బ్యాంక్ క్యాపిటల్ (నిర్వచనం, రకాలు) | ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?
బ్యాంక్ క్యాపిటల్ డెఫినిషన్
బ్యాంక్ యొక్క నికర విలువ అని కూడా పిలువబడే బ్యాంక్ క్యాపిటల్, బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు మరియు దాని బాధ్యతల మధ్య వ్యత్యాసం మరియు ప్రధానంగా unexpected హించని నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా రిజర్వ్‌గా పనిచేస్తుంది మరియు అదనంగా, బ్యాంక్ లిక్విడేషన్ విషయంలో రుణదాతలను రక్షిస్తుంది. బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు నగదు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు వడ్డీని సంపాదించే బ్యాంకులు అందించే రుణాలు (ఉదా. తనఖా, క్రెడిట్ లేఖ). బ్యాంక్ యొక్క బాధ్యతలు బ్యాంక్ పొందిన ఏదైనా రుణాలు / అప్పులు.
బ్యాంక్ క్యాపిటల్ రకాలు
రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులకు అనుగుణంగా బ్యాంకులు కొంత మొత్తంలో ద్రవ ఆస్తులను నిర్వహించాలి. బాసెల్ ఒప్పందాలు బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు, ఇవి కార్యకలాపాలు మరియు బాధ్యతలను నిర్వహించడానికి బ్యాంకుకు తగినంత మూలధనం ఉందని నిర్ధారిస్తుంది.
మూడు రకాలు ఉన్నాయి:
# 1 - టైర్ 1 కాపిటల్
ఇది బ్యాంక్ యొక్క ప్రధాన మూలధనం (అనగా) వాటాదారుల ఈక్విటీ మరియు బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు (నిలుపుకున్న ఆదాయాలు) తక్కువ సౌభాగ్యాలను కలిగి ఉంటే. ఇది బ్యాంకు ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది బ్యాంకు యొక్క అన్ని నిల్వలు మరియు నిధులను కలిగి ఉంటుంది. నష్టాలను గ్రహించే విషయంలో ఇది ప్రాధమిక మద్దతుగా పనిచేస్తుంది. ఇది బ్యాంక్ ఆర్థిక నివేదికలో కనిపిస్తుంది.
బాసెల్ III కింద, వారు టైర్ 1 క్యాపిటల్‌లో కనీసం 7% రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులను నిర్వహించాలి. అదనంగా, బ్యాంకులు కూడా 2.5% ప్రమాదకర ఆస్తుల అదనపు బఫర్‌ను కలిగి ఉండాలి. రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు బ్యాంక్ అందించే రుణాల నుండి క్రెడిట్ రిస్క్‌కు బ్యాంక్ బహిర్గతం కావడాన్ని సూచిస్తాయి.
టైర్ 1 క్యాపిటల్ / రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు = 7% (కనిష్ట అవసరం)ఉదాహరణ:
బ్యాంక్ X టైర్ 1 క్యాపిటల్‌లో billion 100 బిలియన్లను కలిగి ఉంది. దీని రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు B 1000 బిలియన్లు. (అనగా) టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తి 10%, ఇది బాసెల్ III అవసరం కంటే ఎక్కువ, ఇది 7%.
# 2 - టైర్ 2 కాపిటల్
ఇది బ్యాంకు యొక్క ఆర్థిక నివేదికలలో వెల్లడించని నిధులను కలిగి ఉంటుంది. ఇందులో రీవాల్యుయేషన్ రిజర్వ్, హైబ్రిడ్ క్యాపిటల్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్, సబార్డినేటెడ్ టర్మ్ డెట్, సాధారణ నిబంధనలు, రుణ నష్ట నిల్వలు మరియు తెలియని నిల్వలు, ఏకీకృత అనుబంధ సంస్థలలో మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలలో తక్కువ పెట్టుబడులు ఉన్నాయి.
టైర్ 1 క్యాపిటల్ అదనపు మూలధనం, ఎందుకంటే ఇది టైర్ 1 క్యాపిటల్ కంటే తక్కువ నమ్మదగినది. ఈ మూలధనంలో ఉన్న ఆస్తులను ద్రవపదార్థం చేయడం సులభం కానందున ఈ మూలధనాన్ని కొలవడం కష్టం. వ్యక్తిగత ఆస్తుల ద్రవ్యత ఆధారంగా బ్యాంకులు ఈ ఆస్తులను ఉన్నత స్థాయికి మరియు దిగువ స్థాయికి విభజిస్తాయి.
బాసెల్ III కింద, వారు మొత్తం మూలధన నిష్పత్తిలో కనీసం 8% ని నిర్వహించాలి.
ఉదాహరణ:
బ్యాంక్ X లో B 15 బిలియన్ల టైర్ 2 క్యాపిటల్ ఉంది. టైర్ 2 మూలధన నిష్పత్తి 1.5%, ఇది బాసెల్ III అవసరం కంటే ఎక్కువ.
మొత్తం మూలధన నిష్పత్తి 11.5% (అనగా) టైర్ 1 + టైర్ 2 = 10% + 1.5% = 11.5%. బాసెల్ III అవసరం 10.5% కంటే ఏది? (అదనపు బఫర్‌తో పాటు)
# 3 - టైర్ 3 కాపిటల్
టైర్ 3 కాపిటల్ తృతీయ మూలధనం. మార్కెట్ రిస్క్, కమోడిటీ రిస్క్ మరియు విదేశీ కరెన్సీ రిస్క్‌ను కాపాడటానికి ఇది ఉంది. టైర్ 2 క్యాపిటల్‌తో పోల్చితే ఇందులో ఎక్కువ సబార్డినేటెడ్ ఇష్యూస్, అన్‌క్లోసిడ్ రిజర్వ్స్ మరియు లోన్ లాస్ రిజర్వ్ ఉన్నాయి.
టైర్ 1 కాపిటల్ చేరిన టైర్ 2 మరియు టైర్ 3 కాపిటల్ కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి.
బ్యాంక్ క్యాపిటల్ ఎలా పెరుగుతుంది లేదా తగ్గుతుంది?
వినియోగదారులకు వడ్డీ వసూలు చేసే రుణాలను అందించడానికి బ్యాంక్ వివిధ వనరుల నుండి ఫైనాన్సింగ్‌ను పెంచుతుంది, ఇది వారు తీసుకునే రుణం కంటే ఎక్కువ. తేడా లాభం.
- వాటాదారుల నుండి నిధులను సేకరించడం - ప్రజా సమస్యల ద్వారా బ్యాంకులు మూలధనాన్ని పెంచుతాయి మరియు బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలకు కూడా ఉపయోగిస్తారు. వాటాదారులకు తిరిగి రావడం డివిడెండ్ మరియు వాటా విలువను మెచ్చుకోవడం రూపంలో ఉంటుంది.
- ఆర్థిక సంస్థల నుండి రుణాలు పొందడం;
- ప్రభుత్వం బ్యాంకుకు నిధులు సమకూరుస్తుంది
- టర్మ్ డిపాజిట్లు, పొదుపు ఖాతా;
విధులు
- మూలధనం unexpected హించని నష్టాలు మరియు నష్టాల నుండి బ్యాంకుకు రక్షణగా పనిచేస్తుంది.
- ఇది ఈక్విటీ హోల్డర్లకు లభించే నికర విలువ.
- ఇది డిపాజిటర్లకు మరియు రుణదాతలకు వారి నిధులు సురక్షితంగా ఉన్నాయని హామీ ఇస్తుంది మరియు ఇది బ్యాంకు తన బాధ్యతలను చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది.
- ఇది బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల విస్తరణకు లేదా ఏదైనా ఆస్తుల సేకరణకు నిధులు సమకూరుస్తుంది.
బ్యాంక్ క్యాపిటల్ మరియు బ్యాంక్ లిక్విడిటీ మధ్య వ్యత్యాసం
బ్యాంక్ లిక్విడిటీ బ్యాంక్ ఆస్తుల కొలతగా పనిచేస్తుంది, ఇది బకాయిలను పరిష్కరించడానికి మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ భాగాలు మరియు వ్యాపార కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి తక్షణమే అందుబాటులో ఉంటుంది. ద్రవ ఆస్తులను సులభంగా నగదుగా మార్చవచ్చు. (ఉదా) సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిల్వలు, ప్రభుత్వ బాండ్లు మొదలైనవి. వ్యాపార కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి, బ్యాంకులు తగినంత ద్రవ ఆస్తులను కలిగి ఉండాలి (ఉదా) బ్యాంక్ ఖాతాదారులచే నగదు ఉపసంహరణలు, పరిపక్వతపై టర్మ్ డిపాజిట్ల తిరిగి చెల్లించడం మరియు ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలు.
ఇది బ్యాంకు యొక్క నికర విలువ, ఇది బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు మరియు బాధ్యతల మధ్య వ్యత్యాసం. నష్టాలను గ్రహించడానికి ఇది బ్యాంకుకు రిజర్వ్‌గా పనిచేస్తుంది. బ్యాంక్ ఆస్తులు ద్రావణిగా ఉండటానికి బాధ్యతల కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి. బ్యాంకు పనితీరును నిర్వహించడానికి బాసెల్ అవసరానికి అనుగుణంగా అవసరమైన బ్యాంకు మూలధనం యొక్క కనీస స్థాయిలను నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది.
నిర్మాణం
అందుబాటులో ఉన్న నిధులను ఉపయోగించడం ద్వారా బ్యాంక్ తన కార్యకలాపాలకు ఎలా ఆర్థిక సహాయం చేస్తుందో ఫండ్ నిర్మాణం పేర్కొంది. ఇది ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ సెక్యూరిటీలు కావచ్చు.
ముగింపు
బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలలో బ్యాంక్ క్యాపిటల్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలలో రిస్క్ ఎలిమెంట్ ఎల్లప్పుడూ ఉంటుంది మరియు ఎప్పుడైనా నష్టాలు జరగవచ్చు. దివాలా నుండి బ్యాంకులను రక్షించడానికి మరియు పబ్లిక్ డిపాజిట్లను రక్షించడానికి, అనిశ్చితులు మరియు నష్టాల నుండి తనను తాను రక్షించుకోవడానికి బ్యాంకులు మూలధనాన్ని నిర్వహిస్తాయి.
బ్యాంకుకు అవసరమైన మూలధనం దాని కార్యకలాపాలు మరియు దానితో సంబంధం ఉన్న నష్టాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఎక్కువ ప్రమాదం మూలధనం. ఇది బ్యాంకుల విస్తరణ మరియు ఇతర కార్యాచరణ ప్రయోజనాల కోసం కూడా ఉపయోగించబడుతుంది. సరైన మూలధనం లేకుండా, బ్యాంక్ దివాళా తీయవచ్చు. అందువల్ల, దీనిని సరైన స్థాయిలో నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది మరియు ఇది చట్టం నిర్దేశించిన పరిమితుల కంటే తక్కువగా ఉండాలి.
