డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్ (నిర్వచనం, ఉదాహరణ) | CD ప్రయోజనాలు / అప్రయోజనాలు
డిపాజిట్ డెఫినిషన్ యొక్క సర్టిఫికేట్
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) అనేది సెకండరీ మనీ మార్కెట్ నుండి నిధులను సేకరించడానికి ఒక బ్యాంకు జారీ చేసిన మనీ మార్కెట్ పరికరం. నిర్ణీత వడ్డీ రేటుతో నిర్ణీత మొత్తానికి ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి జారీ చేయబడుతుంది. ఇది డబ్బు జమ చేసేవారికి మరియు బ్యాంకుకు మధ్య ఒక ఏర్పాటు.
సిడి డీమెటీరియలైజ్డ్ రూపంలో జారీ చేయబడుతుంది. మెచ్యూరిటీ వ్యవధి వరకు జమ చేసిన మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోలేము, డిపాజిట్ పదవీకాలంలో ఉపసంహరించుకుంటే ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా చెల్లించాలి. మెచ్యూరిటీ, ప్రిన్సిపాల్ మొత్తం మరియు దానిపై వడ్డీ ఉపసంహరణకు అందుబాటులో ఉంటుంది, పరిపక్వమైన మొత్తంపై చర్యను డిపాజిటర్ నిర్ణయించాల్సిన అవసరం ఉంది.
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ రకాలు (సిడి)
- # 1 - ద్రవ లేదా “పెనాల్టీ లేదు” CD - లిక్విడ్ సిడి డిపాజిటర్ ఎటువంటి ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా చెల్లించకుండా పదవీకాలంలో డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇది ఒక సిడి నుండి అధిక చెల్లింపు సిడికి నిధులను మార్చడానికి సరిపోతుంది. లిక్విడ్ సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ స్థిర కాల ప్రామాణిక సిడితో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తుంది.
- # 2 - బంప్-అప్ CD - బంప్-అప్ సిడి లిక్విడ్ సిడి వంటి ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది. ఒక సిడిని కొనుగోలు చేసిన తర్వాత సిడి వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, బంప్-అప్ సిడి అధిక వడ్డీ సిడికి మారడానికి ఒక ఎంపికను ఇస్తుంది. ఈ ఎంపికను ఉపయోగించుకోవటానికి డిపాజిటర్ ముందుగానే బ్యాంకుకు తెలియజేయాలి. ప్రామాణిక సిడితో పోలిస్తే బంప్ అప్ సిడి కూడా తక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తుంది
- # 3 - స్టెప్-అప్ సిడి - స్టెప్-అప్ సిడి క్రమం తప్పకుండా ప్రణాళికాబద్ధమైన వడ్డీ రేటు పెరుగుదలతో పనిచేస్తుంది కాబట్టి సిడి తెరిచే సమయంలో నిర్ణయించిన తక్కువ వడ్డీ రేటుతో డిపాజిటర్ చెల్లించబడదు. వడ్డీ రేటు పెరుగుదల ఆరు నెలలు, తొమ్మిది నెలలు లేదా దీర్ఘకాలిక సిడి విషయంలో ఒక సంవత్సరం కూడా అమలులోకి వస్తుంది.
- # 4 - బ్రోకర్డ్ సిడి - బ్రోకెర్డ్ సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ బ్రోకరేజ్ ఖాతాలలో అమ్మబడుతుంది. ఈ సిడిని వివిధ బ్యాంకుల నుండి కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు బ్యాంకు ఖాతా తెరిచి, సిడి కొనడానికి బదులు ఒకే చోట ఉంచవచ్చు. ఈ సిడి మెరుగైన రేట్లను అందిస్తుంది, అయితే ప్రామాణిక సిడితో పోల్చితే ఇందులో ప్రమాదం ఎక్కువ.
- # 5 - జంబో సిడి -ప్రామాణికంతో పోలిస్తే జంబో సిడిలో కనీస బ్యాలెన్స్ చాలా ఎక్కువ. ఎఫ్‌డిఐసి బీమా చేసినందున పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును పార్క్ చేయడం సురక్షితం, మరియు వడ్డీ రేట్లు కూడా ఈ సిడిలో ఎక్కువగా ఉన్నాయి.
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) యొక్క లక్షణాలు
- అర్హత - షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు / ఆర్థిక సంస్థలు డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ ఇవ్వవచ్చు. వ్యక్తులు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ట్రస్ట్‌లు, కంపెనీలు మొదలైన వాటికి సిడి బ్యాంక్ జారీ చేస్తుంది.
- పరిపక్వత కాలం - షెడ్యూల్ చేసిన వాణిజ్య బ్యాంకులు 7 రోజుల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు సిడిలను జారీ చేస్తాయి. ఆర్థిక సంస్థల కోసం, ఈ కాలం ఒక సంవత్సరం నుండి మూడు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది.
- బదిలీ - భౌతిక రూపంలో ఉన్న సిడిలను ఎండార్స్‌మెంట్ మరియు డెలివరీ ద్వారా బదిలీ చేయవచ్చు. డీమెటీరియలైజ్డ్ రూపంలో ఉన్న సిడిలను ఇతర డీమెటీరియలైజ్డ్ సెక్యూరిటీల వలె బదిలీ చేయవచ్చు.
- సీడీకి వ్యతిరేకంగా లోన్ - సిడిలకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లేదు కాబట్టి బ్యాంకులు వాటికి వ్యతిరేకంగా రుణాలు ఇవ్వవు. మెచ్యూరిటీకి ముందు బ్యాంకులు డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్ను తిరిగి కొనుగోలు చేయలేవు. సిడి ఇష్యూ ధరపై బ్యాంకులు స్టాట్యూటరీ లిక్విడ్ రేషియో (ఎస్‌ఎల్‌ఆర్), క్యాష్ రిజర్వ్ రేషియో (సిఆర్‌ఆర్) ను పరిగణించాలి.
డిపాజిట్ ఉదాహరణల సర్టిఫికేట్
డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) యొక్క ఉదాహరణలు క్రింద ఉన్నాయి:
మీరు ఈ డిపాజిట్ ఎక్సెల్ మూస యొక్క సర్టిఫికేట్ను ఇక్కడ డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు - డిపాజిట్ ఎక్సెల్ మూస యొక్క సర్టిఫికేట్
ఉదాహరణ # 1
జో 5% సిడిలో 5% స్థిర వడ్డీ రేటుతో మరియు 5 సంవత్సరాలలో మెచ్యూరిటీతో సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టాడు. CD యొక్క రిటర్న్స్ మరియు మెచ్యూరిటీ విలువ క్రింద లెక్కించబడుతుంది:
కాబట్టి ప్రధాన మొత్తం $ 5,000 మరియు మెచ్యూరిటీ ఆదాయం, 6,381. 5 సంవత్సరాల కాలానికి CD లో రాబడి 38 1,381.
ఉదాహరణ # 2
టామ్ 5% సిడిలో 5% స్థిర వడ్డీ రేటుతో మరియు 5 సంవత్సరాలలో మెచ్యూరిటీతో సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టాడు. అతను సంవత్సరం చివరిలో మెచ్యూరిటీకి ముందు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటాడు. ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానా 6 నెలల వడ్డీ.
ఈ సందర్భంలో, పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రధాన విలువ $ 10,000 మరియు మెచ్యూరిటీ 3 వ సంవత్సరం చివరిలో $ 11,576. ఈ కాలానికి మొత్తం రాబడి $ 1,576. మెచ్యూరిటీ కాలానికి ముందు టామ్ డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటాడు కాబట్టి, అతను ఉపసంహరణ జరిమానాను 6 276 (6 నెలల వడ్డీ) చెల్లించాలి.
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) యొక్క ప్రయోజనాలు
- డిపాజిట్ చేసిన డబ్బు బ్యాంకర్ వద్ద సురక్షితంగా ఉన్నందున స్టాక్స్, బాండ్స్ వంటి ఇతర మనీ మార్కెట్ సాధనాలతో పోలిస్తే సిడిలో రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది.
- సాంప్రదాయ డిపాజిట్ పథకాల కంటే డిపాజిట్ చేసిన మొత్తానికి సిడి మంచి రాబడిని అందిస్తుంది.
- సిడి యొక్క రోల్‌ఓవర్ వంటి నిధులను కొత్త సిడిలోకి ఉపయోగించుకోవటానికి, ఆ బ్యాంకులోని మరొక ఖాతాకు నిధులను బదిలీ చేయడానికి లేదా మెచ్యూరిటీ డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి డిపాజిటర్‌కు పోస్ట్ మెచ్యూరిటీ ఎంపికలు ఇవ్వబడతాయి మరియు దానిని మరొక బ్యాంకు ఖాతాకు బదిలీ చేయవచ్చు లేదా చెక్ పొందవచ్చు డబ్బు కోసం.
సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) యొక్క ప్రతికూలతలు
- నిర్ణీత వ్యవధికి నిధులు నిరోధించబడినందున ఇది ద్రవ ఆస్తి కాదు మరియు మెచ్యూరిటీ కాలానికి ముందు ఏదైనా డిపాజిట్ ఉపసంహరణ ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానా చెల్లించినట్లయితే మాత్రమే సాధ్యమవుతుంది.
- దీని రాబడి కొంత కాలానికి స్టాక్స్, బాండ్స్ మొదలైన వాటి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
- వడ్డీ రేటు నిర్ణయించబడింది మరియు ద్రవ్యోల్బణం / మార్కెట్ దృష్టాంతానికి అనుగుణంగా మారదు మరియు పదవీకాలంలో వడ్డీ రేట్ల మార్పులకు ఇది ప్రభావం చూపదు.
ముగింపు
సిడి సురక్షితమైన మరియు అధిక రాబడి పెట్టుబడులలో ఒకటి. డిపాజిటర్‌కు మంచి డబ్బు ఉంటే, మరియు సమీప భవిష్యత్తులో ఏ ఉపయోగం కోసం అదే అవసరం లేదు, అప్పుడు సాంప్రదాయ బ్యాంకు డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ వడ్డీని ఇస్తున్నందున అదే సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు ఇతర మనీ మార్కెట్ సాధనాలతో పోలిస్తే ఇది సురక్షితం . జరిమానా చెల్లింపుపై బ్లాక్ చేసిన డబ్బును కూడా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
బ్యాంకులు డిపాజిట్ల ఇన్కమింగ్ తగ్గుతున్నప్పుడు మాత్రమే బ్యాంకులు సిడిని జారీ చేస్తాయి, అయితే రుణాలు మరియు క్రెడిట్లకు అధిక డిమాండ్ ఉంది. సాంప్రదాయ డిపాజిట్ల కంటే సిడిలు బ్యాంకుకు ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తాయి, కాబట్టి మార్కెట్లో ద్రవ్య సమస్యలు ఉన్నప్పుడు మాత్రమే ఇది జారీ చేయబడుతుంది.
