హవాలా (అర్థం, లక్షణాలు) | హవాలా వ్యవస్థ ఎలా పనిచేస్తుంది?
హవాలా అర్థం
హవాలా అనధికారిక డబ్బు బదిలీ వ్యవస్థ, దీనిలో నగదు యొక్క వాస్తవ / భౌతిక కదలిక లేకుండా డబ్బును బ్రోకర్ల నెట్‌వర్క్ ద్వారా (హవాలాదార్లు అని పిలుస్తారు) పంపబడుతుంది. ఇది సాధారణ బ్యాంకింగ్ మార్గాలు కాకుండా ఇతర మార్గాల్లో డబ్బును ప్రసారం చేయడం మరియు అందువల్ల కొన్నిసార్లు భూగర్భ బ్యాంకింగ్ అని పిలుస్తారు.
హవాలా అనేది అరబిక్ పదం, ఇది "బదిలీ" అని అర్ధం. దీనిని "హుండి" అని కూడా పిలుస్తారు. ఇది తప్పనిసరిగా చట్టబద్ధంగా అమలు చేయలేని వ్యవస్థ, ఎందుకంటే ఇది తప్పనిసరిగా ట్రస్ట్ భావనపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల హవాలాదార్లు ప్రామిసరీ నోట్ల సహాయంతో లావాదేవీలు చేయనవసరం లేదు.
హవాలా ఎలా పని చేస్తుంది?
ఉదాహరణ సహాయంతో మరింత లోతుగా అర్థం చేసుకుందాం:
- మిస్టర్ రాబర్ట్ యు.ఎస్ లో పనిచేస్తున్న ఉద్యోగి భారతదేశంలో ఉంటున్న తన తల్లిదండ్రులకు $ 500 పంపాలని అనుకుంటాడు. రాబర్ట్ యుఎస్ లోని ఒక హవాలదార్ ను సంప్రదించి, మిస్టర్ హార్వే అని చెప్పి, అతని తల్లిదండ్రులు వారి వివరాలు మరియు పాస్ కోడ్ తో పాటు స్వీకరించాలని కోరుకునే డబ్బును అతనికి ఇస్తారు.
- హార్వే, రాబర్ట్ తల్లిదండ్రుల నగరంలోని హవాలా డీలర్ మిస్టర్ అర్జున్‌ను సంప్రదించి, సరైన మరియు సరిపోయే పాస్‌కోడ్‌ను పేర్కొన్నట్లయితే ఆ మొత్తాన్ని వారికి పంపమని కోరతాడు.
- కమీషన్ను తీసివేసిన తరువాత అర్జున్ తన సొంత ఖాతా నుండి రాబర్ట్ తల్లిదండ్రులకు డబ్బును బదిలీ చేస్తాడు మరియు హార్వే ఇప్పుడు అర్జున్‌కు $ 500 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మిస్టర్ రాబర్ట్ తన తల్లిదండ్రులకు డబ్బును పంపడం మొదలుపెట్టి ఈ మొత్తం లావాదేవీ సంక్లిష్టంగా ఉన్నట్లు అనిపిస్తుంది, అయితే కొన్ని సందర్భాల్లో కొన్ని గంటల వ్యవధిలో మరియు ఇతర సందర్భాల్లో, గరిష్టంగా 2-3 రోజుల వ్యవధిలో పూర్తవుతుంది. .
దీని నుండి, అటువంటి లావాదేవీలో 5 ప్రధాన భాగాలు ఉన్నాయని మేము నిర్ధారించగలము -
- పంపినవారు (మిస్టర్. రాబర్ట్),
- స్వీకర్తలు (మిస్టర్ రాబర్ట్ తల్లిదండ్రులు),
- ఇద్దరు హవాలాదార్లు (హార్వే మరియు అర్జున్),
- డబ్బు / నిధులు ($ 500) మరియు
- పాస్కోడ్.
రెండు హవాలాదార్లు తమ మధ్య ఉన్న బకాయిలు లావాదేవీల మాదిరిగానే ప్రధానంగా ఉండవు, కాని నగదు రవాణా, బ్యాంక్ బదిలీలు, పందెం, బంగారం అక్రమ రవాణా వంటి కొన్ని లావాదేవీల సహాయంతో వారు దీన్ని ఎలా చేస్తారు?
హవాలా వ్యవస్థ యొక్క లక్షణాలు
కిందివి హవాలా వ్యవస్థ యొక్క లక్షణాలు.
- ఇది నమ్మకం మరియు కీర్తి భావనపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
- లావాదేవీలలో చట్టబద్ధమైన మరియు చట్టవిరుద్ధమైనవి ఉన్నాయి.
- హవాలాదార్లు డబ్బు ప్రసారం యొక్క ప్రాధమిక వ్యాపారంలో ఉండవలసిన అవసరం లేదు, అనగా, నిధుల చెల్లింపు హవాలాదార్ల యొక్క ఒక వైపు వ్యాపారం.
- నగదు యొక్క భౌతిక క్షణం లేదు లేదా బ్యాంకు బదిలీలు లేవు.
- అటువంటి వ్యవస్థలో పాల్గొన్న గుర్తింపు కార్డులు, ధృవపత్రాలు మొదలైన వాటి ధృవీకరణ ఉంది.
ఆధునిక కాలంలో కూడా అలాంటి వ్యవస్థ ఎందుకు ఇష్టపడతారు?
- పన్ను ఎగవేతను సులభతరం చేయడానికి.
- ప్రసార సౌలభ్యం.
- అధికారిక మార్గంతో పోలిస్తే ప్రసారానికి తీసుకున్న సమయం చాలా తక్కువ.
- బ్యాంకింగ్ సౌకర్యాలు అందుబాటులో లేని మారుమూల ప్రాంతం నుండి డబ్బు బదిలీ చేయవలసి వచ్చినప్పుడు ఈ మార్గానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు.
ప్రయోజనాలు
కిందివి హవాలా వ్యవస్థ యొక్క కొన్ని ప్రయోజనాలు.
- ఈ వ్యవస్థ బ్యాంకింగ్ మార్గంలో భారీ ఛార్జీలు కలిగి ఉన్న మరియు ఖరీదైనదిగా కనిపించే దేశాల మధ్య డబ్బు ప్రవాహాన్ని వేగవంతం చేస్తుంది.
- విశ్వసనీయ హవాలా బ్రోకర్ దొరికితే ఉపయోగించడం సులభం.
- ఒక దేశం వెలుపల పనిచేసే వ్యక్తులు తమ కుటుంబ సభ్యులకు మరియు స్నేహితులకు సౌకర్యవంతంగా, ఎక్కువ వేగంతో మరియు తక్కువ ఖర్చుతో డబ్బు పంపవచ్చు.
- లావాదేవీలు చాలా తక్కువ వ్యవధిలో పూర్తవుతాయి.
- బ్యాంకు ఖాతాలు తెరవడానికి తీసుకున్న ప్రయత్నాలను నివారించవచ్చు.
- సేవలు గుణాత్మకమైనవి, సమర్థవంతమైనవి మరియు అత్యంత నమ్మదగినవి.
ప్రతికూలతలు
కిందివి హవాలా వ్యవస్థ యొక్క కొన్ని ప్రతికూలతలు.
- ఇది కొన్ని దేశాలలో చట్టవిరుద్ధం.
- ఇలాంటి లావాదేవీలు జరిపినందుకు కొన్ని దేశాల్లో జరిమానాలు విధించారు.
- హవాలాదార్లు సాధారణంగా తమ లావాదేవీల గురించి ఎటువంటి రికార్డులను నిర్వహించరు మరియు అందువల్ల ఏదైనా మోసపూరిత లావాదేవీల దర్యాప్తులో, ఎటువంటి సమాచారం cannot హించలేము.
- ఆర్థిక వ్యవస్థలో నలుపు, లెక్కించబడని మరియు తెలియని డబ్బు పెరగడానికి ఇది ప్రధాన కారణం అవుతుంది మరియు ఇది అవినీతికి దారితీస్తుంది.
- ఉగ్రవాద గ్రూపులు, చట్టవిరుద్ధమైన మరియు అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలకు స్పాన్సర్ చేసే సులభమైన మార్గంగా ఇది అపఖ్యాతిని పొందింది.
హవాలా యొక్క పద్ధతులు
హవాలా కోసం ఉపయోగించే అత్యంత సాధారణ పద్ధతులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి -
- షెల్ కంపెనీలు: వాణిజ్య ప్రయోజనం లేదా పదార్ధం లేని చోట కంపెనీలు విలీనం చేయబడ్డాయి మరియు లావాదేవీ వెనుక ఉన్న ప్రధాన అనుకూలమైన పార్టీలను దాచడం ప్రధాన లక్ష్యం.
- కరెన్సీ నోట్లను అక్రమ రవాణా
- మారువేషంలో ఉన్న కంపెనీలు: ఒక కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి విలీనం చేయబడిన కంపెనీలు చట్టవిరుద్ధమైన కార్యకలాపాలను కూడా నిర్వహిస్తాయి మరియు ఇతర చట్టబద్దమైన వ్యాపార లాభాల సహాయంతో ఇటువంటి అక్రమ లాభాలను దాచిపెడతాయి.
- ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్ బదిలీ: దీని అర్థం నిధుల వైర్ బదిలీ. వారి తరపున ఇటువంటి లావాదేవీలు చేసే నామినీలను ఎన్నుకోవడం.
- స్మర్ఫింగ్ - స్ట్రక్చరింగ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది పెద్ద లావాదేవీలను చిన్న లావాదేవీలుగా నిర్వహించడం, తద్వారా ఇది నియంత్రణ అధికారుల దృష్టిని ఆకర్షించదు మరియు అనుమానాలను కలిగించదు.
హవాలా లావాదేవీలను ఎలా లొంగదీసుకోవాలి?
- అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను ట్రాక్ చేస్తోంది.
- మరింత దర్యాప్తు సంస్థలను నియమించడం.
- ఇటువంటి చర్యలకు పాల్పడిన పార్టీలను శిక్షించడానికి కఠినమైన చట్టాలను ప్రవేశపెట్టడం.
- నిజమైన మరియు చట్టబద్ధమైన లావాదేవీలు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ప్రజలు హవాలా మార్గాన్ని ఇష్టపడని విధంగా సాధారణ బ్యాంకింగ్ మార్గాల్లోని అడ్డంకులను తగ్గించడం.
- అవినీతిని తగ్గించడానికి చర్యలు తీసుకుంటున్నారు.
మొత్తానికి, హవాలా అంటే డబ్బు కదలిక లేకుండా డబ్బు బదిలీ. అంటే ప్రామాణిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలు లేకుండా డబ్బును ప్రసారం చేయడం.
