ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ (నిర్వచనం, ఉదాహరణలు) | అది ఎలా పని చేస్తుంది?
ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ అంటే ఏమిటి?
ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ పేరు సూచించినట్లుగా రెండు క్లిష్టమైన వయస్సు-పాత భావనల ఫైనాన్స్ మరియు ఇంజనీరింగ్, ఇది గణిత పద్ధతులు, ఆర్థిక సిద్ధాంతాలు, ఇంజనీరింగ్ సాధనాలు మరియు అధునాతన ప్రోగ్రామింగ్ పద్ధతులను ఉపయోగిస్తుంది, అస్థిరమైన నగదు ప్రవాహాల ఉత్పత్తి, ద్రవ ఆస్తులను పునర్నిర్మించడం వంటి క్లిష్టమైన మరియు సంక్లిష్టమైన ఆర్థిక సమస్యలను పరిష్కరించడానికి. ద్రవంగా, ఉత్పన్నాలపై సంపూర్ణ హెడ్జ్‌ను సృష్టించడం మొదలైనవి.
ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ యొక్క ఉదాహరణ
వినూత్నమైన కానీ నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులతో ముందుకు రావడానికి ఆర్థిక ఉత్పత్తులు, గణాంకాలు, ప్రోగ్రామింగ్ మొదలైన బహుళ రంగాలను ఇది కలిగి ఉంటుంది. అలాంటి ఉదాహరణలలో ఒకటి సెక్యూరిటైజేషన్.
సెక్యూరిటైజేషన్ అంటే అటువంటి ఆస్తుల యొక్క ద్రవ ఆస్తి లేదా సమూహాన్ని మార్చడం మరియు వాటిని పెట్టుబడిదారులకు ఆకర్షణీయంగా ఉండే కొత్త నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులుగా మార్చడం మరియు అందువల్ల అవి పుట్టుకొచ్చిన ఆస్తుల కంటే ఎక్కువ ద్రవంగా ఉంటాయి. తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు (MBS) ఒక సాధారణ ఉదాహరణ. ఇక్కడ ఖాళీగా ఉన్న మరియు పెట్టుబడిదారులచే తప్పించబడిన విలక్షణమైన రియల్ ఎస్టేట్ ప్రాజెక్టులు పునర్నిర్మించబడ్డాయి మరియు MBS గా విక్రయించబడ్డాయి. ఈ వ్యక్తిగత యూనిట్లను ఒక కొలను (MBS) లోకి ప్యాక్ చేసిన తర్వాత, అవి ద్రవంగా మారాయి మరియు 2000 ల ప్రారంభంలో పెట్టుబడిదారుల డార్లింగ్.
ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ ఎలా ఉపయోగించాలి?
- గుర్తింపు అవసరం: మొట్టమొదటి విశ్లేషణ ఏమిటంటే, ప్రాధమిక విశ్లేషణ చేయడం మరియు మార్కెట్లో అవసరం మరియు డిమాండ్ ఉందని ఒక othes హతో ముందుకు రావడం.
- MVP సృష్టి: దశ 1 లో నిర్వహించిన పరిశోధన (ప్రాధమిక మరియు ద్వితీయ) ఆధారంగా, ప్రాథమిక డిమాండ్ల ఆధారంగా కనీస ఆచరణీయ ఉత్పత్తి సృష్టించబడుతుంది. అందుకున్న ఫీడ్‌బ్యాక్‌ల ప్రకారం ఈ ఉత్పత్తి మరింత మెరుగుపరచబడుతుంది.
- కాంప్లెక్స్ మోడల్ డిజైనింగ్ వర్క్‌షాప్: వినియోగదారులు, డిజైనర్లు మరియు డెవలపర్‌ల నుండి వచ్చిన ఫీడ్‌బ్యాక్ మరియు సలహాల ఆధారంగా, మెదడు తుఫానుకు ఒక వర్క్‌షాప్ నిర్వహిస్తారు మరియు సంక్లిష్టతలను చేర్చడానికి మరియు ఉత్పత్తికి కొత్త పరిధిని రూపొందించడానికి ఒక వివరణాత్మక చర్చ జరుగుతుంది.
- ఉత్పత్తి నాణ్యత హామీ: ఉత్పత్తి యొక్క క్రక్స్ మరింత ఉపయోగకరంగా మరియు దృ is ంగా ఉందని నిర్ధారించుకొని బోధించిన సంక్లిష్టతలను పరీక్షించాల్సిన అవసరం ఉంది.
- పరిపూర్ణ ఉత్పత్తి: MVP నుండి తుది ఉత్పత్తికి పరివర్తన చెందినందున ఈ విధంగా సృష్టించబడిన ఉత్పత్తిని పరిపూర్ణమైనదిగా పిలుస్తారు.
- ధర: ఇప్పుడు అమ్మకపు బృందం ఉత్పత్తి యొక్క ధరలను భంగపరిచే సామర్ధ్యం, మార్కెట్లో అవసరం వంటి బహుళ అంశాల ఆధారంగా ముందుకు రావాలి.
- మార్కెటింగ్: ఏదైనా ఉత్పత్తి యొక్క విజయం తుది వినియోగదారులకు దాని సామర్థ్యాలు మరియు ఉపయోగం గురించి నేర్పించవలసి ఉన్నందున ఉత్పత్తి ఎలా మార్కెట్ చేయబడుతుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉత్పత్తి సముచిత మార్కెట్‌ను అందిస్తే ఇది మరింత ముఖ్యమైనది.
- ఉత్పత్తి ప్రారంభించడం: ఉత్పత్తి ఎలా ప్రారంభించబడింది మరియు మార్కెట్ వ్యూహానికి వెళ్లడానికి ఏ పంపిణీ మార్గాలు ఉపయోగించబడుతున్నాయి అనేది చివరిది కాని ముఖ్యమైన దశలలో ఒకటి.
ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీరింగ్ రకాలు
# 1 - నిర్మాణాత్మక ఉత్పత్తులను రీప్యాకేజింగ్
ఇది ఫైనాన్స్‌లోని సమస్యలకు పరిష్కారాలను అన్వేషించడానికి కొత్త విధానాలను రూపొందించడానికి మరియు అమలు చేయడానికి స్టోకాస్టిక్స్, సిమ్యులేషన్స్ మరియు అనలిటిక్స్ వంటి గణిత పద్ధతులను ఉపయోగించుకుంటుంది. కొత్త పరిష్కారాలను కనుగొనే విధానంలో, కార్పొరేట్ లాభాలను పెంచడానికి సంస్థ యొక్క ప్రయోజనం కోసం కొత్త వ్యూహాలను కూడా అభివృద్ధి చేయవచ్చు.
# 2 - ఐచ్ఛికాలు ట్రేడింగ్
1973 నాటి ఒక ఆసక్తికరమైన విషయం ఏమిటంటే, ఇద్దరు ఫైనాన్షియల్ ఇంజనీర్లు ఫిషర్ బ్లాక్ మరియు మైరాన్ స్కోల్స్ ఒక ఆప్షన్ ప్రైసింగ్ మోడల్‌తో ముందుకు వచ్చారు, దీనిని బ్లాక్ స్కోల్స్ మోడల్ అని పిలుస్తారు. ఈ రోజు వరకు ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న ఉత్తమ మోడళ్లలో ఒకటి మరియు ఆప్షన్ ప్రీమియంలను ధర నిర్ణయించడానికి మరియు వారి హెడ్జింగ్ వ్యూహాలు, ఎంట్రీ మరియు ఎగ్జిట్ స్ట్రాటజీలను ప్లాన్ చేయడానికి మరియు సూచించిన అస్థిరతను లెక్కించడానికి దీనిని ఉపయోగిస్తుంది. వాస్తవానికి కొన్ని సరళమైన మరియు ఇంకా ఉపయోగకరమైన లభ్యత ఎంపికలలో వర్తకం చేయడం చాలా సులభం చేసింది, తద్వారా ఆర్థిక మరియు వస్తువుల ఉత్పత్తుల కోసం ఆప్షన్ ట్రేడింగ్ వాల్యూమ్‌లలో అపూర్వమైన పెరుగుదల ఉంది.
ప్రయోజనాలు
- గణిత మోడలింగ్ మరియు కంప్యూటర్ ఇంజనీరింగ్‌ను కలిగి ఉన్న పద్ధతుల సహాయంతో, పెట్టుబడి విశ్లేషణ, డెట్ స్ట్రక్చర్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్స్, ట్రేడింగ్ స్ట్రాటజీస్, ఫైనాన్షియల్ మోడల్స్ మొదలైన వాటి కోసం పరీక్షించవచ్చు, విశ్లేషించవచ్చు, కొత్త విధానాలు మరియు సాధనాలను కనుగొనవచ్చు.
- కాంట్రాక్టులు లేదా పెట్టుబడులు వంటి భవిష్యత్ తేదీ సంఘటనలు దానితో జతచేయబడిన అనిశ్చితి కారణంగా అధిక ప్రమాదం కలిగి ఉంటాయి. ఇటువంటి సందర్భాల్లో, భవిష్యత్ రాబడి కోసం దాని గణన పద్ధతులతో భవిష్యత్తులో సేవలు లేదా వస్తువుల భవిష్యత్ డెలివరీతో కూడిన పెట్టుబడులు లేదా ఒప్పందాలలో నష్టాన్ని తగ్గించడానికి కార్పొరేట్‌లకు ఇది సహాయపడుతుంది.
- ఈ భావన ప్రతి బ్యాలెన్స్ షీట్ యొక్క విలువను మరియు వ్యాపారం యొక్క భవిష్యత్తు ప్రయోజనం కోసం లాభం మరియు నష్ట ఖాతా అంశాన్ని విశ్లేషించడం. ఇది ప్రతికూల వస్తువులను శుభ్రపరచడానికి మరియు లాభదాయకమైన వస్తువులపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టడానికి కార్పొరేట్‌లకు సహాయపడుతుంది. ఈ కార్యకలాపాలు సంస్థలకు మెరుగైన పన్ను మదింపులకు కారణమవుతాయి.
ప్రతికూలతలు
# 1 - .హాగానాలు
ఇది మార్కెట్లో వివిధ ula హాజనిత పద్ధతులకు దారితీసింది. ఇది మార్కెట్లకు విభిన్న దృక్కోణాలు మరియు దృక్పథాలను కూడా ఇస్తుంది.
# 2 - 2008 సంక్షోభానికి దారితీసే ప్రమాదాలను అర్థం చేసుకోకుండా కొత్త ఉత్పత్తులు
బాండ్ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్‌లకు వ్యతిరేకంగా బీమాను అందించడానికి క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ స్వాప్ అంచనా వేసిన నష్టాలు ఏమైనా ఉంటే spec హించటానికి అభివృద్ధి చేయబడ్డాయి. ఈ కొత్తగా రూపొందించిన సంక్లిష్ట ఉత్పత్తులు ఫ్రంట్ ఎండ్ వ్యాపారులు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకర్లలో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి, ఎందుకంటే అవి కనీస పరపతితో స్థిరమైన నగదు ప్రవాహాన్ని ఉత్పత్తి చేసే సాంకేతికతను అందించాయి. మార్కెటింగ్ మరియు పంపిణీ అటువంటి శ్రద్ధ లేదు మరియు అధిక సహసంబంధం, భారీ పరపతి, అనుషంగిక మరియు జంక్ బాండ్లను అధిక గ్రేడెడ్ బాండ్లుగా పునర్నిర్మించడం వంటి అనేక ప్రమాదాలు పూర్తిగా విస్మరించబడ్డాయి.
ప్రీమియంలు మరియు భారీ పరపతి ఆధారంగా వ్యాపారులు స్థిర ఆదాయాన్ని పొందగలిగినందున ఇది spec హాజనిత ట్రేడ్‌ల స్థాయికి దారితీస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు మంచి రాబడిని పొందుతున్నందున అందరూ సంతోషంగా ఉన్నారు, వ్యాపారులు కొవ్వు చెల్లింపు చెక్కులను పొందుతున్నారు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలు విపరీతంగా పెరుగుతున్నాయి, ఇది 2008 లో విస్ఫోటనం చెందింది, ఇది ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థను ఎప్పటికప్పుడు అతిపెద్ద మాంద్యంలోకి దారితీసింది. ఒక అందమైన ప్రారంభానికి ఇంత విచారకరమైన ముగింపు
ముగింపు
ఇది వారి పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం రిస్క్ మరియు రాబడిని అంచనా వేయడానికి మరియు విశ్లేషించడానికి వ్యక్తులకు సహాయపడుతుంది. ఈ విశ్లేషణ సహాయంతో, మొత్తం ప్రమాదాన్ని కనీస స్థాయికి తగ్గించడానికి వ్యూహాలను రూపొందించవచ్చు. ఇంకా, కార్పొరేట్ ఫైనాన్స్, డెరివేటివ్స్ ప్రైసింగ్, ఫైనాన్షియల్ రెగ్యులేషన్, పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజ్‌మెంట్, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, ఆప్షన్స్ వాల్యుయేషన్ వంటి వివిధ రంగాలలో దీనిని ఉపయోగించవచ్చు.
