KYC యొక్క పూర్తి రూపం (మీ కస్టమర్‌ను తెలుసుకోండి) | అది ఎలా పని చేస్తుంది?
KYC యొక్క పూర్తి రూపం - మీ కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోండి
KYC అనేది మీ కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోవటానికి మూడు బోర్డు పదాల పూర్తి రూపం. కొన్నిసార్లు, దీనిని మీ క్లయింట్ తెలుసుకోండి అని కూడా పిలుస్తారు.
మీ కస్టమర్ భవిష్యత్ ఎంగేజ్‌మెంట్లు లేదా క్లయింట్ల యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి మరియు నిర్ణయించడానికి ఒక సంస్థ చేత నిర్వహించబడే ప్రామాణిక ప్రక్రియ అని తెలుసుకోండి. ఇది వ్యాపార సంబంధాల పరిధిని అంచనా వేయడానికి ప్రత్యామ్నాయంగా కూడా ఉపయోగించబడుతుంది.
ప్రయోజనం
- సమగ్ర నేపథ్య తనిఖీలను సులభతరం చేయడానికి ఇది ఉపయోగించబడుతుంది.
- ఇది క్లయింట్ యొక్క అవసరాలు మరియు ఉద్దేశాలను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించబడే ప్రామాణిక ప్రక్రియ.
- ఉద్దేశాలు చట్టబద్ధమైనవి లేదా చట్టవిరుద్ధమైనవి కాదా అని అంచనా వేయబడుతుంది.
- ప్రతికూల ఎంపిక సమస్యను తగ్గించడానికి ఇది ఉపయోగించబడుతుంది.
- ప్రతికూల ఎంపిక అనేది ఒక రకమైన పరిస్థితి, దీనిలో సందేహాస్పదమైన సంస్థ వ్యాపారం చేయడానికి చెడ్డ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉంది మరియు సేవను చేపట్టే సంస్థకు విక్రేత కంటే ఎక్కువ జ్ఞానం ఉన్నందున దాని తలపై అదనపు నష్టాలను తీసుకోవడానికి ఆసక్తి ఉంది.
- సమాచార అసమానతను తగ్గించడానికి ఇది అదనంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
- మనీలాండరింగ్‌లో పాల్గొన్న కస్టమర్‌లను లేదా సంస్థలను గుర్తించడంలో ఇది విస్తృత ఉపయోగాన్ని కలిగి ఉంది.
అవసరాలు
- సాధారణంగా, KYC ను కొత్త కస్టమర్ల ఆన్‌బోర్డింగ్‌లో బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఉపయోగించుకుంటాయి.
- KYC నిర్వహించడానికి, చెల్లుబాటు అయ్యే ID రుజువును సమర్పించమని బ్యాంక్ కొత్త కస్టమర్‌ను అడగవచ్చు.
- గుర్తింపు పత్రాల ఆమోదయోగ్యమైన రుజువు ఓటరు ఐడి కార్డు, పాస్‌పోర్ట్ మరియు డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ నుండి ఉంటుంది.
- చెల్లుబాటు అయ్యే ID రుజువు పుట్టిన తేదీతో మొదటి పేరు, చివరి పేరు, కనిపించే మరియు గుర్తించదగిన చిత్రంపై వివరంగా ఉండాలి.
- ఇది అదనంగా చిరునామా రుజువు కోసం అడుగుతుంది.
- చిరునామా రుజువు యుటిలిటీస్ బిల్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు లేదా ఆమోదయోగ్యమైన ఐడి ప్రూఫ్ నుండి ఉంటుంది.
- చిరునామా రుజువు మొదటి పేరు, చివరి పేరు మరియు పూర్తి పేరుతో అనుబంధించబడిన ఖచ్చితమైన చిరునామాపై వివరంగా ఉండాలి.
- ఇది కొన్ని ప్రక్రియలో చెల్లుబాటు అయ్యే పుట్టిన రుజువును అడుగుతుంది.
- ఈ పత్రాలు ఎంటిటీ లేదా కస్టమర్ లేదా క్లయింట్ ఎలా కనిపిస్తాయో మరియు అతను ఎక్కడ నుండి వచ్చాడో అర్థం చేసుకోవడానికి బ్యాంకుకు సహాయపడుతుంది.
- సాంకేతిక పరిజ్ఞానం విపరీతంగా అభివృద్ధి చెందుతున్నందున, KYC ప్రతినిధులు బయోమెట్రిక్స్‌పై సమాచారాన్ని సేకరించడం ప్రారంభించారు.
- వేలిముద్రలు, రెటీనా స్కాన్‌ను పూర్తిగా సురక్షితమైన డేటాబేస్‌లలో ప్రత్యేకంగా నిల్వ చేసే సాధనాలు ఉన్నాయి.
విధానాలు
- వ్యాపారం కోసం బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థతో నిమగ్నం కావాలనుకునే వ్యక్తి ఆర్థిక సంస్థ యొక్క సమీప శాఖకు చేరుకోవాలి.
- సమీప బ్రాంచ్‌కు చేరుకున్న తర్వాత, బ్రాంచ్‌లోని కెవైసి ప్రక్రియను సులభతరం చేసే వ్యక్తి సమీప అందుబాటులో ఉన్న ప్రతినిధిని చేరుకోవాలి.
- వ్యక్తికి చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలు ఉన్నాయని మరియు వారితో చెల్లని పత్రాల పరిధి లేదని నిర్ధారించాలి.
- పత్రాలు వ్యక్తి యొక్క నేపథ్యంపై సమాచారాన్ని స్పష్టంగా నిర్ణయిస్తాయి మరియు వ్యత్యాసం ఉండకూడదు.
- బయోమెట్రిక్స్‌తో పాటు చెల్లుబాటు అయ్యే పత్రాలను సమీప కెవైసి ప్రతినిధులకు సమర్పించండి.
అమలు
- అమలు కోసం, దేశం యొక్క సెంట్రల్ బ్యాంక్ విస్తృత మార్గదర్శకాలను ఏర్పాటు చేస్తుంది.
- విస్తృత మార్గదర్శకాలు సాధారణంగా KYC పత్రాల క్రాస్ ధృవీకరణను ప్రభుత్వ డేటాబేస్లో లభించే తాజా సమాచారంతో కవర్ చేస్తాయి.
- అందువల్ల, KYC యొక్క ప్రతినిధిగా, వ్యక్తి అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం యొక్క క్రాస్ ధృవీకరణను సులభతరం చేయడానికి తాజా ఐడి ప్రూఫ్, అడ్రస్ ప్రూఫ్ కోసం ప్రత్యేకంగా అడగాలి.
- ప్రతినిధులు వారి నేపథ్యానికి సంబంధించి వ్యక్తికి ప్రశ్నలు అడగాలి మరియు దర్శకత్వం వహించాలి, ఇది వ్యాపారంతో ఎందుకు సహకరించాలని చూస్తున్నారనే దానిపై పార్టీ ఉద్దేశాలను అంచనా వేయడంలో సహాయపడుతుంది.
- కార్పొరేట్ స్థాయిలో లేదా వేరే వ్యాపారంతో ముడిపడి ఉన్న వ్యాపార స్థాయిలలో, ఎంటిటీలు సాధారణంగా మూడవ పార్టీ విక్రేతలను నియమించుకుంటాయి, వారి కింద నియమించిన ఉద్యోగుల నేపథ్య తనిఖీలను సులభతరం చేస్తుంది.
- వారు తమ అద్దె వనరులపై KYC ని ఎలా నిర్వహిస్తారనే దానిపై వారు మూడవ పార్టీ విక్రేతలకు విస్తృత మార్గదర్శకాలను నిర్దేశిస్తారు.
- సాధారణంగా, ఒక బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ లేదా కార్పొరేషన్ వారి ఉద్యోగులు లేదా వ్యాపార సంస్థల ఐడి ప్రూఫ్‌లు, అడ్రస్ ప్రూఫ్‌లు మరియు బయోమెట్రిక్‌లను సేకరించవచ్చు.
- బయోమెట్రిక్స్ కోసం, ఏదైనా దుర్వినియోగాన్ని అరికట్టడానికి రెండు బ్యాంకులు మరియు కార్పొరేట్‌లు అదనపు సమ్మతులను సేకరించాలి.
- ఎంటిటీలు ఎదుర్కొనే ప్రమాదం యొక్క ప్రాతిపదిక, ఈ ప్రక్రియను ప్రాథమిక KYC మరియు మెరుగైన KYC గా విభజించవచ్చు.
- ప్రాథమిక సంస్థ యొక్క వివరాలను KYC పత్రాలతో మాత్రమే క్రాస్ ధృవీకరిస్తుంది.
- కస్టమర్ లేదా ఎంటిటీ వల్ల కలిగే ప్రమాదం చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, KYC ని సులభతరం చేసే యాజమాన్య సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ఉపయోగించడం ద్వారా బ్యాంక్ లేదా మూడవ పార్టీ విక్రేత వాటిపై స్కాన్‌లను అమలు చేస్తారు.
- ఇది ప్రతికూల మీడియా, రాజకీయంగా బహిర్గతమయ్యే వ్యక్తులు మొదలైన వాటి పరంగా స్కాన్‌లను అమలు చేయగలదు.
ప్రాముఖ్యత
మనీలాండరింగ్ కార్యకలాపాలను గుర్తించడంలో మరియు ఉగ్రవాద కార్యకలాపాల నిధులపై ఆంక్షలు విధించడంలో KYC విస్తృత అనువర్తనాన్ని కలిగి ఉంది. మనీలాండరింగ్ అనేది ఆర్థిక ఆస్తులను పూర్తిగా మారువేషంలో ఉపయోగించడం ద్వారా తప్పుగా ఉపయోగించడం. మనీలాండరింగ్‌లో పాల్గొన్న వ్యక్తులు చట్టవిరుద్ధమైన లేదా చట్టవిరుద్ధమైన వనరుల నుండి సంపాదించిన డబ్బును చట్టబద్ధమైన వనరులుగా మారుస్తారు.
మనీలాండరింగ్ యొక్క కార్యకలాపాలు పూర్తిగా అరికట్టబడతాయని నిర్ధారించే దేశం యొక్క కేంద్ర బ్యాంకులు మీ కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోండి అనే విస్తృత మార్గదర్శకాలను ఏర్పాటు చేస్తాయి. పెద్ద సంస్థల కోసం, వ్యాపార ఖ్యాతిని కొనసాగించడానికి మీ క్లయింట్ లేదా కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోండి, నేరపూరిత నేపథ్యాలు లేని సరైన అభ్యర్థులు మాత్రమే ఉద్యోగం కోసం ఆన్‌బోర్డ్‌లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి. కార్పొరేట్‌లు ప్రత్యేకంగా మూడవ పార్టీ అమ్మకందారులను లేదా వారి కోసం అలాంటి తనిఖీలు చేసే వ్యాపారాన్ని నిమగ్నం చేస్తారు.
ఈ తనిఖీలలో చిరునామా ధృవీకరణ, క్రెడిట్ స్కోర్‌ల ధృవీకరణ ఉండవచ్చు. కార్పొరేట్ సంస్థకు ఎటువంటి మోసాలను ఉపయోగించలేదని నిర్ధారించడానికి వారు అదనంగా విద్యా వివరాలను ధృవీకరిస్తారు.
ప్రయోజనాలు
- ఇది సమాచార అసమానతను తగ్గిస్తుంది.
- ఇది ప్రతికూల ఎంపిక యొక్క పరిధిని తగ్గిస్తుంది.
- ఇది ఆన్‌బోర్డింగ్‌లో చట్టబద్ధమైన వ్యక్తులు, సంస్థలు లేదా వ్యాపారం మాత్రమే సహాయపడుతుంది.
- ఇది మనీలాండరింగ్ నుండి సంభావ్య బెదిరింపులను నిరోధిస్తుంది.
- ఉద్యోగాలకు కాబోయే వ్యక్తిని ప్రవేశపెట్టిన పెద్ద కార్పొరేట్ల కోసం, అభ్యర్థులు ఎటువంటి చట్టవిరుద్ధమైన కార్యకలాపాలకు పాల్పడకుండా చూసుకోవడానికి నేపథ్య తనిఖీలు చేస్తారు.
ముగింపు
మీ కస్టమర్ తెలుసుకోవడం చాలా సమగ్రమైన ప్రక్రియ. దీనిని బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు మరియు పెద్ద సంస్థలు నిర్వహిస్తాయి. వ్యాపారం చట్టబద్ధమైన ఎంటిటీలతో మాత్రమే వ్యవహరిస్తుందని మరియు ఆన్‌బోర్డ్ మాత్రమే ఉండేలా ఇది నిర్వహించబడుతుంది.
ఈ ప్రక్రియను అనేక విస్తృత అంశాలుగా విభజించవచ్చు. వ్యాపార అవసరం మరియు లావాదేవీల యొక్క క్లిష్టత ప్రకారం, KYC ను సరళీకృత రూపంలో కొనసాగించవచ్చు లేదా వ్యక్తుల ఆధారాలను ధృవీకరించడానికి దీనిని మెరుగుపరచవచ్చు.
