విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ (అర్థం, ఉదాహరణ) | అది ఎలా పని చేస్తుంది?
విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ అర్థం
ట్రేడ్ క్రెడిట్ అని కూడా పిలువబడే వెండర్ ఫైనాన్సింగ్, అమ్మకందారుడు తన వినియోగదారులకు డబ్బును అప్పుగా ఇస్తాడు, వారు అదే విక్రేత నుండి ఉత్పత్తులు / సేవలను కొనడానికి డబ్బును ఉపయోగిస్తారు. కస్టమర్ వస్తువులను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు ముందస్తుగా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ ఉత్పత్తి అమ్మిన తరువాత. విక్రేత ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి తర్వాత లేదా కొంత కాలం తర్వాత ఉత్పత్తులకు చెల్లించటానికి వారి సౌహార్దత మరియు సంబంధాల ఆధారంగా దాని వినియోగదారునికి క్రెడిట్ రేఖను ఇస్తాడు.
విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ రకాలు
# 1 - రుణ ఫైనాన్సింగ్
రుణ ఫైనాన్సింగ్‌లో, రుణగ్రహీత ఉత్పత్తులను / సేవలను అమ్మకపు ధర వద్ద పొందుతాడు కాని అంగీకరించిన వడ్డీ రేటుతో. రుణగ్రహీత వాయిదాలను చెల్లించినప్పుడు రుణదాత ఈ వడ్డీ రేటును సంపాదిస్తాడు. రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే, అతను డిఫాల్టర్‌గా గుర్తించబడతాడు మరియు చెడ్డ అప్పుల క్రింద రుణం వ్రాయబడుతుంది.
# 2 - ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్
ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్‌లో, రుణగ్రహీత స్టాక్స్ యొక్క అంగీకరించిన సంఖ్యకు బదులుగా ఉత్పత్తులు / సేవలను అందుకుంటాడు. విక్రేతకు వాటాలలో చెల్లించబడుతుంది (ముందస్తు లేదా ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో), రుణగ్రహీత లావాదేవీకి సరఫరాదారుకు నగదు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. విక్రేత వాటాదారుడు అవుతాడు మరియు డివిడెండ్ పొందడం ప్రారంభిస్తాడు. రుణగ్రహీత సంస్థ యొక్క యజమాని (వాటాల సంఖ్య మేరకు) అయినందున విక్రేత రుణాలు తీసుకునే సంస్థలో కూడా ఒక ప్రధాన నిర్ణయం తీసుకుంటాడు.
విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఉదాహరణ
ఉత్పాదక సంస్థను ume హించుకోండి A సంస్థ B నుండి ముడి పదార్థాలను 10 మిలియన్లకు కొనుగోలు చేయాలనుకుంటుంది. కంపెనీ A దాని ద్రవ్యత క్రంచ్ కారణంగా B కంపెనీకి 4 మిలియన్లు మాత్రమే చెల్లించగలదు. ఈ సందర్భంలో 4 మిలియన్లు తీసుకున్న తరువాత 10 మిలియన్ల విలువైన ముడి పదార్థాలను ఇవ్వడానికి కంపెనీ బి అంగీకరిస్తుంది. మిగిలిన 6 మిలియన్ల బకాయి మొత్తానికి, కంపెనీ B సంస్థకు నామమాత్రపు వడ్డీ రేటును 10% వసూలు చేస్తుంది. ఇప్పుడు కంపెనీ A 10 మిలియన్ల విలువైన ముడి పదార్థాలను 4 మిలియన్ల ముందస్తుగా మరియు మిగిలిన 6 మిలియన్లను వాయిదాలలో 10% వడ్డీ రేటుకు చెల్లించవచ్చు.
ప్రాముఖ్యత
విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ వ్యాపార యజమానులకు నిధుల కోసం ఆర్థిక సంస్థను సంప్రదించకుండా అవసరమైన వస్తువులు మరియు సేవలను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. రుణం తీసుకున్న మొత్తానికి మంచి వడ్డీని ఆదా చేయడానికి ఇది వారికి సహాయపడుతుంది. కొన్నిసార్లు బ్యాంకులు రుణాలను ఇవ్వడానికి అనుషంగిక కోరతాయి, ఇవి విక్రేత ఫైనాన్సింగ్‌ను ఎంచుకుంటే తగ్గించవచ్చు. వ్యాపార యజమానులు బ్యాంకులు ఇచ్చిన క్రెడిట్ పరిమితిని ఇతర వెంచర్లకు (విస్తరణ, యంత్రాలు, సరఫరా గొలుసు, వనరు) ఉపయోగించవచ్చు. ఇది ఆదాయాన్ని పెంచుతుంది. కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, ఇది రుణగ్రహీత మరియు విక్రేత మధ్య సంబంధాన్ని ఏర్పరుస్తుంది.
వస్తువులు / సేవల అమ్మకం కోసం నగదును స్వీకరించకపోవడం వ్యాపారం పరంగా అనువైనది కాదు కాని అమ్మకాలు చేయకపోవడం మరియు అమ్మకాలను ఉత్పత్తి చేయకపోవడమే మంచిది. విక్రేత వారి ఫైనాన్స్ చేసిన మొత్తానికి వడ్డీని కూడా సంపాదిస్తాడు. చిన్న వ్యాపారం చేస్తున్న సంస్థ కోసం, ఇది తరచుగా ఈక్విటీ విక్రేత ఫైనాన్సింగ్‌ను ఉపయోగిస్తుంది, దీనిని కొన్నిసార్లు జాబితా ఫైనాన్సింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు. వ్యాపార యజమానికి ఫైనాన్స్ ఇవ్వడంపై విక్రేత నిబంధనలతో పాటు లావాదేవీల యొక్క అన్ని వివరాలను పేర్కొంటూ ఒక విక్రేత నోట్‌ను అందుకుంటాడు.
లాభాలు
- విక్రేత తన అమ్మకాలను గణనీయమైన మొత్తంలో పెంచుతాడు.
- విక్రేత రుణగ్రహీతతో ఉన్న బకాయి మొత్తానికి వడ్డీని సంపాదిస్తాడు. ఈ ఆసక్తి సాధారణంగా ఇతర ఆర్థిక సంస్థల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
- మంచి అవగాహనతో విక్రేత మరియు రుణాలు తీసుకునే సంస్థతో సంబంధం మెరుగుపడుతుంది.
- రుణగ్రహీత కంపెనీ విక్రేతకు వాటాలను అందిస్తుంది, మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది సంస్థ యొక్క పాక్షిక యాజమాన్యాన్ని అందిస్తోంది.
- లావాదేవీ మరియు వస్తువుల కొనుగోలు ఆకర్షణీయంగా మారడం వల్ల ధర సున్నితత్వం తగ్గుతుంది.
- రుణాలు తీసుకునే సంస్థ కోసం సేకరణ సజావుగా మారుతుంది మరియు లావాదేవీకి ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి రుణదాతను వెతకవలసిన అవసరం లేదు.
- కొనుగోలుదారుడు ఆర్థిక పరిమితుల కారణంగా కొనుగోలు చేయలేని వస్తువులను కొనుగోలు చేయవచ్చు.
- తరువాతి సంవత్సరాలకు చెల్లింపుల యొక్క స్థిరమైన ప్రవాహాన్ని కలిగి ఉన్నందున రుణగ్రహీత యొక్క నగదు ప్రవాహం సడలించబడుతుంది.
- కొంతమంది విక్రేతలు రుణగ్రహీత సంస్థలకు లీజింగ్ అవుట్ ఎంపికలను కూడా అందిస్తారు, ఇది పూర్తి చెల్లింపును తగ్గిస్తుంది మరియు చాలా పన్ను ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది.
పరిమితులు
- రుణగ్రహీత సంస్థ విక్రేత ఫైనాన్సింగ్‌ను ఎంచుకోవడానికి ప్రధాన కారణం లిక్విడిటీ నగదు క్రంచ్. అటువంటి సంస్థలకు రుణాలు అందించడం చెల్లింపులో డిఫాల్ట్‌కు దారితీస్తుంది మరియు రుణ సంస్థ (విక్రేత) పుస్తకాలలో చెడు అప్పు కింద లెక్కించబడుతుంది.
- ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ విషయంలో విక్రేత అందుకున్న వాటాలు రుణగ్రహీత సంస్థ ద్రవపదార్థం మరియు దివాలా కోసం ఫైల్స్ చేస్తే విలువ ఉండదు.
- బ్లూ-చిప్ కంపెనీలకు ఫైనాన్స్ చేయడానికి విక్రేతను కనుగొనే ఏజెంట్ కంపెనీలు ఉన్నాయి, సేవ కోసం ఈ ఏజెంట్ ఒక కమీషన్ను వసూలు చేస్తారు, ఇది రుణదాత సంస్థకు ఖర్చు మరియు ఖర్చు అవుతుంది, ఇందులో విక్రేత. కొన్నిసార్లు వారు రుణాలు తీసుకునే సంస్థకు కూడా కమీషన్ వసూలు చేస్తారు.
- మాంద్యం సమయంలో లేదా ఆర్థిక వ్యవస్థ బాగా పని చేయనప్పుడు, కంపెనీలు సాధారణంగా వారి ద్రవ్య సమస్యలను పరిష్కరించడానికి మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మేనేజ్‌మెంట్‌లో వారి కారణానికి సహాయపడటానికి విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ కోసం వెళ్ళే ఎంపికను ఎంచుకుంటాయి.
- రుణగ్రహీత అమ్మకాలకు ఫైనాన్స్ చేయడానికి పరిమిత ఎంపికను కలిగి ఉన్నారని తెలుసుకున్నప్పుడు విక్రేత రుణగ్రహీత కోసం సాధారణ బ్యాంకుల కంటే ఎక్కువ వడ్డీని వసూలు చేస్తాడు.
- డిఫాల్ట్ రిస్క్ విక్రేత తీసుకోవాలి, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ చేసి, చెల్లింపు చేయకపోతే, విక్రేత యొక్క లాభదాయకత దెబ్బతింటుంది.
ముగింపు
విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ అనేది వ్యాపారంలో ఒక అద్భుతమైన లక్షణం, ఇది రుణాలు తీసుకునే (కస్టమర్) సంస్థ మరియు రుణ (విక్రేత) సంస్థ ఉపయోగించుకోవచ్చు. లిక్విడిటీ క్రంచ్ దృష్టాంతంలో రుణగ్రహీత దాని నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు మరియు రుణదాత తన వినియోగదారులపై వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు ద్వారా కొంత అదనపు నగదు సంపాదించడానికి రుణాలు ఇవ్వవచ్చు. ఈ ఎంపికను పొందటానికి ముందు విక్రేత ఖచ్చితంగా ఉండాలి మరియు రుణగ్రహీత చెల్లింపుపై డిఫాల్ట్ అయితే లేదా చెత్త దృష్టాంతంలో లిక్విడేట్ చేస్తే రిస్క్ తీసుకోవాలి. అందువల్ల, ఇది వ్యాపార రంగంలో ఒక వరం మరియు నిషేధం రెండూ, ఇది చాలా జాగ్రత్తగా మరియు కొన్ని పరిస్థితులలో అవసరమైతే మాత్రమే అమలు చేయాలి. లావాదేవీ సజావుగా నడుస్తుంటే, ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ విక్రేత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య సంబంధాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది.
