క్రెడిట్ విశ్లేషణ | క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు దేని కోసం చూస్తాడు? 5 సి యొక్క | నిష్పత్తులు
క్రెడిట్ విశ్లేషణ నిర్వచనం
క్రెడిట్ విశ్లేషణ అనేది ఒక సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు సంబంధించి అందుబాటులో ఉన్న డేటా (పరిమాణాత్మక మరియు గుణాత్మక) నుండి తీర్మానాలు మరియు గ్రహించిన అవసరాలు మరియు నష్టాలకు సంబంధించి సిఫార్సులు చేసే ప్రక్రియ. క్రెడిట్ విశ్లేషణ ఆర్థిక కట్టుబాట్లను నెరవేర్చడంలో విఫలమైన ఒక సంస్థతో సంబంధం ఉన్న నష్టాలను గుర్తించడం, మూల్యాంకనం చేయడం మరియు తగ్గించడం వంటి వాటికి సంబంధించినది.
క్రెడిట్ విశ్లేషణ ప్రక్రియ
దిగువ రేఖాచిత్రం మొత్తం క్రెడిట్ విశ్లేషణ ప్రక్రియను చూపుతుంది.
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు దేని కోసం చూస్తాడు?
లేమాన్ పరంగా, క్రెడిట్ విశ్లేషణ బ్యాంకుల ద్వారా రుణాలు ఇచ్చే అవకాశం ఉన్న పరిస్థితులలో నష్టాలను గుర్తించడం గురించి ఎక్కువ. పరిమాణాత్మక మరియు గుణాత్మక అంచనా రెండూ ఖాతాదారుల (కంపెనీ / వ్యక్తి) మొత్తం అంచనాలో ఒక భాగం. ఇది సాధారణంగా, సంస్థ యొక్క రుణ-సేవ సామర్థ్యాన్ని లేదా తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది.
రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు బ్యాంకర్లు ఎందుకు చాలా ప్రశ్నలు అడుగుతారు మరియు చాలా ఫారమ్‌లను నింపేలా చేస్తారని ఎప్పుడైనా ఆలోచిస్తున్నారా. వాటిలో కొన్ని చొరబాటు మరియు పునరావృతమని భావించవద్దు మరియు వివిధ పత్రాలను సమర్పించే మొత్తం ప్రక్రియ గజిబిజిగా అనిపిస్తుంది. ఈ డేటాతో వారు ఏమి చేస్తారు మరియు వారు నిజంగా ఏమి తెలుసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారో మీరు అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తారు! ఇది ఖచ్చితంగా మీ ఘోరమైన ఆకర్షణ మరియు ఆకర్షణీయమైన వ్యక్తిత్వం మాత్రమే కాదు, ఇది మిమ్మల్ని మంచి సంభావ్య రుణగ్రహీతగా చేస్తుంది; స్పష్టంగా ఆ కథకు చాలా ఉంది. కాబట్టి ఇక్కడ క్రెడిట్ అనలిస్ట్ వెతుకుతున్న దాని గురించి ఒక ఆలోచన పొందడానికి ప్రయత్నిస్తాము.
క్రెడిట్ విశ్లేషణ యొక్క 5 సి
అక్షరం
- రక్షిత రుణగ్రహీత యొక్క సాధారణ ముద్ర విశ్లేషించబడిన భాగం ఇది. రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి సంస్థ యొక్క విశ్వసనీయత గురించి రుణదాత చాలా ఆత్మాశ్రయ అభిప్రాయాన్ని ఏర్పరుస్తాడు. వివిక్త విచారణలు, నేపథ్యం, అనుభవ స్థాయి, మార్కెట్ అభిప్రాయం మరియు అనేక ఇతర వనరులు గుణాత్మక సమాచారాన్ని సేకరించడానికి ఒక మార్గంగా ఉంటాయి మరియు తరువాత ఒక అభిప్రాయం ఏర్పడుతుంది, తద్వారా అతను సంస్థ యొక్క పాత్ర గురించి నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు.
సామర్థ్యం
- సామర్ధ్యం రుణగ్రహీత తన పెట్టుబడుల ద్వారా వచ్చే లాభాల నుండి రుణాన్ని అందించే సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది. ఐదు కారకాలలో ఇది చాలా ముఖ్యమైనది. తిరిగి చెల్లించడం ఎలా జరుగుతుందో, వ్యాపారం నుండి నగదు ప్రవాహం, తిరిగి చెల్లించే సమయం, loan ణం విజయవంతంగా తిరిగి చెల్లించే సంభావ్యత, చెల్లింపు చరిత్ర మరియు అటువంటి కారకాలు, రుణదాత ఎంటిటీ యొక్క సంభావ్య సామర్థ్యానికి చేరుకుంటారు. రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి.
రాజధాని
- మూలధనం అనేది వ్యాపారంలో రుణగ్రహీత యొక్క సొంత చర్మం. ఇది వ్యాపారానికి రుణగ్రహీత యొక్క నిబద్ధతకు రుజువుగా కనిపిస్తుంది. వ్యాపారం విఫలమైతే రుణగ్రహీత ఎంత ప్రమాదంలో ఉన్నారో ఇది సూచిక. రుణగ్రహీతలు రుణగ్రహీత యొక్క సొంత ఆస్తులు మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక హామీ నుండి మంచి సహకారం ఏదైనా నిధులను అడగడానికి ముందు వారు తమ సొంత నిధులకు కట్టుబడి ఉన్నారని స్థాపించాలని ఆశిస్తారు. రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య నమ్మకాన్ని బలోపేతం చేయడానికి మంచి మూలధనం కొనసాగుతుంది.
అనుషంగిక (లేదా హామీలు)
- అనుషంగిక అనేది రుణగ్రహీత రుణదాతకు అందించే భద్రత యొక్క ఒక రూపం, సౌకర్యాన్ని పొందే సమయంలో ఏర్పాటు చేసిన రాబడి నుండి తిరిగి చెల్లించకపోతే రుణాన్ని సముచితం చేయడానికి. మరోవైపు, హామీలు రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, వేరొకరి నుండి (సాధారణంగా కుటుంబ సభ్యుడు లేదా స్నేహితులు) తిరిగి చెల్లించమని హామీ ఇచ్చే పత్రాలు. పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా రుణ మొత్తాన్ని కవర్ చేయడానికి సరిపోతుందని భావించేంత అనుషంగిక లేదా హామీలను పొందడం చాలా ప్రాముఖ్యతను కలిగి ఉంటుంది. డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఇది ఒక మార్గం. మదింపు ప్రక్రియలో ముందంజకు వచ్చిన ఏవైనా అసహ్యకరమైన కారకాలను పూడ్చడానికి కొలాటరల్ సెక్యూరిటీ చాలాసార్లు ఉపయోగించబడుతుంది.
షరతులు
- షరతులు రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యాన్ని మరియు సౌకర్యం మంజూరు చేయబడిన నిబంధనలను వివరిస్తాయి. ప్రయోజనాలు వర్కింగ్ క్యాపిటల్, అదనపు పరికరాల కొనుగోలు, జాబితా లేదా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం కావచ్చు. సౌకర్యం కోసం షరతులను పెట్టడానికి ముందు రుణదాత స్థూల ఆర్థిక పరిస్థితులు, కరెన్సీ స్థానాలు మరియు పరిశ్రమ ఆరోగ్యం వంటి వివిధ అంశాలను పరిశీలిస్తాడు.
క్రెడిట్ అనాలిసిస్ కేస్ స్టడీ
ప్రాచీన కాలం నుండి, entreprene త్సాహిక పారిశ్రామికవేత్తలు / వ్యాపారవేత్తలు మరియు బ్యాంకర్ల మధ్య, క్రెడిట్ పరిమాణానికి సంబంధించి శాశ్వతమైన సంఘర్షణ ఉంది. బ్యాంకర్ తన వ్యాపార అవసరాలు / అవసరాలను పూర్తిగా మెచ్చుకోకపోవచ్చు మరియు అతనికి తగినంత మొత్తంలో రుణం లభిస్తే, అతనికి అందుబాటులో ఉన్న నిజమైన స్థాయి అవకాశాలను తక్కువ అంచనా వేయవచ్చని వ్యాపార యజమాని యొక్క ఆగ్రహం తలెత్తుతుంది. ఏదేమైనా, క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు అతను భరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న ప్రమాదాన్ని సమర్థించడానికి తన స్వంత కారణాలను కలిగి ఉండవచ్చు, ఇందులో నిర్దిష్ట రంగానికి చెడ్డ అనుభవాలు లేదా వ్యాపార అవసరాలపై అతని స్వంత అంచనా ఉండవచ్చు. చాలా సార్లు అంతర్గత నిబంధనలు లేదా నిబంధనలు కూడా ఉన్నాయి, ఇవి విశ్లేషకుడిని మరింత నిర్బంధ ఉపన్యాసం అనుసరించమని బలవంతం చేస్తాయి.
గ్రహించవలసిన ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే, బ్యాంకులు డబ్బును అమ్మే వ్యాపారంలో ఉన్నాయి మరియు అందువల్ల రిస్క్ రెగ్యులేషన్ మరియు సంయమనం మొత్తం ప్రక్రియకు చాలా ప్రాథమికమైనవి. అందువల్ల, కాబోయే కస్టమర్లకు లభించే రుణ ఉత్పత్తులు, సదుపాయాన్ని పొందటానికి నిర్దేశించిన నిబంధనలు మరియు దాని ఆస్తులను డిఫాల్ట్‌కు వ్యతిరేకంగా రక్షించడానికి బ్యాంకు తీసుకున్న చర్యలు, ఇవన్నీ క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని సరైన అంచనా వేయడానికి ప్రత్యక్ష సహనం కలిగి ఉంటాయి.
కాబట్టి, రుణ ప్రతిపాదన ఎలా ఉంటుందో చూద్దాం:
తరువాతి క్లయింట్లను బట్టి ప్రతిపాదనల యొక్క ఖచ్చితమైన స్వభావం మారవచ్చు, కాని అంశాలు సాధారణంగా ఒకే విధంగా ఉంటాయి.
** విషయాలను దృక్పథంలో ఉంచడానికి, ప్రపంచంలోని అతిపెద్ద వ్యాపారవేత్తలలో ఒకరిగా ఉండటంతో పాటు, ఇటీవలి చరిత్రలో అతిపెద్ద ఎగవేతదారులలో ఒకరిగా పేరు పొందిన సంజయ్ సల్లయ యొక్క ఉదాహరణను పరిశీలిద్దాం. అతను అన్ని ప్రధాన నగరాల్లో బహుళ కంపెనీలు, కొన్ని స్పోర్ట్స్ ఫ్రాంచైజీలు మరియు కొన్ని బంగ్లాలను కలిగి ఉన్నాడు.
- క్లయింట్ ఎవరు? ఉదా. ప్రఖ్యాత పారిశ్రామికవేత్త సంజయ్ సల్లయ, XYZ ltd లో మెజారిటీ వాటాను కలిగి ఉన్నారు, మరికొందరు.
- వారికి అవసరమైన క్రెడిట్ పరిమాణం మరియు ఎప్పుడు? ఉదా. సమాజంలోని ఉన్నత స్థాయి విభాగాన్ని తీర్చగల కొత్త విమానయాన విభాగాన్ని ప్రారంభించడం. క్రెడిట్ డిమాండ్ mil 25 మిల్లు, ఇది రాబోయే 6 నెలల్లో అవసరం.
- క్రెడిట్ నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించబడుతుంది? ఉదా. కొత్త విమానాలను పొందడం మరియు ఇంధన ఖర్చులు, సిబ్బంది ఎమోల్యూమెంట్స్, విమానాశ్రయ పార్కింగ్ ఛార్జీలు వంటి రోజువారీ కార్యకలాపాలకు మూలధనం.
- రుణ బాధ్యతలకు సేవ చేయడానికి మార్గాలు మరియు మార్గాలు (వీటిలో అప్లికేషన్ మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, వడ్డీ, ప్రధాన మరియు ఇతర చట్టబద్ధమైన ఛార్జీలు ఉన్నాయి) ఉదా. విమాన కార్యకలాపాలు, సరుకు రవాణా మరియు సరుకు రవాణా ద్వారా వచ్చే ఆదాయం.
- డిఫాల్ట్ సందర్భంలో క్లయింట్ ఏ రక్షణ (అనుషంగిక) అందించగలడు? ఉదా. ప్రపంచంలోని అత్యంత ప్రసిద్ధ వ్యాపారవేత్తలలో ఒకరైన సంజయ్ సల్లయ యొక్క వ్యక్తిగత హామీతో పాటు, అనుషంగికంగా అందించే ప్రధాన ప్రదేశాలలో బహుళ బంగ్లాలు.
- వ్యాపారం యొక్క ముఖ్య ప్రాంతాలు ఏమిటి మరియు అవి ఎలా నిర్వహించబడతాయి మరియు పర్యవేక్షించబడతాయి? ఉదా. వ్యాపారానికి సంబంధించిన అన్ని కీలక కొలమానాలపై వివరణాత్మక నివేదికలు అందించబడతాయి.
ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానాలు, ప్రతిపాదిత రుణంతో ముడిపడి ఉన్న విస్తృత నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడానికి క్రెడిట్ విశ్లేషకుడికి సహాయపడండి. ఈ ప్రశ్నలు క్లయింట్ గురించి ప్రాథమిక సమాచారాన్ని అందిస్తాయి మరియు వ్యాపారంలో మరింత లోతుగా ఉండటానికి మరియు దానితో సంబంధం ఉన్న ఏదైనా అంతర్గత నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడానికి విశ్లేషకుడికి సహాయపడతాయి.
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు - ఖాతాదారుల పరిమాణాత్మక డేటాను పొందడం
పై ప్రశ్నలు కాకుండా, విశ్లేషకుడు క్లయింట్‌కు ప్రత్యేకమైన పరిమాణాత్మక డేటాను కూడా పొందాలి:
- రుణగ్రహీత చరిత్ర - సంస్థ యొక్క సంక్షిప్త నేపథ్యం, దాని మూలధన నిర్మాణం, దాని వ్యవస్థాపకులు, అభివృద్ధి దశలు, వృద్ధికి సంబంధించిన ప్రణాళికలు, కస్టమర్ల జాబితా, సరఫరాదారులు, సర్వీసు ప్రొవైడర్లు, నిర్వహణ నిర్మాణం, ఉత్పత్తులు మరియు అటువంటి సమాచారం అంతా సమగ్రంగా సేకరించబడతాయి. సంస్థ గురించి అభిప్రాయం.
- మార్కెట్ డేటా - నిర్దిష్ట పరిశ్రమ పోకడలు, మార్కెట్ పరిమాణం, మార్కెట్ వాటా, పోటీని అంచనా వేయడం, పోటీ ప్రయోజనాలు, మార్కెటింగ్, ప్రజా సంబంధాలు మరియు భవిష్యత్ భవిష్యత్ పోకడలు భవిష్యత్ కదలికలు మరియు అవసరాల యొక్క సమగ్ర నిరీక్షణను సృష్టించడానికి అధ్యయనం చేయబడతాయి.
- ఆర్ధిక సమాచారం - ఫైనాన్షియల్ స్టేట్మెంట్స్ (ఉత్తమ కేసు / case హించిన కేసు / చెత్త కేసు), పన్ను రాబడి, కంపెనీ విలువలు మరియు ఆస్తుల అంచనా, ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్ షీట్, క్రెడిట్ రిఫరెన్సులు మరియు సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక ఆరోగ్యంపై అంతర్దృష్టిని అందించగల అన్ని సారూప్య పత్రాలు. గొప్ప వివరాలు.
- షెడ్యూల్ మరియు ప్రదర్శనలు - విక్రేతలు మరియు కస్టమర్లతో ఒప్పందాలు, భీమా పాలసీలు, లీజు ఒప్పందాలు, ఉత్పత్తులు లేదా సైట్ల చిత్రం వంటి కొన్ని కీలక పత్రాలు పైన పేర్కొన్న సూచికలచే నిర్ణయించబడిన ప్రత్యేకతలకు రుజువుగా రుణ ప్రతిపాదనకు ప్రదర్శనగా చేర్చాలి.
** క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు ఒకసారి ఒప్పించినట్లయితే, బ్యాంక్ యొక్క రుణ కమిటీకి దరఖాస్తును సమర్పించడంలో క్లయింట్ యొక్క న్యాయవాదిగా వ్యవహరిస్తారని మరియు బ్యాంకు యొక్క అంతర్గత విధానాల ద్వారా మార్గనిర్దేశం చేస్తారని అర్థం చేసుకోవాలి. పొందిన వివరాలు రుణ డాక్యుమెంటేషన్, నిబంధనలు, రేట్లు మరియు నిర్దేశించాల్సిన ఏదైనా ప్రత్యేక ఒప్పందాలను ఖరారు చేయడానికి కూడా ఉపయోగించబడతాయి, క్లయింట్ యొక్క వ్యాపార చట్రంతో పాటు స్థూల ఆర్థిక కారకాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని.
క్రెడిట్ విశ్లేషణ - తీర్పు
మొత్తం సమాచారాన్ని సేకరించిన తరువాత, ఇప్పుడు విశ్లేషకుడు మంజూరు కమిటీకి సమర్పించబడే ప్రతిపాదన యొక్క విభిన్న అంశాలకు సంబంధించి నిజమైన “తీర్పు” చేయవలసి ఉంది:
- ఋణం - క్లయింట్ యొక్క అవసరాన్ని అర్థం చేసుకున్న తరువాత, అనేక రకాల రుణాలలో ఒకటి, క్లయింట్ యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. పరిశ్రమ యొక్క స్వభావం మరియు సంస్థ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను బట్టి డబ్బు మొత్తం, of ణం యొక్క పరిపక్వత, ఆదాయాన్ని expected హించిన ఉపయోగం నిర్ణయించవచ్చు.
- కంపెనీ - సంస్థ యొక్క మార్కెట్ వాటా, ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు, ప్రధాన సరఫరాదారులు, క్లయింట్లు మరియు పోటీదారులు, అటువంటి అంశాలపై ఆధారపడటాన్ని నిర్ధారించడానికి విశ్లేషించాలి.
- క్రెడిట్ చరిత్ర - భవిష్యత్తును అంచనా వేయడానికి గతం ఒక ముఖ్యమైన పరామితి, అందువల్ల, ఈ సాంప్రదాయిక జ్ఞానానికి అనుగుణంగా, ఏదైనా అవకతవకలు లేదా అప్రమేయాలను తనిఖీ చేయడానికి క్లయింట్ యొక్క గత క్రెడిట్ ఖాతాలను విశ్లేషించాలి. ఇది మేము ఏ రకమైన క్లయింట్‌తో వ్యవహరిస్తున్నామో విశ్లేషించడానికి విశ్లేషకుడిని అనుమతిస్తుంది, ఎన్నిసార్లు ఆలస్యంగా చెల్లింపులు జరిగాయో లేదా నిర్దేశించిన నిబంధనలను పాటించకపోవడం వల్ల ఏ జరిమానాలు విధించాయో తనిఖీ చేయడం ద్వారా.
- మార్కెట్ విశ్లేషణ - సంబంధిత మార్కెట్ యొక్క విశ్లేషణ చాలా ప్రాముఖ్యత కలిగి ఉంది, ఎందుకంటే ఇది బాహ్య కారకాలపై సంస్థ యొక్క ఆధారపడటాన్ని గుర్తించడంలో మరియు అంచనా వేయడంలో మాకు సహాయపడుతుంది. సంబంధిత క్లయింట్ యొక్క ఉత్పత్తి యొక్క మార్కెట్ నిర్మాణం, పరిమాణం మరియు డిమాండ్ విశ్లేషకులు ఆందోళన చెందుతున్న ముఖ్యమైన అంశాలు.
క్రెడిట్ విశ్లేషణ నిష్పత్తులు
ఒక సంస్థ యొక్క ఆర్ధికవ్యవస్థ వ్యాపారం ఏమి జరుగుతుందో దాని యొక్క ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని కలిగి ఉంటుంది మరియు ఈ పరిమాణాత్మక అంచనా చాలా ప్రాముఖ్యతను కలిగి ఉంటుంది. సంస్థ యొక్క నిజమైన చిత్రానికి వివిధ నిష్పత్తులు మరియు ఆర్థిక సాధనాలను విశ్లేషకులు భావిస్తారు.
- ద్రవ్యత నిష్పత్తులు - ఈ నిష్పత్తులు సంస్థ తన రుణదాతలు, ఖర్చులు మొదలైనవాటిని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యంతో వ్యవహరిస్తాయి. ఈ నిష్పత్తులు సంస్థ యొక్క నగదు ఉత్పత్తి సామర్థ్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఉపయోగిస్తారు. లాభదాయకమైన సంస్థ తన ఆర్థిక కట్టుబాట్లన్నింటినీ తీర్చగలదని సూచించదు.
- పరిష్కార నిష్పత్తులు - ఈ నిష్పత్తులు బ్యాలెన్స్ షీట్ అంశాలతో వ్యవహరిస్తాయి మరియు సంస్థ అనుసరించగల భవిష్యత్తు మార్గాన్ని నిర్ధారించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
- సాల్వెన్సీ నిష్పత్తులు - వ్యాపారంలో కలిగే ప్రమాదాన్ని నిర్ధారించడానికి సాల్వెన్సీ నిష్పత్తులు ఉపయోగించబడతాయి. ఈ నిష్పత్తులు పెరుగుతున్న అప్పుల మొత్తాన్ని చిత్రంలోకి తీసుకుంటాయి, ఇది సంస్థ యొక్క దీర్ఘకాలిక పరిష్కారాన్ని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
- లాభదాయక నిష్పత్తులు - లాభదాయకత నిష్పత్తులు ఒక సంస్థ కొంత కాలం పాటు సంతృప్తికరమైన లాభం పొందగల సామర్థ్యాన్ని చూపుతాయి.
- సమర్థత నిష్పత్తులు - ఈ నిష్పత్తులు పాల్గొన్న మూలధనంపై రాబడిని సంపాదించగల నిర్వహణ సామర్థ్యం మరియు ఖర్చులపై వారు కలిగి ఉన్న నియంత్రణపై అంతర్దృష్టిని అందిస్తాయి.
- నగదు ప్రవాహం మరియు అంచనా నగదు ప్రవాహ విశ్లేషణ - క్రెడిట్ విశ్లేషకుడికి లభించే అతి ముఖ్యమైన సాధనాల్లో నగదు ప్రవాహ ప్రకటన ఒకటి, ఎందుకంటే ఇది ఆదాయ మరియు లాభాల ప్రవాహం యొక్క ఖచ్చితమైన స్వభావాన్ని అంచనా వేయడానికి అతనికి సహాయపడుతుంది. వ్యాపారంలో మరియు వెలుపల డబ్బు కదలిక యొక్క నిజమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి ఇది అతనికి సహాయపడుతుంది
- అనుషంగిక విశ్లేషణ - అందించిన ఏదైనా భద్రత మార్కెట్, స్థిరంగా మరియు బదిలీ చేయదగినదిగా ఉండాలి. ఈ కారకాలలో ఏదైనా వైఫల్యం ఈ బాధ్యత యొక్క పూర్తి వైఫల్యానికి దారి తీస్తుంది కాబట్టి ఈ అంశాలు చాలా ముఖ్యమైనవి.
- SWOT విశ్లేషణ - SWOT విశ్లేషణ మళ్ళీ ఒక ఆత్మాశ్రయ విశ్లేషణ, ఇది మార్కెట్ పరిస్థితులతో అంచనాలను మరియు ప్రస్తుత వాస్తవికతను సమం చేయడానికి జరుగుతుంది.
మీరు ఆర్థిక విశ్లేషణ గురించి మరింత తెలుసుకోవాలనుకుంటే, ఈ అద్భుతమైన ఫైనాన్షియల్ స్టేట్మెంట్ అనాలిసిస్ గైడ్ కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి
క్రెడిట్ రేటింగ్
క్రెడిట్ రేటింగ్ అనేది రుణగ్రహీత యొక్క సమాచారం ఆధారంగా క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి గణాంక నమూనాలను ఉపయోగించి ఒక పరిమాణాత్మక పద్ధతి. చాలా బ్యాంకింగ్ సంస్థలకు వారి స్వంత రేటింగ్ విధానం ఉంది. రుణగ్రహీత ఏ ప్రమాద వర్గంలోకి వస్తాడో నిర్ధారించడానికి ఇది జరుగుతుంది. ఇది పదం మరియు షరతులను నిర్ణయించడంలో కూడా సహాయపడుతుంది మరియు వివిధ నమూనాలు రుణగ్రహీతను నిర్ధారించడానికి బహుళ పరిమాణాత్మక మరియు గుణాత్మక రంగాలను ఉపయోగిస్తాయి. రుణగ్రహీతలను రేట్ చేయడానికి చాలా బ్యాంకులు మూడీస్, ఫిచ్, ఎస్ & పి, వంటి బాహ్య రేటింగ్ ఏజెన్సీలను కూడా ఉపయోగిస్తాయి, తరువాత రుణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునే ముఖ్యమైన ఆధారం ఇది.
నేర్చుకున్న పాఠం - మిస్టర్ సంజయ్ సల్లయ
కాబట్టి, మద్యం బారన్ అయిన మిస్టర్ సంజయ్ సల్లయ మరియు అత్యంత గౌరవనీయమైన పారిశ్రామికవేత్త యొక్క ఉదాహరణ సహాయంతో మొత్తం వ్యాయామాన్ని వివరిద్దాం, అతను కొన్ని స్పోర్ట్స్ ఫ్రాంచైజీలను కలిగి ఉన్నాడు మరియు అత్యంత ఖరీదైన స్థానికులలో బంగ్లాలను కలిగి ఉన్నాడు. అతను ఇప్పుడు తన సొంత విమానయాన సంస్థను ప్రారంభించాలనుకుంటున్నాడు మరియు అందువల్ల అదే ఫైనాన్స్ కోసం రుణం కోసం మిమ్మల్ని సంప్రదించాడు.
రుణం స్వల్ప $ 1 మిలియన్ కోసం. కాబట్టి, క్రెడిట్ విశ్లేషకుడిగా, మేము ప్రతిపాదనతో ముందుకు వెళ్లాలా వద్దా అని అంచనా వేయాలి. ప్రారంభించడానికి, వ్యాపార నమూనా, పని ప్రణాళిక మరియు అతని కొత్త ప్రతిపాదిత వ్యాపారం యొక్క ఇతర వివరాలను అర్థం చేసుకోవడానికి అవసరమైన అన్ని పత్రాలను మేము పొందుతాము. అతని పత్రాల యొక్క నిజాయితీని ధృవీకరించడానికి అవసరమైన తనిఖీ మరియు విచారణలు జరుగుతాయి. ప్రణాళిక యొక్క సాధ్యత గురించి విమానయాన పరిశ్రమలోని నిపుణుల నుండి అభిప్రాయాన్ని పొందడానికి ఒక టీవీ అనగా టెక్నో-ఎకనామిక్ వైబిలిటీని కూడా చేపట్టవచ్చు.
చివరకు మేము ప్రణాళిక యొక్క మొత్తం సమర్థతతో సంతృప్తి చెందినప్పుడు, మా loan ణాన్ని (పాక్షికంగా / పూర్తిగా) సమకూర్చుకునే సెక్యూరిటీలను చర్చించవచ్చు. మిస్టర్ సంజయ్ సల్లయ బాగా స్థిరపడిన పారిశ్రామికవేత్త కావడం వల్ల వ్యాపార ప్రపంచంలో మంచి పేరు ఉంది మరియు అందువల్ల మంచి సిఫార్సులు ఉంటాయి. అటువంటి ప్రతిపాదన అన్ని ఇతర అంశాలను కలుసుకుంటే, మంజూరు కోసం, హాయిగా, మరియు సాధారణంగా బ్యాంక్ వైపు నుండి మంచి నిబంధనలను పొందుతుంది, ఎందుకంటే అలాంటి వ్యక్తిత్వాలతో సంబంధం ఉన్న ప్రమాదం ఎల్లప్పుడూ తక్కువగా ఉంటుందని అంచనా వేయబడుతుంది.
అందువల్ల, సంజయ్ సల్లయకు million 1 మిలియన్ల రుణం ఆమోదం లభిస్తుంది మరియు అతని విమానయాన వ్యాపారాన్ని ప్రారంభిస్తారు, అయినప్పటికీ, రుణం మంజూరు చేయబడినప్పుడు, భవిష్యత్తు ఏమిటో never హించలేము.
ఈక్విటీ రీసెర్చ్ వర్సెస్ క్రెడిట్ రీసెర్చ్ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని కూడా చూడండి
ముగింపు
క్రెడిట్ విశ్లేషణ అనేది గతం, వర్తమానం మరియు భవిష్యత్తును దృష్టిలో ఉంచుకుని నిర్ణయాలు తీసుకోవడం. క్రెడిట్ విశ్లేషకుడిగా, జీవితంలో రెండు రోజులు ఎప్పుడూ ఒకేలా ఉండవు. వివిధ రంగాల నుండి వచ్చిన అనేక మంది ఖాతాదారులతో ఒకరు నిమగ్నమవ్వడంతో ఈ పాత్ర వివిధ రకాల వ్యాపారాలను తెలుసుకోవడానికి మరియు అర్థం చేసుకోవడానికి అనేక అవకాశాలను అందిస్తుంది. కెరీర్ ద్రవ్యపరంగా లాభదాయకంగా ఉండటమే కాకుండా, ఒకరి వృత్తిని నిర్మించడానికి మంచి అవకాశాలను అందించడంతో పాటు వ్యక్తి వృద్ధి చెందడానికి సహాయపడుతుంది.
- క్షితిజసమాంతర విశ్లేషణ ఫార్ములా
- క్రెడిట్ కాలం
- ఎక్సెల్ లో పరేటో అనాలిసిస్
- క్రెడిట్ రిస్క్ ఉదాహరణలు <
