photosdematures.com

బ్యాంకులకు పరపతి నిష్పత్తులు ఏమిటి?

బ్యాంకుల పరపతి నిష్పత్తి బ్యాంకు యొక్క debt ణం మరియు దాని మూలధనం లేదా ఆస్తుల పరంగా ఆర్థిక స్థితిని సూచిస్తుంది మరియు ఇది టైర్ 1 మూలధనం ద్వారా ఏకీకృత ఆస్తులతో విభజించబడింది, ఇక్కడ టైర్ 1 మూలధనం సాధారణ ఈక్విటీ, నిల్వలు, నిలుపుకున్న ఆదాయాలు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటుంది సద్భావనను తీసివేయడం.

సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇది సంస్థ కలిగి ఉన్న అప్పుల స్థాయిని అంచనా వేయడానికి మరియు దాని ఆర్థిక బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని పొందటానికి ఉపయోగించే మెట్రిక్? ఈ నిష్పత్తి బ్యాంకుకు అధిక ప్రాముఖ్యతనిస్తుంది, ఎందుకంటే బ్యాంకు అధిక స్థాయి కలిగిన సంస్థ. బ్యాంక్ మూలధనం దాని నికర విలువను సూచిస్తుంది (ఆస్తులు - బాధ్యతలు) మరియు ప్రధానంగా రెండు వర్గాల మధ్య విభజించబడింది: టైర్ 1 మరియు 2.

బ్యాంకు కోసం టైర్ 1 క్యాపిటల్ దాని ప్రధాన మూలధనం మరియు మీరు బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్లో సాంప్రదాయకంగా చూసే అంశాలను కలిగి ఉంటుంది. టైర్ 2 క్యాపిటల్ ఒక అనుబంధ రకం మరియు ఎక్కువగా బ్యాంకు యొక్క మూలధనం యొక్క అన్ని ఇతర రూపాలను కలిగి ఉంటుంది, ఇందులో తెలియని నిల్వలు, రీవాల్యుయేషన్ నిల్వలు, హైబ్రిడ్ సాధనాలు మరియు సబార్డినేటెడ్ టర్మ్ డెట్ ఉన్నాయి. బ్యాంకు యొక్క మొత్తం మూలధనం టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 మూలధనం.

అందువల్ల, టైర్ 1 మూలధనం సహజంగా ఒక బ్యాంకు దివాలా ఒత్తిడిని కొనసాగించగలదా అనేదానికి మరింత సూచిక మరియు బ్యాంకు యొక్క పరపతి నిష్పత్తులను లెక్కించడానికి ప్రధానంగా ఉపయోగించే అంశం.

బ్యాంకుల కోసం ఉపయోగించే టాప్ 3 పరపతి నిష్పత్తులు

# 1 - టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి

ఈ నిష్పత్తి బ్యాంకు మొత్తం ఆస్తులకు సంబంధించి కలిగి ఉన్న ప్రధాన మూలధన మొత్తాన్ని కొలుస్తుంది మరియు బ్యాక్-స్టాప్ భద్రతా కొలత ఉపయోగించడం ద్వారా బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న పరపతి మొత్తాన్ని తనిఖీ చేయడానికి మరియు రిస్క్-ఆధారిత అవసరాలను బలోపేతం చేయడానికి ప్రవేశపెట్టబడింది.

మూలధన నిల్వలలో ప్రతి $ 1 కు బ్యాంక్ $ 10 అప్పు ఇస్తే, దానికి మూలధన పరపతి నిష్పత్తి 1/10 = 10% ఉంటుంది

ప్రపంచవ్యాప్తంగా, బాసెల్ III ప్రమాణాల ప్రకారం ఈ నిష్పత్తి కనీసం 3% ఉండాలి, అయితే దేశాల వారీగా నిబంధనలు మారవచ్చు.

ఉదాహరణకి - డిసెంబర్ 2017 లో, జెపి మోర్గాన్ టైర్ 1 క్యాపిటల్ $ 184,375 మిలియన్లు మరియు exp 2,116,031 మిలియన్ల ఆస్తి ఎక్స్పోజర్ను నివేదించింది, దీని ఫలితంగా టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి 8.7%, కనీస అవసరానికి మించి ఉంది.

మూలం: JPMorgan.com

ఈ కొలత మెట్రిక్ 2008 లో గ్లోబల్ ఫైనాన్షియల్ క్రైసిస్ తరువాత ప్రవేశపెట్టబడింది మరియు బ్యాంక్ ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి వచ్చినప్పుడు ఇది చాలా ముఖ్యమైన నిష్పత్తిగా ఉపయోగపడింది.

సాధారణంగా ఉపయోగించే ఇతర పరపతి నిష్పత్తులు

# 2 - ఈక్విటీ నిష్పత్తికి b ణం

ఈ నిష్పత్తి ఒక సంస్థ debt ణం మరియు ఈక్విటీ నుండి సేకరించిన ఫైనాన్సింగ్ మొత్తాన్ని కొలుస్తుంది. 0.4 యొక్క D / E నిష్పత్తి అంటే ఈక్విటీలో పెంచిన ప్రతి $ 1 కు, సంస్థ in 0.4 ను అప్పుగా పెంచుతుంది. చాలా ఎక్కువ D / E నిష్పత్తి సాధారణంగా అవాంఛనీయమైనప్పటికీ, బ్యాంకులు అధిక D / E నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే బ్యాంకులు బ్రాంచ్ నెట్‌వర్క్ రూపంలో స్థిర ఆస్తులలో గణనీయమైన పెట్టుబడిని కలిగి ఉన్నందున బ్యాంకులు తమ బ్యాలెన్స్ షీట్‌లో భారీ మొత్తంలో అప్పులను కలిగి ఉంటాయి.

# 3 - మూలధన నిష్పత్తికి రుణం

డెట్ టు ఈక్విటీ రేషియో మాదిరిగానే, డెట్ టు క్యాపిటల్ రేషియో దాని మొత్తం మూలధనానికి సంబంధించి బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న అప్పు మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. మళ్ళీ, ఇది సాధారణంగా బ్యాంకుకు దాని కార్యకలాపాల కారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇది రుణాలకు ఎక్కువ బహిర్గతం చేస్తుంది. M 1000 మిలియన్ల అప్పు మరియు m 2000 మిలియన్ల ఈక్విటీ ఉన్న బ్యాంకు 0.33x యొక్క మూలధన నిష్పత్తికి రుణాన్ని కలిగి ఉంటుంది, అయితే D / E నిష్పత్తి 0.5x

గమనించవలసిన ముఖ్య అంశాలు

• అధిక పరపతి నిష్పత్తి సాధారణంగా బ్యాంకుకు సురక్షితమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది, ఎందుకంటే బ్యాంకు దాని ఆస్తులతో పోలిస్తే (ప్రధానంగా రుణాలు) అధిక మూలధనాన్ని కలిగి ఉందని చూపిస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ క్షీణించినప్పుడు మరియు రుణాలు చెల్లించనప్పుడు ఇది చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. బ్యాంకులు రుణగ్రహీతల కంటే తక్కువ రుణదాతలను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది రుణాలను వ్రాయడం కష్టతరం చేస్తుంది మరియు అందువల్ల అటువంటి సమయాల్లో, అధిక ఈక్విటీ క్యాపిటల్ బాగా చెల్లిస్తుంది.
• అధిక పరపతి నిష్పత్తి అంటే బ్యాంకులు ఎక్కువ మూలధన నిల్వలను కలిగి ఉంటాయి మరియు ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని తట్టుకునేలా మంచి స్థితిలో ఉంటాయి. ఏదేమైనా, రుణాలు చెల్లించడానికి తక్కువ డబ్బు ఉందని దీని అర్థం, తద్వారా బ్యాంక్ లాభం తగ్గుతుంది.
• టైర్ 1 పరపతి నిష్పత్తి సంక్షోభం యొక్క ప్రత్యక్ష ఫలితం, మరియు ఇప్పటివరకు, ఇది అన్ని సవరణల మధ్య బాగా పనిచేసింది. ఏదేమైనా, ఈ సంఖ్యను లెక్కించడానికి పెట్టుబడిదారులు ఇప్పటికీ బ్యాంకులపై ఆధారపడుతున్నారు, మరియు పెట్టుబడిదారులకు సరికాని చిత్రాన్ని ఇవ్వడం చాలా సాధ్యమే.
• అదనంగా, ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని బ్యాంకులు నిజంగా తట్టుకోగలవా అని తెలుసుకోవడానికి మాకు సహాయపడే తదుపరి ఆర్థిక సంక్షోభం వరకు ఈ నిష్పత్తి యొక్క నిజమైన ప్రభావం మాకు తెలియదు.

ముగింపు

పరపతి నిష్పత్తులు బ్యాంకు యొక్క ప్రభావాన్ని అంచనా వేయడానికి ఒక శక్తివంతమైన మాధ్యమం, దీని మొత్తం వ్యాపారం నిధుల రుణాలపై మరియు డిపాజిట్లపై వడ్డీని చెల్లించడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ నిష్పత్తులను జాగ్రత్తగా పరిశీలిస్తే బ్యాంకు యొక్క రుణ-చెల్లించే సామర్థ్యం మాత్రమే కాకుండా, ఒక బ్యాంకు తన నిధులను ఎలా నిర్వహిస్తుంది మరియు లాభాలను గుర్తిస్తుంది.