నగదు నిల్వ నిష్పత్తి (ఫార్ములా, ఉదాహరణ) | CRR ను లెక్కించండి
నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి (CRR) అంటే ఏమిటి?
ఆయా దేశంలోని సెంట్రల్ బ్యాంక్‌తో నిర్వహించాల్సిన బ్యాంకు మొత్తం డిపాజిట్ల వాటాను అంటారు నగదు నిల్వ నిష్పత్తి మరియు ఇది బ్యాంకింగ్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో ద్రవ్యతను నియంత్రించే సాధనంగా ఉపయోగించబడుతుంది.
సరళంగా చెప్పాలంటే, నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి (సిఆర్ఆర్) అనేది బ్యాంకు యొక్క మొత్తం డిపాజిట్లలో ఒక నిర్దిష్ట శాతం, ఇది దేశంలోని సెంట్రల్ బ్యాంక్‌తో కరెంట్ ఖాతాలో ఉంచాలి, అంటే బ్యాంకుకు ఆ మొత్తానికి ప్రాప్యత ఉండదు. ఏదైనా వాణిజ్య కార్యకలాపాలు లేదా ఆర్థిక కార్యకలాపాల కోసం డబ్బు.
ఫార్ములా
రిజర్వ్ అవసరాన్ని రిజర్వ్ మొత్తంగా సూచిస్తారు మరియు అదే వ్యక్తీకరించే సూత్రం:
నగదు నిల్వ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
బ్యాంక్ డిపాజిట్లు సాధారణంగా ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి:
నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు, ఇది బ్యాంకు వద్ద ఉన్న పొదుపు ఖాతాలు, కరెంట్ ఖాతాలు మరియు స్థిర డిపాజిట్ల సమ్మషన్ తప్ప మరొకటి కాదు.
నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి సమీకరణం దాని స్వభావంలో చాలా సులభం.
- మొదటి భాగం రిజర్వ్ అవసరం, ఇది దేశంలో సంభవించే అన్ని స్థూల కారకాలను ద్రవ్యోల్బణ రేటు, ఖర్చు రేటు, వస్తువుల డిమాండ్ మరియు సరఫరా, వాణిజ్య లోటు మొదలైన వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకున్న తరువాత నిర్ణయించబడుతుంది. .
- ఫార్ములా యొక్క రెండవ భాగం నికర డిమాండ్ మరియు టైమ్ డిపాజిట్లు, వీటిని బ్యాంక్ డిపాజిట్ల రూపంలో అరువుగా తీసుకుంటుంది మరియు ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో మనుగడ సాగించడానికి అన్ని బ్యాంకుల నుండి కొంత మొత్తంలో నిల్వను పక్కన పెట్టడానికి సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఇష్టపడుతుంది.
ఉదాహరణలు
మీరు ఈ నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి ఎక్సెల్ మూసను ఇక్కడ డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు - నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తి ఎక్సెల్ మూసఉదాహరణ # 1
ఎబిసి బ్యాంక్ ఎల్‌టిడి తనను తాను బ్యాంకుగా తొలిసారిగా సెంట్రల్ బ్యాంకులో నమోదు చేసుకుంటోంది. ఇది తన నగదు నిల్వ అవసరాన్ని నిర్ణయించాలనుకుంటుంది మరియు దాని నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలను billion 1 బిలియన్లుగా లెక్కించింది. రిజర్వ్ అవసరం 5% గా పరిగణించి మీరు అన్ని నగదు రిజర్వ్ నిష్పత్తిని లెక్కించాలి.
పరిష్కారం:
రిజర్వ్ అవసరాన్ని 5% గా సెంట్రల్ బ్యాంక్ నిర్ణయించింది. బ్యాంక్ నికర నిక్షేపాలు billion 1 బిలియన్.
కాబట్టి, నగదు నిల్వ నిష్పత్తి సమీకరణం యొక్క గణన క్రింది విధంగా చేయవచ్చు-
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
- = 5% * 1,000,000,000
రిజర్వ్ నిష్పత్తి ఉంటుంది
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = 50,000,000.
అందువల్ల ఎబిసి బ్యాంక్ సెంట్రల్ బ్యాంకు వద్ద ప్రస్తుత ఖాతాలో million 50 మిలియన్లను ఉంచాలి.
ఉదాహరణ # 2
రెండు ఆర్థిక సంవత్సరాలకు ఆర్‌బిఎల్ బ్యాంక్ ఎల్‌టిడి నుండి సేకరించినది క్రింద ఉంది. ఈ క్రింది గణాంకాలన్నీ కోట్లలో ఉన్నాయి. మొత్తం రుణాలలో నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు 45% అని అనుకోండి, మరియు సెంట్రల్ బ్యాంకుకు 4% రిజర్వ్ నిష్పత్తి అవసరం.
మీరు రెండు సంవత్సరాలు నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని లెక్కించాలి.
పరిష్కారం:
సెంట్రల్ బ్యాంక్ రిజర్వ్ అవసరాన్ని 4% గా నిర్ణయించింది. మరియు బ్యాంకు యొక్క నికర డిపాజిట్లు మొత్తం రుణాలలో 45%.
- మార్చి 2017 కొరకు బ్యాంక్ డిపాజిట్లు = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- మార్చి 2018 కొరకు బ్యాంక్ డిపాజిట్లు = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
కాబట్టి, మార్చి 2017 నాటికి నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని లెక్కించడం ఈ క్రింది విధంగా చేయవచ్చు-
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
- = 4% * 19,155.53
రిజర్వ్ నిష్పత్తి యొక్క మార్చి 2017
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = 766.22
ఇప్పుడు, మార్చి 2018 నాటికి నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని లెక్కించడం ఈ క్రింది విధంగా చేయవచ్చు-
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
- = 4% * 23,923.67
మార్చి 2018 యొక్క రిజర్వ్ నిష్పత్తి
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = 956.95
ఉదాహరణ # 3
క్రింద రెండు ఆర్థిక సంవత్సరాలకు ఫెడరల్ బ్యాంక్ లిమిటెడ్ నుండి సేకరించినది. ఈ క్రింది గణాంకాలన్నీ కోట్లలో ఉన్నాయి. మొత్తం రుణాలలో నికర డిమాండ్ మరియు సమయ బాధ్యతలు 85% మరియు 90% అని అనుకోండి మరియు సెంట్రల్ బ్యాంకుకు 2017 మరియు 2018 సంవత్సరానికి వరుసగా 5% మరియు 5.5% రిజర్వ్ నిష్పత్తి అవసరం.
మీరు రెండు సంవత్సరాలు నగదు నిల్వ నిష్పత్తి అవసరాన్ని లెక్కించాలి.
పరిష్కారం:
సెంట్రల్ బ్యాంకుకు రిజర్వ్ నిష్పత్తి 2017 కి 5% మరియు 2018 కి 5.5% కావాలి. మరియు బ్యాంకు యొక్క నికర డిపాజిట్ మొత్తం రుణాలు వరుసగా 85 మరియు 2017 మరియు 2018 మరియు 90%.
- బ్యాంక్ డిపాజిట్లు ఫో మార్చి 2017 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- మార్చి 2018 కొరకు బ్యాంక్ డిపాజిట్లు = 123525.99 * 90% = 138533.14
కాబట్టి, మార్చి 2017 నాటికి నగదు నిల్వ నిష్పత్తిని లెక్కించడం ఈ క్రింది విధంగా చేయవచ్చు-
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
- = 5% * 88,027.60
రిజర్వ్ నిష్పత్తి యొక్క మార్చి 2017
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = 4,401.38 కోట్లు
కాబట్టి, మార్చి 2018 యొక్క నగదు నిల్వ నిష్పత్తి సూత్రం యొక్క గణన క్రింది విధంగా చేయవచ్చు-
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = రిజర్వ్ అవసరం * బ్యాంక్ డిపాజిట్లు
- = 5.5% * 111,173.39
మార్చి 2018 యొక్క రిజర్వ్ నిష్పత్తి
- రిజర్వ్ నిష్పత్తి = 6,114.54 కోట్లు
Lev చిత్యం మరియు ఉపయోగాలు
బ్యాంకులు ప్రజల నుండి డిపాజిట్లను సోర్స్ చేసినప్పుడు, బ్యాంకు యొక్క ముఖ్య లక్ష్యం అప్పు ఇవ్వడం మరియు క్రమంగా, స్ప్రెడ్ సంపాదించడం. బ్యాంకులు తమ లాభాలను పెంచుకోవటానికి రుణాలు పెంచడానికి ఇష్టపడవచ్చు మరియు వారి పనికిరాని నగదును కనీసం బ్యాలెన్స్ షీట్లో కూర్చోబెట్టవచ్చు. ఒకవేళ చాలా నిధులు అప్పుగా ఇవ్వబడితే, మరియు అత్యవసర పరిస్థితి ఉంటే లేదా నిధులను ఉపసంహరించుకోవటానికి అకస్మాత్తుగా రష్ ఉందని చెబితే, బ్యాంకులు తమ కట్టుబాట్లను తీర్చడానికి కష్టపడతాయి లేదా మరో మాటలో చెప్పాలంటే, వారి తిరిగి చెల్లించాలి.
ఆ డిపాజిట్లకు వ్యతిరేకంగా, కొంత ద్రవ డబ్బును భరోసా చేయడం CRR యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం, అయితే దాని రెండవ లక్ష్యం సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో రేట్లు మరియు ద్రవ్యతను నియంత్రించడానికి అనుమతించడం. బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వడానికి ఎంత ద్రవ్యత లభిస్తుందో బట్టి వడ్డీ రేట్లు స్వల్పకాలికంలో పైకి లేదా క్రిందికి వస్తాయి. డబ్బు యొక్క అధిక ప్రవాహం లేదా మనీ లెండింగ్ స్పైక్ రేట్ల పతనానికి దారి తీస్తుంది మరియు చాలా తక్కువ స్పైక్‌కు దారితీస్తుంది.
