స్వల్పకాలిక రుణాలు (నిర్వచనం, ఉదాహరణలు) | స్వల్పకాలిక లోన్ యొక్క టాప్ 6 రకాలు
స్వల్పకాలిక రుణ అంటే ఏమిటి?
స్వల్పకాలిక రుణాలు 12 నెలల లేదా అంతకంటే తక్కువ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని కలిగి ఉన్న రుణాలు మరియు సాధారణంగా వ్యాపారాలు / వ్యవస్థాపకులు / వ్యక్తులు వారి తక్షణ ద్రవ్య అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించుకుంటారు.
సాధారణంగా, స్వల్పకాలిక రుణాలు క్రింది లక్షణాలను కలిగి ఉంటాయి -
- తక్కువ రుణాలు మొత్తం - ఇతర రకాల రుణాలతో పోలిస్తే రుణాలు తీసుకునే మొత్తం సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది.
- అధిక వార్షిక శాతం రేటు (APR) - ఈ రకమైన రుణాలు అధిక వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి.
- అసురక్షిత - ఈ రుణాలు ఎక్కువగా అసురక్షితమైనవి. రుణాలు తీసుకునే మొత్తం, అలాగే తిరిగి చెల్లించే కాలం తక్కువగా ఉందని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, అనుషంగిక అవసరం కూడా తగ్గుతుంది.
- తిరిగి చెల్లించడం - ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ రెండూ రుణ వ్యవధిలో పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఈ రుణాలు సాధారణంగా వారపు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను కలిగి ఉంటాయి.
స్వల్పకాలిక రుణాల యొక్క టాప్ 6 రకాలు (ఉదాహరణలతో)
ఉదాహరణలతో విభిన్న రకాలు క్రింద ఉన్నాయి.
# 1 - లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (LOC)
క్రెడిట్ రేఖ అనేది ఒక ఫైనాన్సింగ్ అమరిక, దీనిలో ఒక బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ ముందుగానే నిర్ణయిస్తుంది, ఒక నిర్దిష్ట రుణగ్రహీతకు గరిష్ట రుణ మొత్తం వారి క్రెడిట్ యోగ్యత ఆధారంగా. ఉదాహరణకు, అధిక క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న యాష్లే $ 10,000 రుణం తీసుకోవడానికి అర్హత పొందవచ్చు, అయితే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న ఎల్లెన్ $ 5000 కు మాత్రమే అర్హత పొందవచ్చు.
- అవసరం వచ్చినప్పుడు రుణ మొత్తాన్ని ఒకే మొత్తంలో లేదా వాయిదాలలో రుణగ్రహీత ఉపసంహరించుకోవచ్చు. రుసుము వసూలు చేసిన మొత్తాలకు మాత్రమే మరియు మంజూరు చేసిన రుణ మొత్తానికి కాదు.
- రుణం తీసుకున్న మొత్తాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, రుణగ్రహీత అదే ముందుగా నిర్ణయించిన రుణ మొత్తంతో తాజా రుణానికి అర్హులు. దీనిని రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ ఫెసిలిటీగా సూచిస్తారు, అంటే, పార్టీ ఎల్‌ఓసిని మూసివేయడానికి ఎంచుకునే సమయం వరకు ఈ సదుపాయానికి స్థిర పదవీకాలం ఉండదు.
- ఈ సదుపాయం కింద వడ్డీ రేట్లు LOC యొక్క మొత్తం కాలానికి నిర్ణయించబడతాయి మరియు ఏదైనా డిఫాల్ట్ లేదా ఆలస్యంగా చెల్లింపులు జరిగితే మాత్రమే పెంపుకు లోబడి ఉంటాయి.
# 2 - స్వల్పకాలిక బ్యాంక్ రుణాలు
స్వల్పకాలిక బ్యాంక్ loan ణం LOC వలె కాకుండా, స్థిర పదవీకాలం ముగింపులో ముగుస్తుంది, ఇది రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత పునరుద్ధరించబడుతుంది. రుణగ్రహీత మరోసారి రుణం తీసుకోవాలనుకుంటే, అతడు / ఆమె తాజా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవలసి ఉంటుంది.
# 3 - బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్
బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం అనేది ఒక రకమైన క్రెడిట్ లైన్, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ప్రస్తుత బ్యాంకు ఖాతాతో అనుసంధానించబడి ఉంటుంది. ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ మొత్తాన్ని బ్యాంక్ ముందుగానే నిర్ణయిస్తుంది. రుణగ్రహీత ఖాతాలోని నిధులు చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి సరిపోని సందర్భంలో, బ్యాంక్ అదనపు నిధులను విస్తరిస్తుంది. అటువంటి సౌకర్యాల కోసం బ్యాంక్ ఛార్జీలు చెల్లించాలి.
ఈ సదుపాయాన్ని సంస్థ యొక్క ఉదాహరణతో ఉత్తమంగా వివరించవచ్చు. కంపెనీలకు రోజూ భారీ సంఖ్యలో లావాదేవీలు జరుగుతాయి. అత్యవసరంగా చెల్లింపులు చేయాల్సిన దృష్టాంతం ఉండవచ్చు, కాని బ్యాంకు ఖాతాలో తగినంత నిధులు లేవు. అటువంటి సంభావ్యతలను అందించడానికి, చెల్లింపులు సకాలంలో జరిగేలా చూడటానికి కంపెనీ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సదుపాయాన్ని పొందుతుంది.
# 4 - మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్
నగదు అమ్మకాలకు విరుద్ధంగా పెద్ద క్రెడిట్ కార్డ్ / డెబిట్ కార్డ్ అమ్మకాలను కలిగి ఉన్న వ్యాపారాలకు ఈ రకమైన సౌకర్యం చాలా సరిపోతుంది, అనగా, వారి వినియోగదారులు కొనుగోళ్ల సమయంలో కార్డు చెల్లింపులు చేస్తారు. ఈ సదుపాయం కింద, ఒక బ్యాంకు / ఆర్థిక సంస్థ ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని రుణగ్రహీతకు ఇవ్వడానికి అంగీకరిస్తుంది. ఈ మొత్తాన్ని బ్యాంకు / ఆర్థిక సంస్థ తిరిగి తీసుకుంటుంది, రుణగ్రహీత యొక్క రోజువారీ అమ్మకాలలో ఒక శాతం. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత అమ్మకం చేసినప్పుడు, అమ్మకాలలో పేర్కొన్న శాతం, 5% అని చెప్పి, పేపాల్ లేదా వీసా వంటి చెల్లింపు ఫెసిలిటేటర్ నుండి బ్యాంక్ నేరుగా తిరిగి పొందబడుతుంది.
# 5 - ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ (స్వీకరించదగిన ఫైనాన్సింగ్)
స్వీకరించదగిన ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఈ సదుపాయం కింద, ఒక సంస్థ తన వినియోగదారుల నుండి చెల్లించాల్సిన మొత్తాలకు వ్యతిరేకంగా డబ్బు తీసుకుంటుంది, అంటే, స్వీకరించదగినవి. ఒక ఉదాహరణతో దీన్ని బాగా వివరించవచ్చు - ఒక సంస్థకు పెద్ద సంఖ్యలో కస్టమర్లు ఉన్నారు, వీరి నుండి చెల్లింపులు చెల్లించాలి. ఈ కస్టమర్లు సాధారణంగా చెల్లింపులు చేయడానికి 30-45 రోజులు పడుతుంది. ఆలస్యంగా చెల్లింపులు ఉన్న సందర్భాలు కూడా ఉండవచ్చు. సంస్థ యొక్క తక్షణ లిక్విడిటీ అవసరాలను తీర్చడానికి, ఇది ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ కోసం ఎంచుకుంటుంది. ఇన్వాయిస్‌లలో కొంత శాతం దాని ఫీజు కోసం తీసివేసిన తరువాత ఆర్థిక సంస్థ సంస్థకు డబ్బు చెల్లిస్తుంది.
# 6 - పేడే రుణాలు
ఈ రకమైన సౌకర్యం వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు లేదా చిన్న-సమయ వ్యాపారాలకు బాగా సరిపోతుంది. ఈ సదుపాయం కింద, రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయాల ఆధారంగా రుణ మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది, ఎక్కువగా రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయంలో నిర్దిష్ట శాతం. తదుపరి చెల్లింపు / ఆదాయం అందిన తరువాత తిరిగి చెల్లించాలి.
ప్రయోజనాలు
- వేగంగా ఆమోదం: ఇతర రకాల రుణాలతో పోలిస్తే స్వల్పకాలిక రుణాలకు సుదీర్ఘ ఆమోదం ప్రక్రియలు అవసరం లేదు.
- మరింత ప్రాప్యత: ఈ రుణాలు చిన్న-కాల వ్యాపారాలు / వ్యక్తులకు కూడా నిధులు అందుబాటులో ఉన్నాయని నిర్ధారిస్తాయి.
- తక్కువ వడ్డీ ఖర్చులు: తిరిగి చెల్లించే కాలం తక్కువగా ఉన్నందున, రుణగ్రహీత చెల్లించే వడ్డీ మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది.
- క్రెడిట్ స్కోరును పెంచుతుంది: అటువంటి loan ణం పొందడం మరియు ఎటువంటి డిఫాల్ట్ లేకుండా చెల్లించడం రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ విలువను పెంచడానికి సహాయపడుతుంది.
- అసురక్షిత: ఇటువంటి రుణాలు సాధారణంగా అసురక్షితమైనవి, మరియు రుణగ్రహీతలు ఈ రుణాలను పొందటానికి ఎటువంటి అనుషంగిక అవసరం లేదు.
ప్రతికూలతలు
- తక్కువ రుణాలు తీసుకునే మొత్తం: కొన్నిసార్లు, రుణగ్రహీతకు స్వల్పకాలిక రుణాల ద్వారా పొందలేని పెద్ద మొత్తం అవసరం కావచ్చు.
- చిన్న-సమయం రుణగ్రహీతలపై ఒత్తిడి: ఏదైనా వడ్డీ రేటు పెంపు లేదా జరిమానాలు చిన్న-సమయం రుణగ్రహీతలపై ఒత్తిడిని కలిగిస్తాయి, దీని ఫలితంగా డిఫాల్ట్ మరియు తరువాత తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉండవచ్చు.
- దీర్ఘకాలిక ప్రాజెక్టులకు అనుకూలం కాదు: దీర్ఘకాలిక ప్రాజెక్టు కోసం అటువంటి రుణం పొందడం వల్ల అధిక వడ్డీ ఖర్చులు వస్తాయి.
ముగింపు
స్వల్పకాలిక రుణాలు రుణగ్రహీతల తక్షణ ద్రవ్య అవసరాలను తీర్చడానికి అనువైనవి. కనీస ఖర్చుతో గరిష్ట సౌకర్యాలను ఆస్వాదించడానికి వ్యాపారానికి బాగా సరిపోయే ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతిని అంచనా వేయడం మరియు ఎంచుకోవడం రుణగ్రహీతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
