రిజర్వ్ అవసరం (నిర్వచనం) | రిజర్వ్ అవసరం యొక్క ఉదాహరణలు
రిజర్వ్ అవసరం నిర్వచనం
రిజర్వ్ అవసరం అంటే దాని మొత్తం డిపాజిట్ యొక్క నిష్పత్తిలో ఉన్న ద్రవ నగదు మొత్తం బ్యాంకులో లేదా సెంట్రల్ బ్యాంక్‌లో జమ చేయవలసి ఉంటుంది, ఈ విధంగా బ్యాంకు దానిని ఏ వ్యాపార లేదా ఆర్థిక కార్యకలాపాల కోసం యాక్సెస్ చేయదు.
బ్యాంకులు కలిగి ఉన్న భద్రతా నగదును నియంత్రించడానికి ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న కేంద్ర బ్యాంకులు తమ సభ్య బ్యాంకుల కోసం తప్పనిసరి. ఈ నగదు నిల్వ వివిధ ఆర్థిక వ్యవస్థలలో అనేక ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడుతుంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఫెడరల్ బ్యాంక్, ఇది యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఈ అవసరంపై అధికారాన్ని కలిగి ఉంది. అదేవిధంగా, పీపుల్స్ బ్యాంక్ ఆఫ్ చైనా చైనా బ్యాంకుల కోసం ఇలాంటి పని చేస్తుంది.
రిజర్వ్ అవసరం యొక్క భాగాలు
రిజర్వ్ అవసరం నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు (ఎన్డిటిఎల్) యొక్క పని. ప్రస్తుత డిపాజిట్లు, పొదుపు డిపాజిట్లు, టర్మ్ డిపాజిట్లు మరియు ఇతర బాధ్యతలపై ఎన్డిటిఎల్ ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇతర బ్యాంకుల నుండి వచ్చే డిపాజిట్ల కోసం కూడా ఇది సర్దుబాటు చేయబడుతుంది. NDTL యొక్క సూత్రం ఇలా అవుతుంది:
NDTL = డిమాండ్ బాధ్యతలు + సమయ బాధ్యతలు + ఇతర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు - ఇతర బ్యాంకులతో డిపాజిట్లు
నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలను ఉపయోగించడం ద్వారా గణన చేయవచ్చు.
నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి = నగదు రిజర్వ్ సెంట్రల్ బ్యాంక్ / నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలతో నిర్వహించబడుతుంది.
రిజర్వ్ అవసరాలకు ఉదాహరణలు
దాని గణనను మంచి పద్ధతిలో అర్థం చేసుకోవడానికి ఇచ్చిన ఉదాహరణలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.
మీరు ఈ రిజర్వ్ అవసరం ఎక్సెల్ మూసను ఇక్కడ డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు - రిజర్వ్ అవసరం ఎక్సెల్ మూసఉదాహరణ # 1
9.2% నగదు నిల్వను నిర్వహించడానికి యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ABL అనే బ్యాంకుకు ఫెడరల్ రిజర్వ్ అవసరమని అనుకుందాం. బ్యాంక్ తన నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలను million 100 మిలియన్లుగా ప్రకటించింది. ఫెడరల్ రిజర్వ్‌లో బ్యాంక్ ఉంచే రిజర్వ్ మొత్తం ఎంత?
పరిష్కారం:
ఫెడరల్ రిజర్వ్ నగదు నిల్వపై 9.2% నియంత్రణను కలిగి ఉన్నందున, ఇది బ్యాంక్ ఎబిఎల్ యొక్క నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలకు వర్తిస్తుంది. బ్యాంక్ తన ఎన్డిటిఎల్ $ 100 మిలియన్ల 9.2% నిల్వను నిర్వహిస్తుంది.
ఎన్డిటిఎల్కు వ్యతిరేకంగా నగదు నిల్వ
- =$100*9.2%
- =$9.2
అందువల్ల, ఇది ఫెడరల్ రిజర్వ్ సొరంగాలలో 2 9.2 మిలియన్లను నిర్వహిస్తుంది.
ఉదాహరణ # 2
మెక్సికోలోని ఒక బ్యాంక్, స్మిత్ అండ్ సన్స్ లిమిటెడ్, దాని నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలలో (ఎన్డిటిఎల్) 7.5% రిజర్వ్ అవసరం తప్పనిసరి. దాని బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఈ క్రింది బాధ్యతలు (పట్టిక చూడండి) మరియు 80% ఎన్డిటిఎల్కు ఆపాదించబడితే, రిజర్వ్ అవసరాల కోసం అది నిర్వహించాల్సిన మొత్తాన్ని పొందటానికి లెక్క ఉందా?
అన్ని గణాంకాలు US డాలర్లలో ఉన్నాయి.
పరిష్కారం
బ్యాంక్ తన బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఉన్న మొత్తం బాధ్యతలను తగ్గించడానికి పై పట్టికను ఉపయోగించవచ్చు. రిజర్వ్ అవసరం అనేది నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతల (ఎన్డిటిఎల్) యొక్క పని, అందువలన, రెండోది మొత్తం బాధ్యతల శాతానికి సాధనంగా పొందవచ్చు.
మొత్తం బాధ్యతలు & నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు
- ఈ విధంగా, మొత్తం బాధ్యతలు = $ 23 mn + $ 30 mn + $ 12 mn = M 65 మిలియన్లు.
NDTL = మొత్తం బాధ్యతలలో 80%, ఇది% 65 మిలియన్లలో 80%
రిజర్వ్ అవసరం = 5% NDTL.
మొత్తం నిల్వలు
- =$3.9
కాబట్టి, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ మెక్సికోతో బ్యాంక్ చేయాల్సిన నిల్వలు = $ 3.9 mn.
ప్రయోజనాలు
- బ్యాంకింగ్ చరిత్రలో చాలా కాలంగా, రిజర్వ్ అవసరాలు సెంట్రల్ బ్యాంకుల డబ్బు ప్రసరణను నియంత్రించడంలో సహాయపడ్డాయి. వడ్డీ రేట్లు (రుణ రేట్లు) అదుపులో ఉంచడానికి ఇది ఇప్పుడు సహాయకరంగా భావించబడుతుంది. సెంట్రల్ బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా ఈ రేట్లను తప్పనిసరి చేయవు, కానీ వాటిని ప్రభావితం చేస్తాయి లేదా ప్రభావితం చేస్తాయి.
- బ్యాంకులు తమలో తాము ఉపయోగించే ఇతర రేట్లను కూడా ఇది మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, LIBOR - లండన్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఆఫర్ రేట్.
- వ్యవస్థలో ద్రవ్యతను స్కానర్ కింద ఉంచడానికి కూడా ఇది ఒక కొలత.
- ఇది ద్రవ్యోల్బణంతో పోరాడటానికి ఒక సాధనంగా కూడా ఉపయోగించవచ్చు.
పరిమితులు
- నగదు నిల్వ నిష్పత్తి స్వల్పకాలిక నిధులు మరియు ఇతర విక్రయించదగిన సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉండదు, అవి కూడా అధిక ద్రవంగా పరిగణించబడతాయి. అందువల్ల, ఇది బ్యాంక్ ద్రవ్యత యొక్క నిజమైన చిత్రాన్ని ప్రదర్శించదు.
- తప్పుగా నిర్వహించబడే రిజర్వ్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో మందగమనం మరియు / లేదా ఆర్థిక సంస్థల అప్రమత్తమైన చర్యలకు కారణమవుతుంది.
- ఆధునిక యుగంలో చాలా మంది ఆర్థికవేత్తలు డబ్బు ప్రసరణను నియంత్రించాలనే రిజర్వ్ అవసరం అనే భావనతో విభేదిస్తున్నారు. బ్యాంకింగ్ స్థలంలో పెరుగుతున్న కార్యాచరణతో, డబ్బు ప్రసరణను నియంత్రించడంలో ఇటువంటి అవసరాలు తక్కువ పాత్ర పోషిస్తాయని వారు అభిప్రాయపడ్డారు.
ప్రతికూలతలు
- నిరంతర పెరుగుదల లేదా రిజర్వ్ అవసరాలు తగ్గడం పెట్టుబడిదారుల స్ఫూర్తిని తగ్గిస్తుంది. అవి కొన్నిసార్లు ఇన్వెస్టర్ సర్కిల్‌లలో క్లిష్టమైనవి.
- ఈ అవసరాలు కఠినంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే మార్చబడతాయి ఎందుకంటే అవి అమలు చేయడానికి ఖరీదైనవి.
ముఖ్యమైన పాయింట్లు
- సెంట్రల్ బ్యాంకుల నుండి రిజర్వ్ అవసరం ఎక్కువగా ఉంటే, సభ్య బ్యాంకులు తక్కువ లాభాలను పొందుతాయి ఎందుకంటే అవి సెంట్రల్ బ్యాంకుల అదుపులో ఎక్కువ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, ఈ అవసరం తక్కువగా ఉంటే లాభాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
- బ్యాంకులు ఫెడరల్ రిజర్వ్ నుండి మరియు ఒకదానికొకటి నిధులను తీసుకుంటాయి. బ్యాంకుల మధ్య రుణం తీసుకున్న మరియు అప్పుగా ఇచ్చే నిధులను ఫెడరల్ ఫండ్స్ అంటారు. మరియు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును ఫెడ్ ఫండ్స్ రేట్ అంటారు.
- అవసరమైన నిల్వలకు మించి మొత్తాలను కలిగి ఉన్న ఏదైనా ఆర్థిక సంస్థ కలిగి ఉన్నట్లు చెబుతారు అదనపు నిల్వలు.
ముగింపు
రిజర్వ్ అవసరాలు ఎల్లప్పుడూ దాని ప్రయోజనాన్ని అందించవు. 2008-09 ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో చూడగలిగినట్లుగా, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు తక్కువ అవసరాలు ఉద్దేశించిన విధంగా విస్తరణ వ్యూహాలలో కనిపించవు. ఈ అవసరాల ద్వారా భర్తీ చేయలేని సాధారణ అపనమ్మకం కారణంగా ఉంది.
యునైటెడ్ స్టేట్స్, ఇండియా మరియు జపాన్ వంటి దేశాలు వారి సెంట్రల్ బ్యాంకులచే తప్పనిసరి - ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఆఫ్ ది యునైటెడ్ స్టేట్స్, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ జపాన్ వరుసగా రిజర్వ్ అవసరాల కోసం. 4 124.2 మిలియన్లకు పైగా బాధ్యత కోసం, యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ సిస్టమ్ బ్యాంకులు 10% ని పక్కన పెట్టాలి, ఇది జనవరి 17, 2019 నుండి అమలులోకి వస్తుంది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో తక్కువ పరిమితి million 2 మిలియన్లు, దీని కంటే తక్కువ ఆర్థిక సంస్థలు కట్టుబడి ఉండవలసిన అవసరం లేదు అటువంటి అవసరం
గత 2 దశాబ్దాలలో, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నగదు నిల్వ అవసరం కారణంగా సగటున 5.41% గా ఉంది. నగదు నిల్వలను ఉంచాల్సిన అవసరం లేని దేశాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, హాంకాంగ్, యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ మరియు ఆస్ట్రేలియా అటువంటి అవసరాల నుండి విముక్తి పొందాయి.
