 1 = 1.1123 - 1 = 0.1123 = 11.23%.

అంటే 11.23% పెట్టుబడిదారుడికి సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు.

మార్పు స్వల్పంగా ఉన్నప్పటికీ, ఇది పరికరంలో పేర్కొన్న వార్షిక వడ్డీ రేటుకు సమానం కాదు.

ఉదాహరణ

ఉదాహరణ # 1

టింగ్ ఒక నిర్దిష్ట పరికరాన్ని కొన్నాడు. వాయిద్యంలో పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు 16%. అతను సుమారు, 000 100,000 పెట్టుబడి పెట్టాడు. పరికరం ఏటా సమ్మేళనాలు. ఈ ప్రత్యేక పరికరం కోసం ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు (AER) ఏమిటి? అతను ప్రతి సంవత్సరం వడ్డీగా ఎంత పొందుతాడు?

సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు మరియు వార్షిక రేటు ఎల్లప్పుడూ ఒకేలా ఉండవు ఎందుకంటే వడ్డీ ప్రతి సంవత్సరం అనేకసార్లు పెరుగుతుంది. కొన్నిసార్లు, వడ్డీ రేటు సెమీ వార్షిక, త్రైమాసిక లేదా నెలవారీగా పెరుగుతుంది. వార్షిక వడ్డీ రేటుకు వార్షిక సమానమైన రేటు భిన్నంగా ఉంటుంది.

ఈ ఉదాహరణ మీకు చూపిస్తుంది.

లెక్కిద్దాం.

సంవత్సరానికి వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది కాబట్టి, ఇక్కడ ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు సూత్రం ఉంటుంది -

(1 + i / n) n - 1 = (1 + 0.16 / 1) 1 - 1 = 1.16 - 1 = 0.16 = 16%.

అంటే ఈ ప్రత్యేక ఉదాహరణలో, వార్షిక వడ్డీ రేటు మరియు వార్షిక సమాన రేటు (AER) మధ్య తేడా ఉండదు.

ప్రతి సంవత్సరం టింగ్ వాయిద్యంపై = ($ 100,000 * 16%) = $ 16,000 వడ్డీని పొందుతుంది.

ఉదాహరణ # 2

టోంగ్ ఒక నిర్దిష్ట పరికరాన్ని కొన్నాడు. వాయిద్యంలో పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు 16%. అతను సుమారు, 000 100,000 పెట్టుబడి పెట్టాడు. ఈ పరికరం సంవత్సరానికి ఆరుసార్లు సమ్మేళనం చేస్తుంది. ఈ ప్రత్యేక పరికరానికి వార్షిక సమానమైన రేటు (AER) ఎంత ఉంటుంది? అతను ప్రతి సంవత్సరం వడ్డీగా ఎంత పొందుతాడు?

ఇది మునుపటి ఉదాహరణ యొక్క పొడిగింపు మాత్రమే.

కానీ చాలా తేడా ఉంది.

మునుపటి ఉదాహరణలో, పరికరం సంవత్సరానికి ఒకసారి సమ్మేళనం చేయబడింది, ఇది వార్షిక వడ్డీ రేటును వార్షిక సమానమైన రేటుతో సమానంగా చేస్తుంది.

అయితే, ఈ సందర్భంలో, దృష్టాంతం పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటుంది.

ఇక్కడ మనకు వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి ఆరుసార్లు పెరుగుతుంది.

కాబట్టి, వార్షిక వడ్డీ రేటు యొక్క సూత్రం ఇక్కడ ఉంది -

(1 + i / n) n - 1 = (1 + 0.16 / 6) 6 - 1 = 1.171 - 1 = 0.171 = 17.1%.

సంవత్సరానికి ఆరుసార్లు వడ్డీ రేటు పెరిగితే, వార్షిక సమానమైన రేటు చాలా భిన్నంగా ఉంటుందని మీరు ఇప్పుడు చూడవచ్చు.

ఇప్పుడు, మనకు సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు ఉన్నందున, సంవత్సరాంతంలో టాంగ్ పొందే వడ్డీని లెక్కించవచ్చు.

టోంగ్ = ($ 100,000 * 17.1%) = $ 17,100 పొందుతారు.

మునుపటి ఉదాహరణలో టింగ్ పొందుతున్న వడ్డీని వడ్డీ రేట్లు భిన్నంగా సమ్మేళనం చేస్తే, వడ్డీ రేట్లు భిన్నంగా 1100 డాలర్లు ఉన్నాయని మేము చూస్తాము.

ఉదాహరణ # 3

పింగ్ ఒక పరికరంలో పెట్టుబడి పెట్టారు. ఆమె $ 10,000 పెట్టుబడి పెట్టింది. వాయిద్యంలో పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు 18%. వడ్డీ నెలవారీగా పెరుగుతుంది. మొదటి సంవత్సరంలో పింగ్ ప్రతి నెల ఎలా వడ్డీని అందుకుంటుందో తెలుసుకోండి.

వార్షిక సమాన రేటుకు ఇది చాలా వివరణాత్మక ఉదాహరణ.

ఈ ఉదాహరణలో, ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు సూత్రాన్ని ఉపయోగించకుండా గణన వాస్తవానికి ఎలా జరుగుతుందో చూపిస్తాము.

చూద్దాం.

వడ్డీ రేటు నెలవారీగా పెరుగుతుంది కాబట్టి, నెలకు పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు యొక్క వాస్తవ విచ్ఛిన్నం = (18/12) = 1.5%.

• మొదటి నెలలో, పింగ్ = (10,000 * 1.5%) = $ 150 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• రెండవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150) * 1.5%} = (10,150 * 1.5%) = $ 152.25 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• మూడవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25) * 1.5%} = (10,302.25 * 1.5%) = $ 154.53 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• నాల్గవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53) * 1.5%} = (10,456.78 * 1.5%) = $ 156.85 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• ఐదవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85) * 1.5%} = (10,613.63 * 1.5%) = $ 159.20 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• ఆరవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20) * 1.5%} = (10,772.83 * 1.5%) = $ 161.59 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• ఏడవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59) * 1.5%} = (10,934.42 * 1.5%) = $ 164.02 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• ఎనిమిదవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02) * 1.5%} = (11098.44 * 1.5%) = $ 166.48 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• తొమ్మిదవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02 + 166.48) * 1.5%} = (11264.92 * 1.5%) = $ 168.97 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• పదవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02 + 166.48 + 168.97) * 1.5%} = (11433.89 * 1.5%) = $ 171.51 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• పదకొండవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02 + 166.48 + 168.97 + 171.51) * 1.5%} = (11605.40 * 1.5%) = $ 174.09 వడ్డీని అందుకుంటారు.
• పన్నెండవ నెలలో, పింగ్ = {(10,000 + 150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02 + 166.48 + 168.97 + 171.51 + 174.09) * 1.5%} = (11779.49 * 1.5%) = $ 176.69.

సంవత్సరానికి పింగ్‌కు లభించిన మొత్తం వడ్డీ -

• (150 + 152.25 + 154.53 + 156.85 + 159.20 + 161.59 + 164.02 + 166.48 + 168.97 + 171.51 + 174.09 + 176.69) = $1956.18.

• వార్షిక సమాన రేటు సూత్రం = (1 + i / n) n - 1 = (1 + 0.18 / 12) 12 - 1 = 1.195618 - 1 = 0.195618 = 19.5618%.

కాబట్టి, వడ్డీ పింగ్ అందుకుంటుంది = ($ 10,000 ^ 19.5618%) = $ 1956.18.

ఎక్సెల్ లో ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు

ఎక్సెల్ లో ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు లేదా వార్షిక సమాన రేటును కనుగొనడం కోసం, మేము ఎక్సెల్ ఫంక్షన్ EFFECT ని ఉపయోగిస్తాము.

• నామమాత్రపు_రేటు వడ్డీ రేటు
• nper అంటే సంవత్సరానికి సమ్మేళనం చేసే కాలాల సంఖ్య

క్రింద ఉన్న ఉదాహరణ చూద్దాం

• మీరు సంవత్సరానికి 10% నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు కలిగి ఉంటే, అప్పుడు వార్షిక సమాన రేటు 10% వలె ఉంటుంది.
• మీకు ఆరునెలల 10% నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు ఉంటే, అప్పుడు వార్షిక సమాన రేటు 10.25% వలె ఉంటుంది.
• మీరు త్రైమాసికంలో 10% సమ్మేళనం నామమాత్రపు వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, అప్పుడు వార్షిక సమాన రేటు 10.38% వలె ఉంటుంది.
• మీకు నెలవారీ 10% సమ్మేళనం నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు ఉంటే, అప్పుడు వార్షిక సమాన రేటు 10.47% వలె ఉంటుంది.
• మీరు ప్రతిరోజూ 10% నామమాత్రపు వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, అప్పుడు ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు 10.52% వలె ఉంటుంది.

సూచించిన రీడింగ్‌లు

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు మరియు దాని నిర్వచనానికి ఇది మార్గదర్శి. దశల వారీ లెక్కలతో పాటు ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు సూత్రాన్ని ఇక్కడ చర్చిస్తాము. తదుపరి అభ్యాసాల కోసం, మీరు ఈ క్రింది కథనాలను చూడవచ్చు

• ప్రతికూల వడ్డీ రేటు ఉదాహరణ
• పాల్గొనే రేటును లెక్కించండి
• తేడాలు - డిస్కౌంట్ రేట్ vs వడ్డీ రేటు
• నామమాత్రపు వడ్డీ రేటు ఫార్ములా
• కాయిన్టెగ్రేషన్
<