photosdematures.com

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ పూర్తి రూపం ఏమిటి?

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ యొక్క పూర్తి రూపం స్టాట్యూటరీ లిక్విడిటీ రేషియో. దీనిని బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న ద్రవ ఆస్తుల నిష్పత్తి, అది చెల్లించాల్సిన నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలకు అంటారు. ద్రవ ఆస్తులు నగదు, బంగారం మరియు ఇతర మార్కెట్ సెక్యూరిటీలతో కూడి ఉంటాయి. చట్టబద్ధమైన లిక్విడిటీ నిష్పత్తిని హేతుబద్ధమైన ప్రాతిపదికగా పిలుస్తారు, దీనిలో ఒక బ్యాంక్ దాని కింద సమలేఖనం చేయవలసిన కనీస రిజర్వ్ అవసరాలను సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిర్ణయిస్తుంది. చట్టబద్దమైన పదం అంటే సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిర్ణయించిన రిజర్వ్ అవసరాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి బ్యాంక్ చట్టబద్ధంగా మరియు తప్పనిసరి.

SLR యొక్క లక్ష్యాలు

1. సెంట్రల్ వాల్ట్ వాణిజ్య బ్యాంకులను స్వతంత్ర ఖజానాలో డిమాండ్ డిపాజిట్లు మరియు ద్రవ ఆస్తులను నిర్వహించాలని ఆదేశించింది.
2. ఈ నిష్పత్తి దేశం కోసం ద్రవ్య విధానాన్ని స్థాపించడంలో సహాయపడుతుంది.
3. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఈ నిష్పత్తిని ఎగువ టోపీకి 40 శాతం మరియు తక్కువ టోపీలో 23 శాతం మధ్య ఏర్పాటు చేస్తుంది.
4. వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ ఆస్తులను నిర్ధిష్ట పరిమితికి మించి పరిమితం చేయకుండా నిరోధించడంలో ఈ నిష్పత్తి కీలకమైనది.
5. నిష్పత్తిని సెట్ చేయకపోతే లేదా స్థాపించకపోతే, బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు ఆస్తుల లిక్విడేషన్‌ను ఆశ్రయించవచ్చు మరియు దాని ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి హాని కలిగించవచ్చు.
6. ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ నిష్పత్తి బ్యాంక్ క్రెడిట్‌ను స్థాపించడానికి మరియు నియంత్రించడంలో సహాయపడుతుంది. ద్రవ్యోల్బణ స్థాయిలలో గణనీయమైన మార్పు ఉన్నప్పుడు సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిష్పత్తిని ప్రత్యేకంగా సవరించుకుంటుంది.
7. ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినప్పుడు, బ్యాంక్ ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ నిష్పత్తిని పెంచుతుంది, ఇది బ్యాంక్ క్రెడిట్‌ను పరిమితం చేస్తుంది.
8. ఆర్థిక వ్యవస్థలో మాంద్యం ఉన్నప్పుడు, బ్యాంక్ ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది, ఇది బ్యాంక్ క్రెడిట్‌ను పెంచుతుంది.

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ యొక్క భాగాలు

చట్టబద్ధమైన నిష్పత్తిలో రెండు విస్తృత భాగాలు ఉన్నాయి: -

# 1 - ద్రవ ఆస్తి

ఇవి 1 నుండి 2 రోజుల్లో నగదుగా మార్చగల ఆస్తులు. ఇటువంటి ఆస్తులు సాధారణంగా నగదు సమానమైనవి, బంగారం, ఖజానా బిల్లులు, ప్రభుత్వ బాండ్లు, సెక్యూరిటీలు మరియు మార్కెట్ చేయగల సెక్యూరిటీలతో కూడి ఉంటాయి.

# 2 - నికర సమయం మరియు డిమాండ్ బాధ్యతలు

ఇవి బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు బ్యాంకుల నుండి అంగీకరించే డిపాజిట్లు. అటువంటి సంస్థలను డిమాండ్‌పై చెల్లించడానికి బ్యాంకులు బాధ్యత వహిస్తాయి. ఎన్‌టిడిఎల్ డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్‌లు, మీరిన ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్‌లు మరియు సేవింగ్ డిపాజిట్లతో పాటు టైమ్ డిపాజిట్‌లతో విభిన్న మెచ్యూరిటీలను కలిగి ఉంటుంది. టైమ్ డిపాజిట్ల డిపాజిటర్లు పరిపక్వత వచ్చే వరకు వారి డిపాజిట్లను లిక్విడేట్ చేయలేరు మరియు పరిపక్వతకు ముందే అటువంటి డిపాజిట్లు లిక్విడేట్ చేయబడితే, డిపాజిట్ హోల్డర్లపై అటువంటి ఉపసంహరణపై బ్యాంక్ జరిమానాలు విధిస్తుంది.

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

• దేశం యొక్క ఆర్థిక వ్యవస్థను ఆర్థిక మధ్యవర్తులు మరియు మార్కెట్ పాల్గొనేవారు నిర్వహిస్తారు. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆర్థిక సంస్థ లేదా ఆర్థిక మధ్యవర్తి, ఇది దేశంలోని వివిధ ప్రాంతాలలో నిధులను ఉత్పత్తి చేయడానికి మరియు పంపిణీ చేయడానికి ప్రత్యేక హక్కులను కలిగి ఉంది. వారికి దేశ ప్రభుత్వాల నుండి ప్రత్యేక హక్కులు లభిస్తాయి. భారతదేశంలో, సెంట్రల్ బ్యాంక్ పాత్రను రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా చిత్రీకరిస్తుంది, అయితే, యుఎస్ కోసం, ఈ పాత్రను ఫెడరల్ రిజర్వ్ చిత్రీకరిస్తుంది.
• దేశాల వేరే భాగంలో పనిచేస్తున్న వాణిజ్య బ్యాంకులు కేంద్ర బ్యాంకులకు నివేదిస్తాయి. వాణిజ్య బ్యాంకుల పనితీరును సెంట్రల్ బ్యాంక్ పర్యవేక్షిస్తుంది మరియు పర్యవేక్షిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకుల మధ్య సమ్మతి మరియు పనితీరు ప్రమాణాలను నిర్ధారించడానికి, సెంట్రల్ బ్యాంక్ చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తిని ఏర్పాటు చేస్తుంది.
• నికర డిమాండ్ మరియు సమయ-ఆధారిత బాధ్యతలను తీర్చడానికి బ్యాంక్ కొన్ని శాతం నగదు మరియు బంగారాన్ని కలిగి ఉండాలి. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఈ నిష్పత్తిని ఏర్పాటు చేస్తుంది మరియు దానికి అనుసంధానించబడిన అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు సెట్ నిష్పత్తికి అనుగుణంగా ఉండాలి. నిష్పత్తి ప్రశంసించినట్లయితే, బ్యాంక్ ఆర్థిక వ్యవస్థలోకి డబ్బు ప్రవాహాన్ని తగ్గిస్తుంది. చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తి ద్రవ్య విధానాన్ని నియంత్రించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు వాణిజ్య బ్యాంకులు ద్రావకం అని నిర్ధారిస్తుంది.

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్‌ను ఎలా లెక్కించాలి?

చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి సూత్రం క్రింద చూపిన విధంగా వ్యక్తీకరించబడింది: -

ఇక్కడ,

• ద్రవ ఆస్తి LA గా సూచించబడుతుంది.
• నికర సమయ ఆధారిత మరియు డిమాండ్ బాధ్యతలు NTDL గా సూచించబడతాయి.

ఉదాహరణలు

ABC బ్యాంక్ యొక్క ఉదాహరణను తీసుకుందాం. బ్యాంక్ liquid 20 మిలియన్ల విలువైన ద్రవ ఆస్తులను కలిగి ఉంది. బ్యాంకుకు NTDL లేదా నికర సమయం మరియు డిమాండ్ బాధ్యతలు 200 మిలియన్ డాలర్లు. చట్టబద్ధమైన ద్రవ్యత నిష్పత్తిని నిర్ణయించడంపై ABC బ్యాంక్ నిర్వహణకు సహాయం చేయండి.

క్రింద చూపిన విధంగా SLR నిష్పత్తిని నిర్ణయించండి: -

• = $20,000,000 / $200,000,000
• = 20 / 200
• = 1 /10
• = 0.1

చట్టబద్ధమైన ద్రవ్యత నిష్పత్తి = 10%.

కాబట్టి, బ్యాంకు ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ నిష్పత్తి 10%.

ప్రభావం

• SLR యొక్క ప్రభావం అపారమైనది, ఎందుకంటే ఇది ఆర్థిక రేటులో నిధుల ప్రవాహాన్ని నియంత్రిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది బేస్ రేటును నిర్ణయిస్తుంది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ స్థాపించిన రేటు బేస్ రేటు, వాణిజ్య బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇవ్వడం నిషేధించబడింది. అందువల్ల, బేస్ రేటు వ్యాపారం మరియు రుణాలు తీసుకోవడంపై పారదర్శకతను ప్రోత్సహిస్తుంది.
• చట్టబద్ధమైన లిక్విడిటీ నిష్పత్తి డిపాజిట్ల యొక్క కొంత భాగం ఎల్లప్పుడూ సురక్షితంగా ఉంటుందని నిర్ధారిస్తుంది మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ విఫలమైనప్పుడు డిపాజిట్లను రిడీమ్ చేస్తే డిపాజిట్ హోల్డర్లకు ఇది వెంటనే అందించబడుతుంది. ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ పోటీ స్థాయిలో ఉందని నిర్ధారించడానికి, బ్యాంక్ తన నికర సమయాన్ని మరియు పక్ష బాధ్యతలను డిమాండ్ చేయవలసి ఉంటుంది.
• సెంట్రల్ బ్యాంకుల పరిధిలో ఉన్న వాణిజ్య బ్యాంకులు చట్టబద్ధమైన ద్రవ్యత నిష్పత్తిని పాటించడంలో విఫలమైతే, వాణిజ్య బ్యాంకు వార్షిక ప్రాతిపదికన సెంట్రల్ బ్యాంకుకు బ్యాంక్ రేటు కంటే మూడు శాతం జరిమానా చెల్లించాలి. అదనంగా, తక్షణ పని రోజున ఏదైనా డిఫాల్ట్‌లు వాణిజ్య బ్యాంకులపై 5 శాతం జరిమానా విధించబడతాయి.

ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ మరియు సిఆర్‌ఆర్ మధ్య వ్యత్యాసం

1. CRR అంటే నగదు నిల్వ నిష్పత్తి.
2. నగదు నిల్వ నిష్పత్తి వాణిజ్య బ్యాంకులు కేంద్ర బ్యాంకులతో నిర్వహించే నగదు మరియు నగదు సమానమైన వాటిపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది.
3. చట్టబద్దమైన ద్రవ్య నిష్పత్తి నగదు, బంగారం, ఖజానా సెక్యూరిటీలతో కూడి ఉంటుంది, వాణిజ్య బ్యాంకు కేంద్ర బ్యాంకులతో నిర్వహించాలి.
4. చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తి రుణగ్రహీతలకు రుణాన్ని విస్తరించే వాణిజ్య బ్యాంకు సామర్థ్యంపై దృష్టి పెడుతుంది.
5. నగదు నిల్వ నిష్పత్తి వాణిజ్య బ్యాంకులకు క్రెడిట్‌ను విస్తరించే కేంద్ర బ్యాంకు సామర్థ్యంపై దృష్టి పెడుతుంది మరియు అందువల్ల సిఆర్‌ఆర్ సహాయంతో వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో డబ్బు సరఫరాను కేంద్ర బ్యాంకులు నియంత్రిస్తాయి.
6. వాణిజ్య బ్యాంకులు ఎస్‌ఎల్‌ఆర్ మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా సెంట్రల్ బ్యాంకుల వద్ద ఉంచిన ద్రవ ఆస్తులపై వడ్డీలను సంపాదిస్తాయి, అయితే వాణిజ్య బ్యాంకులు సెంట్రల్ బ్యాంక్‌తో నిర్వహించబడే నగదు నిల్వలపై వడ్డీని సంపాదించవు.
7. నగదు నిల్వ నిష్పత్తి ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బు ప్రవాహాన్ని పర్యవేక్షిస్తుంది, అయితే చట్టబద్ధమైన ద్రవ్యత నిష్పత్తి వాణిజ్య బ్యాంకులకు డిపాజిట్ల హోల్డర్ల డిమాండ్లను తీర్చడంలో సహాయపడుతుంది.

ముగింపు

అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు కేంద్ర బ్యాంకులకు నివేదించడం ద్వారా చట్టబద్ధమైన నిష్పత్తిని నిర్వహించాలి. కేంద్ర బ్యాంకులు దేశ ఆర్థిక పరిస్థితులను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షిస్తాయి మరియు తదనుగుణంగా చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తిని మారుస్తాయి. సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఎస్‌ఎల్‌ఆర్‌ను పెంచుతుంటే, బ్యాంక్ బ్యాంక్ పరిమితి లభ్యతను పరిమితం చేయాలని వాణిజ్య బ్యాంకు కోరుకుంటుందని అర్థం.

వాణిజ్య బ్యాంకుకు ఇచ్చిన డిపాజిట్లను హోల్డర్ లిక్విడేట్ చేస్తే డిపాజిట్ హోల్డర్ల డిమాండ్లకు బ్యాంక్ సేవ చేయగలదని ఈ నిష్పత్తి నిర్ధారిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకులు చట్టబద్ధమైన ద్రవ్య నిష్పత్తిని పాటించడంలో విఫలమైతే, అది కేంద్ర బ్యాంకులు విధించిన విధంగా పాటించనందుకు జరిమానాలు మరియు జరిమానాలను భరించాలి.