లోన్ సిండికేషన్ (అర్థం, ప్రక్రియ) | లోన్ సిండికేషన్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
రుణ అర్ధం యొక్క సిండికేషన్
ఒక పెద్ద రుణగ్రహీతకు (సాధారణంగా సామర్థ్యం నుండి) ఆర్థిక అవసరాలను అందించడానికి తిరిగి చెల్లింపులు, ఫీజులు మొదలైన వాటితో సహా లావాదేవీలను నిర్వహించే మరియు నిర్వహించే ఒక మధ్యవర్తి ఒక ప్రధాన ఆర్థిక సంస్థ లేదా సిండికేట్ ఏజెంట్ ద్వారా రుణదాతల సమూహం సాధారణంగా కలిసి పనిచేస్తుంది. సింగిల్ రుణదాత) ఒకదానికొకటి రిస్క్ మరియు రిటర్న్స్ విభజన జరిగే చోట రుణ సిండికేషన్ అంటారు.
లోన్ సిండికేషన్‌లో, బ్యాంకుల సమూహం ఒకే రుణగ్రహీతకు సంయుక్తంగా రుణాలను అందిస్తుంది, ఎందుకంటే ఒకే బ్యాంకు రుణగ్రహీత యొక్క భారీ అవసరాన్ని తీర్చలేవు ఎందుకంటే అది రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌కు మించినది కావచ్చు. ఈ రకమైన లోన్ సిండికేషన్ ప్రక్రియ పెద్ద ప్రాజెక్టులో పనిచేస్తున్న పెద్ద కంపెనీలకు అవసరం మరియు ఆ ప్రాజెక్టుకు వారి వ్యాపారం కోసం పెద్ద మొత్తంలో మూలధనం అవసరం.
లోన్ సిండికేషన్ యొక్క లక్షణాలు
- పెద్ద మొత్తము.
- వ్యక్తిగత బ్యాంకు మరియు రుణగ్రహీత మధ్య ప్రత్యేక ఒప్పందం లేదు.
- అక్కడ ఉండటానికి ఎటువంటి అస్పష్టత ఉపయోగించబడదు.
- ఒప్పందం యొక్క పొడవు సాధారణంగా 3 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉపయోగిస్తుంది.
- లోన్ సిండికేషన్‌లో తక్కువ ప్రమాదం ఉంది.
- ప్రతి బ్యాంకు సమాన మొత్తాన్ని అందించాల్సిన అవసరం లేదు.
లోన్ సిండికేషన్ ఎలా పనిచేస్తుందో ఉదాహరణ
EFG లిమిటెడ్ ఒకే జాతీయ సంస్థ అని అనుకుందాం మరియు ఇప్పుడు వ్యాపార సంస్థను నడపడానికి బహుళజాతి సంస్థ కావాలని అనుకుందాం పెద్ద మొత్తంలో మూలధనం అవసరం మరియు కంపెనీకి ఒక బ్యాంకుతో మంచి సంబంధం ఉంది. ఈ పెద్ద మొత్తంలో మూలధనం చాలా ఎక్కువగా ఉంది, ఒకే బ్యాంకు ఫైనాన్స్ చేయలేము మరియు ఆ అధిక రిస్క్‌ను మాత్రమే తీసుకోదు.
EFG ltd తన ఇష్టపడే బ్యాంక్ (లీడ్ బ్యాంక్) ను సంప్రదిస్తుంది, దానితో కంపెనీకి మంచి సంబంధం ఉంది మరియు మా కంపెనీకి billion 2 బిలియన్లు అవసరమని చెప్పారు. Loan ణం యొక్క సిండికేషన్ కోసం బ్యాంక్ కంపెనీకి ఒక ఎంపికను ఇస్తుంది ఎందుకంటే ఇంత పెద్ద మొత్తాన్ని వ్యక్తిగతంగా సమకూర్చడం సాధ్యం కాదు. ఇష్టపడే బ్యాంక్ ఇప్పుడు క్లయింట్ (కంపెనీ) తో ఇతర బ్యాంకులను పరిచయం చేస్తుంది మరియు అన్నింటినీ కలిపి వాటి మధ్య మొత్తాన్ని ఎలా విభజించాలో నిర్ణయిస్తుంది (ఇది సమానంగా ఉండవచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు) మరియు బ్యాంకులలో ఒకదానిని ఏజెంట్ బ్యాంకుగా నియమిస్తారు మరియు మిగతా అన్ని బ్యాంకులు తెలిసిపోతాయి పాల్గొనే బ్యాంకులుగా
లోన్ సిండికేషన్‌లో పాల్గొనేవారు
లోన్ సిండికేషన్‌లో పాల్గొనేవారు క్రింద ఉన్నారు.
# 1 - లీడ్ బ్యాంక్‌ను అరేంజ్ బ్యాంక్ అని కూడా పిలుస్తారు
- లీడ్ బ్యాంక్ మేనేజర్‌గా వ్యవహరిస్తుంది మరియు రుణగ్రహీత బాధ్యత వహించే ఒక నిర్దిష్ట పదం ఆధారంగా నిధులను నిర్వహించడానికి రుణగ్రహీత బాధ్యత వహిస్తాడు.
- ఈ సిండికేషన్‌లో ఇష్టపూర్వకంగా పాల్గొనగల మరియు కలిసి నష్టాన్ని భరించటానికి ఇష్టపడే ఇతర పార్టీలను రుణ పార్టీలుగా లీడ్ బ్యాంక్ కనుగొనాలి.
- లీడ్ బ్యాంక్ ఒప్పందం యొక్క వివరాలను చర్చించాలి మరియు పాల్గొనే బ్యాంకులతో రుణ డాక్యుమెంటేషన్ తయారుచేసే బాధ్యత ఉంటుంది.
# 2 - అండర్ రైటింగ్ బ్యాంక్
- లీడ్ బ్యాంక్ అవసరమైన loan ణం యొక్క చందాను తొలగించిన భాగాలను అండర్రైట్ చేయవచ్చు లేదా వేరే బ్యాంక్ కూడా రుణాన్ని అండర్రైట్ చేయవచ్చు.
- పూచీకత్తు బ్యాంకులు సంభవించే ప్రమాదం పడుతుంది.
# 3 - పాల్గొనే బ్యాంక్
- రుణ సిండికేషన్‌లో పాల్గొనే అన్ని బ్యాంకులను పాల్గొనే బ్యాంకు అంటారు.
- పాల్గొనే బ్యాంకులు పాల్గొనడానికి ఫీజు వసూలు చేస్తాయి.
# 4 - ఏజెంట్ బ్యాంక్
- రుణ సిండికేషన్ సమర్థవంతంగా పనిచేస్తుందని నిర్ధారించడం ఏజెంట్ బ్యాంక్ పని.
- ఏజెంట్ బ్యాంక్ రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య మధ్యవర్తిగా పనిచేస్తుంది మరియు రెండు పార్టీలకు (రుణగ్రహీత మరియు రుణదాత) ఒప్పంద బాధ్యత కూడా ఉంది.
- కొన్ని సందర్భాల్లో, ఏజెంట్ బ్యాంకు ఏజెన్సీ ఒప్పందంలో పేర్కొన్న కొన్ని అదనపు విధులను కలిగి ఉంది.
- పాల్గొనే అన్ని బ్యాంకుల నుండి నిధులను రుణగ్రహీతకు మరియు ఛానల్ బ్యాక్ వడ్డీ మరియు ప్రధాన మొత్తాన్ని రుణగ్రహీత నుండి పాల్గొనే బ్యాంకులకు ఛానెల్ చేయడానికి ఏజెంట్ బ్యాంకుల ప్రాథమిక పని.
లోన్ సిండికేషన్ రకాలు
లోన్ సిండికేషన్ రకాలు క్రిందివి.
టైప్ # 1 - అండర్రైట్ డీల్
ఈ అమరిక ప్రకారం, లీడ్ ఏజెంట్ మొత్తం రుణానికి హామీ ఇస్తాడు. రుణం పూర్తిగా అవసరం లేకపోతే, అండర్సబ్‌స్క్రయిబ్ చేసిన భాగాన్ని గ్రహించడానికి లీడ్ ఏజెంట్‌కు ఒక ఎంపిక ఉంటుంది. ఈ రుణ సిండికేషన్ అధిక సేవా రుసుములను ఆకర్షిస్తుంది మరియు ఈ రకమైన రుణాలకు అధిక ప్రమాదం ఉంది మరియు ఇది బ్యాంకుకు భారీ లాభం చేకూరుస్తుంది.
టైప్ # 2 - ఉత్తమ- ప్రయత్నం ఒప్పందం
ఈ అమరిక ప్రకారం, లీడ్ బ్యాంక్ కట్టుబడి లేదు లేదా రుణగ్రహీతకు అవసరమైన పూర్తి మొత్తంలో రుణానికి హామీ ఇవ్వదు మరియు మిగిలిన వాటికి కట్టుబాట్లను అందించడానికి ఇతర రుణదాతలను కనుగొనటానికి తమ వంతు కృషి చేస్తుంది. మార్కెట్ స్థితిలో వచ్చిన మార్పులను సద్వినియోగం చేసుకోవడం ద్వారా రుణం యొక్క అండర్సబ్స్క్రైబ్ చేయబడిన ఏదైనా భాగం నింపబడుతుంది. రుణం నిరంతర అండర్సబ్‌స్క్రయిబ్ చేయబడితే, రుణగ్రహీత తక్కువ మొత్తంలో రుణాన్ని అంగీకరించమని బలవంతం చేయవచ్చు లేదా రుణం రద్దు చేయవచ్చు.
టైప్ # 3 - క్లబ్ డీల్
ఈ రకమైన సిండికేషన్‌లో amount 150 మిలియన్ల వరకు తక్కువ మొత్తం ఉంటుంది. ఇందులో క్లబ్‌లోని సభ్యులందరికీ సమాన వాటా ఉంటుంది. ఈ రుణగ్రహీత క్లబ్‌ను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు లేదా ఏర్పాటు చేసేవారు పాల్గొనవచ్చు.
లోన్ సిండికేషన్ ప్రక్రియ
రుణ సిండికేషన్ ప్రక్రియ ఇక్కడ ఉంది.
- దశ 1: ప్రమోటర్లతో ప్రారంభ చర్చ ఉండాలి.
- దశ 2: అప్పుడు, ప్రాజెక్ట్ అసెస్మెంట్ చేయవలసి ఉంది.
- దశ 3: నిధుల వనరులకు ప్రత్యామ్నాయాల లభ్యత జరగాలి.
- దశ 4: అప్పుడు, రుణదాతలతో ప్రాథమిక చర్చ చేయాలి.
- దశ 5: అప్పుడు రుణ దరఖాస్తును తయారుచేయడం మరియు దానిని అనుసరించడం అవసరం.
- దశ 6: ఆర్థిక విశ్లేషణ చేయడం ద్వారా ప్రాజెక్ట్ అప్రైసల్‌లో సహాయం అందించడం.
- దశ 7: చివరగా, లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ ఒక రుణ సంస్థ నుండి పొందాలి.
ప్రయోజనాలు
- ఫైనాన్సింగ్ తక్కువ సమయం మరియు కృషి అవసరం.
- రుణం యొక్క పరిపాలన చాలా సమర్థవంతంగా ఉంటుంది.
- రుణగ్రహీతలు మంచి మార్కెట్ ఇమేజ్‌ను స్థాపించడం ప్రయోజనకరం.
- రుణగ్రహీతలు నిర్మాణం మరియు ధరలలో వశ్యతను కలిగి ఉంటారు.
- రుణగ్రహీత ప్రతి బ్యాంకులో వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు మరియు అన్ని బ్యాంకులకు ప్రత్యేక దరఖాస్తును దరఖాస్తు చేయవలసిన అవసరం లేదు.
- రుణం యొక్క ప్రయోజనం మరియు కాల వ్యవధి నిర్ణయించబడింది.
- వ్యవస్థ సులభం.
ప్రతికూలతలు
- బ్యాంకుతో చర్చలు జరపడానికి సమయం తీసుకునే ప్రక్రియ వివిధ రోజులు పడుతుంది, అందువల్ల రుణ సిండికేషన్ అనేది సమయం తీసుకునే ప్రక్రియ.
- సిండికేటెడ్ రుణ ఒప్పందాల వల్ల రుణగ్రహీతలు కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితమవుతారు.
- సమస్య తలెత్తితే, రుణగ్రహీతలు అన్ని బ్యాంకులను ఒకే సమయంలో సంతృప్తి పరచడం కష్టం.
- బహుళ పార్టీల మధ్య సంబంధాన్ని నిర్వహించడం చాలా కష్టమైన పని.
- లాభదాయకత విఫలమైతే, చిన్న బ్యాంకు తన మూలధనాన్ని ఉపసంహరించుకోవాలని కోరుకుంటుంది.
ముగింపు
లోన్ సిండికేషన్‌లో, వివిధ రుణదాతలు రుణం యొక్క వివిధ భాగాలను అందిస్తారు. ప్రతి రుణదాతకు రుణం యొక్క వాటా పట్ల బాధ్యత ఉంటుంది. ఒకటి కంటే ఎక్కువ రుణదాతల మధ్య రుణం (పెద్ద మొత్తం) పంచుకోవడం వల్ల ప్రతి రుణదాతకు తక్కువ ప్రమాదం ఉంటుంది. రుణ సిండికేషన్ నుండి బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు లాభం పొందుతాయి.
