క్రెడిట్ సౌకర్యం (అర్థం, ఉదాహరణలు) | క్రెడిట్ సౌకర్యం యొక్క టాప్ 2 రకాలు
క్రెడిట్ సౌకర్యం అర్థం
క్రెడిట్ సౌకర్యం అనేది ప్రతిసారీ రుణం కోసం తిరిగి దరఖాస్తు చేయాల్సిన అవసరం లేకుండా, స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక అవసరాలకు అవసరమైనప్పుడు మరియు రుణాలు తీసుకునే సంస్థలకు బ్యాంక్ అందించే ముందస్తు అనుమతి పొందిన రుణ సౌకర్యం.
క్రెడిట్ సౌకర్యాల రకాలు
క్రెడిట్ సదుపాయాలు విస్తృతంగా రెండు రకాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి మరియు మేము ప్రధానంగా వ్యాపారాలు లేదా కార్పొరేట్‌ల కోసం ఉద్దేశించిన రుణ సౌకర్యాలపై దృష్టి పెడతాము. రెండు రకాలు i) స్వల్పకాలిక సౌకర్యాలు పని మూలధన అవసరంగా ii) దీర్ఘకాలిక సౌకర్యాలు మూలధన వ్యయం లేదా సముపార్జన సంబంధిత ఖర్చులకు అవసరం.
# 1 - స్వల్పకాలిక సౌకర్యాలు
స్వల్పకాలిక రుణాలు
ఇవి సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం వరకు పరిమితం చేయబడతాయి మరియు ప్రధానంగా దాని పని మూలధన అవసరాల కోసం వ్యాపారాలు అరువుగా తీసుకుంటాయి. ఇది సురక్షితమైనది కావచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ పెట్టుబడి లేని గ్రేడ్‌లో ఉన్నప్పుడు కొన్ని సమయాల్లో రుణగ్రహీత దాని ప్రస్తుత ఆస్తులైన ఇన్వెంటరీలు లేదా రాబడులను అనుషంగికంగా ఇవ్వవలసి ఉంటుంది.
ట్రేడ్ ఫైనాన్స్
వ్యాపారాల నగదు మార్పిడి చక్రం నిర్మాణాలను సులభతరం చేయడానికి, ఈ రకమైన క్రెడిట్ సౌకర్యం చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది మరియు ఈ క్రింది రకాలుగా ఉంటుంది:
- ఎగుమతి క్రెడిట్: ఎగుమతుల వృద్ధిని పెంచడానికి గృహాలను ఎగుమతి చేయడానికి ప్రభుత్వ సంస్థలు ఈ రకమైన రుణాన్ని మంజూరు చేస్తాయి
- లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్: సాధారణంగా, మూడు పార్టీలు ఇటువంటి పరిస్థితులలో పాల్గొంటాయి: ఇక్కడ బ్యాంక్, సరఫరాదారు మరియు కంపెనీ బ్యాంక్ సంస్థ నుండి సరఫరాదారుకు చెల్లింపుకు హామీ ఇస్తుంది మరియు ఇది క్రెడిట్ సౌకర్యం యొక్క మరింత సురక్షితమైన రూపం. సంస్థ నుండి అనుషంగిక ఆధారంగా బ్యాంక్ క్రెడిట్ లేఖను జారీ చేస్తుంది మరియు ఈ రకమైన అమరికను సరఫరాదారులు ఎక్కువగా ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే ఇది డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని చాలా వరకు తగ్గిస్తుంది.
- కారకం: ఫ్యాక్టరింగ్ అనేది రుణాలు తీసుకునే మరింత అధునాతన రూపం, ఇక్కడ ఒక సంస్థ మూడవ పార్టీ (ఫాక్టర్) ను కలిగి ఉంటుంది, వారి ఖాతా రాబడులను డిస్కౌంట్‌కు విక్రయించడానికి వారి పుస్తకాల నుండి క్రెడిట్ రిస్క్‌ను బదిలీ చేయడంలో వారికి సహాయపడుతుంది. ఇది కంపెనీకి దాని బ్యాలెన్స్ షీట్ నుండి రాబడులను తొలగించడానికి సహాయపడుతుంది, ఇది దాని నగదు అవసరాలను తీర్చడానికి మరింత మూలంగా పనిచేస్తుంది.
- సరఫరాదారుల నుండి క్రెడిట్: ఇది మరింత సంబంధ-ఆధారితది, ఇక్కడ లాభదాయకమైన లావాదేవీని పొందటానికి చెల్లింపు నిబంధనల యొక్క మంచి చర్చల తరువాత తన వినియోగదారులతో బలమైన సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్న సరఫరాదారు క్రెడిట్‌ను అందించే మంచి స్థితిలో ఉంటాడు.
నగదు క్రెడిట్ మరియు ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్
ఇది ఒక రకమైన సౌకర్యం, ఇక్కడ రుణగ్రహీత తన డిపాజిట్లో ఉన్నదానికంటే ఎక్కువ డబ్బు / నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అదనపు మొత్తానికి వడ్డీ రేట్లు వర్తిస్తాయి, ఇది దాని డిపాజిట్‌లోని మొత్తంతో పాటు ఉపసంహరించబడింది. క్రెడిట్ పరిమాణం మరియు వసూలు చేసిన వడ్డీ రేటులో రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.
# 2 - దీర్ఘకాలిక సౌకర్యాలు
గమనికలు
ఇవి సాధారణంగా అసురక్షితమైనవి మరియు మూలధన మార్కెట్ల నుండి పెంచబడతాయి. ఎలివేటెడ్ క్రెడిట్ రిస్క్ రుణదాతలు తీసుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారిని భర్తీ చేయడానికి వారు సాధారణంగా ఖరీదైనవి. ఇంకేమైనా క్రెడిట్ లైన్ అందించడానికి బ్యాంకులు నిరాకరించిన స్థితిలో ఉన్నప్పుడు దీనిని ఒక ఎంపికగా పరిగణించవచ్చు. ఇవి సాధారణంగా 7-10 సంవత్సరాల వంటి పెద్ద పదవీకాలం కోసం ఉద్దేశించబడతాయి.
బ్యాంక్ రుణాలు
క్రెడిట్ సౌకర్యం యొక్క సాధారణ రూపాలలో ఇది ఒకటి, ఇక్కడ మొత్తం, పదవీకాలం మరియు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ ముందే నిర్వచించబడ్డాయి. ఈ రుణాలు సురక్షితం (అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతలు} లేదా అసురక్షిత (ఇన్వెస్ట్మెంట్ గ్రేడ్ రుణగ్రహీతలు) మరియు సాధారణంగా తేలియాడే వడ్డీ రేట్లపై ఇవ్వబడతాయి. అటువంటి రుణాలు ఇచ్చే ముందు, బ్యాంకులు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి కీలకమైన తనిఖీలు లేదా తగిన శ్రద్ధ వహించాలి.
వంతెన రుణ
ఒక వంతెన loan ణం అనేది ఒక సంస్థ దీర్ఘకాలిక ఫైనాన్సింగ్ లేదా ఫండ్ మూలం కోసం ఎదురుచూస్తున్నప్పుడు మధ్యంతర కాలానికి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాల కోసం కంపెనీలు ఉపయోగించుకునే loan ణం.
మెజ్జనైన్ .ణం
ఇది ఈక్విటీ మరియు రుణాల మిశ్రమం. ఈ రకమైన మూలధనం సాధారణంగా ఆస్తుల ద్వారా హామీ ఇవ్వబడదు మరియు ఉచిత నగదు ప్రవాహం నుండి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సంస్థ యొక్క సామర్థ్యం ఆధారంగా మాత్రమే ఇవ్వబడుతుంది. మెజ్జనైన్ ఫైనాన్సింగ్లను అప్పుగా లేదా ఇష్టపడే స్టాక్‌గా నిర్మించవచ్చు. డిఫాల్ట్ విషయంలో, సాధారణంగా, వెంచర్ క్యాపిటల్ కంపెనీలు మరియు ఇతర సీనియర్ రుణదాతలు చెల్లించిన తర్వాత, సంస్థలో ఈక్విటీ వడ్డీకి మార్చడానికి ఇది రుణదాతకు హక్కును ఇస్తుంది.
సెక్యూరిటైజేషన్
ఈ టెక్నిక్ ఫ్యాక్టరింగ్‌కు చాలా పోలి ఉంటుంది. ప్రమేయం ఉన్న సంస్థ మరియు ఆస్తుల ద్రవ్యత మాత్రమే తేడా. ఆర్థిక సంస్థను కారకం చేయడం అనేది ఒక వ్యాపారం యొక్క వాణిజ్య స్వీకరణలను కొనుగోలు చేసే అంశం, అయితే, సెక్యూరిటైజేషన్‌లో, ఒకటి కంటే ఎక్కువ పార్టీలు దాని దీర్ఘకాలిక పొందికలను కొనుగోలు చేస్తాయి. సెక్యూరిటైజ్డ్ ఆస్తులు NPA, తనఖా రాబడులు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ స్వీకరించదగినవి కావచ్చు.
క్రెడిట్ సౌకర్యం ఉదాహరణలు
క్రెడిట్ సౌకర్యాలకు ఈ క్రింది ఉదాహరణలు.
ఉదాహరణ # 1
క్రెడిట్ సదుపాయం కింద, ఉదాహరణకు, కస్టమర్ X కి కొత్త వెంచర్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి 00 50000 క్రెడిట్ సౌకర్యం లేదా LOC ఇవ్వబడిందని అనుకుందాం, ఇది ఒక బ్యాంకు కొంత అనుషంగికానికి వ్యతిరేకంగా భద్రపరచబడుతుంది. రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి బ్యాంక్ 10 సంవత్సరాల రుణ కాలపరిమితిని నిర్ణయిస్తుంది మరియు కస్టమర్ ఎక్స్ మొత్తం పరిమితిలో ($ 50000) నిధులను ఉపయోగించుకోవడానికి అనుమతించబడుతుంది మరియు 20% వడ్డీ రేటు వసూలు చేయబడుతుంది.
కస్టమర్ X $ 10000 ఖర్చు చేసింది మరియు ఖర్చు చేసిన మొత్తంలో 20% మాత్రమే వసూలు చేయబడుతుంది మరియు మొత్తం 00 50000 LOC పై కాదు. ఈ విధంగా వసూలు చేసే వడ్డీ 20% * $ 10000 = $ 2000 అవుతుంది.
ఉదాహరణ # 2 - లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ ఉపయోగించడం
“అట్లాంటిస్” సంస్థ న్యూయార్క్‌లో ఎలక్ట్రానిక్స్ విక్రయిస్తుందని అనుకుందాం, మరియు కంపెనీ “ప్రోలైన్” డెట్రాయిట్‌లో ఎలక్ట్రానిక్స్‌ను తయారు చేస్తుంది. “అట్లాంటిస్” “ప్రోలైన్” చేత తయారు చేయబడిన, 000 500,000 విలువైన ఎలక్ట్రానిక్స్ దిగుమతి చేసుకోవాలనుకుంటుంది మరియు వాటి కోసం చెల్లించే “అట్లాంటిస్” సామర్థ్యం గురించి ఆందోళన చెందుతుంది. "అట్లాంటిస్" దాని టైడ్ బ్యాంక్ నుండి క్రెడిట్ లేఖను అందిస్తోంది, అనగా బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, అంటే అవసరమైన వస్తువులను, 000 500,000 చెల్లింపులో ఉత్పత్తి చేస్తుంది, 90 రోజుల్లో అనుకుందాం, లేదా బ్యాంక్ స్వయంగా చెల్లించే బాధ్యత తీసుకుంటుంది. బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్ అప్పుడు LOC ని "ప్రోలైన్" కు పంపుతుంది, ఇది ఎలక్ట్రానిక్స్ రవాణాకు మరింత బాధ్యత వహిస్తుంది.
రవాణా చేసిన తర్వాత, "ప్రోలైన్" లేదా దాని సంబంధిత బ్యాంక్ దాని $ 500,000 కోసం వ్రాతపూర్వక నోట్‌ను (ఎక్స్ఛేంజ్ బిల్లు అని కూడా పిలుస్తారు) బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్‌కు తీసుకురావడం ద్వారా క్లెయిమ్ చేస్తుంది. క్రెడిట్ లేఖలు అమ్మకందారులకు మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, వారు కొనుగోలుదారులను కూడా రక్షిస్తారు, ఎందుకంటే "ప్రోలైన్" చెల్లింపును సులభతరం చేయడానికి బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా సాక్ష్యాలను లేదా ఎలక్ట్రానిక్స్ రవాణా యొక్క రశీదులను ముందుకు తీసుకురావాలి.
ఈ సాక్ష్యం సాధారణంగా లాడింగ్, ఇన్వాయిస్లు లేదా వాయుమార్గ బిల్లు. దీనిని అనుసరించి, బ్యాంక్ ఆఫ్ న్యూయార్క్ “ప్రోలైన్” చెల్లిస్తుంది మరియు సాధారణంగా “అట్లాంటిస్ బ్యాంక్ ఖాతాను డెబిట్ చేయడం ద్వారా రీయింబర్స్‌మెంట్ కోసం“ అట్లాంటిస్ ”వైపు చూస్తుంది.
లోన్ వర్సెస్ క్రెడిట్ ఫెసిలిటీ మధ్య తేడా
And ణం మరియు క్రెడిట్ సౌకర్యం రెండూ వ్యక్తులు మరియు కార్పొరేట్‌లకు సాధారణంగా ఉపయోగించే రెండు ఉత్పత్తులు. అయితే, ఈ రెండింటి మధ్య కొన్ని తేడాలు ఉన్నాయి.
- రుణం మంజూరు చేయబడినప్పుడు, ఇది రుణగ్రహీతకు అన్ని డబ్బులను ఒకేసారి యాక్సెస్ చేస్తుంది, అయితే క్రెడిట్ సౌకర్యం కోసం, లిక్విడిటీ క్రంచ్ ఉన్నప్పుడల్లా డబ్బు పొందవచ్చు.
- Loan ణం ఒక పిగ్గీ బ్యాంక్ లాంటిది, అక్కడ మీరు దాన్ని విచ్ఛిన్నం చేసి మీ డబ్బు మొత్తాన్ని తీసుకుంటారు, అయితే, క్రెడిట్ సదుపాయంలో, మీరు అవసరమైన వాటిని మాత్రమే ఉపయోగిస్తారు. రెండవది, చెల్లించిన వడ్డీ పరంగా కూడా తేడా ఉంది.
- ఒక వ్యక్తికి లేదా సంస్థకు అప్పుగా ఇచ్చిన అన్ని మూలధనాలకు రుణానికి వడ్డీ చెల్లింపు అవసరం.
- మరోవైపు, వడ్డీని వసూలు చేస్తారు, ఉపయోగించిన డబ్బుపై మాత్రమే కాకుండా వ్యక్తికి లేదా సంస్థకు అందుబాటులో ఉంచిన డబ్బుపై కాదు.
- ఏదేమైనా, కొన్ని సమయాల్లో, ఒకరు డబ్బును అస్సలు ఉపయోగించనప్పుడు, ఉపయోగించని బ్యాలెన్స్ ఫీజుకు లోబడి ఉండవచ్చు. రుణాలు ఎక్కువ కాల వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి మరియు అందువల్ల క్రెడిట్ సౌకర్యాలతో పోల్చినప్పుడు అధిక వడ్డీ చెల్లింపు ఉంటుంది.
- చివరగా, కస్టమర్ అందుకున్న డబ్బును తిరిగి చెల్లించే విధానం రుణాలు మరియు రుణ సదుపాయాలలో కూడా భిన్నంగా ఉంటుంది. రుణంలో, మొత్తం డబ్బు తిరిగి చెల్లించినప్పుడు EMI లేదా నెలవారీ వాయిదాల భావన తలెత్తుతుంది; తాజా రుణ ఒప్పందం లేకుండా ఎక్కువ డబ్బు తీసుకునే అవకాశం లేకుండా ఆపరేషన్ మూసివేయబడుతుంది.
- క్రెడిట్ సౌకర్యం ఎలా పనిచేస్తుందో భిన్నంగా ఉంటుంది. అవసరమైనప్పుడు క్రెడిట్ లైన్‌ను ఉపయోగించడానికి వినియోగదారులు ప్రతి సంవత్సరం తమ ఒప్పందాన్ని పునరుద్ధరిస్తారు.
ముగింపు
అందువల్ల, వ్యాపార దృక్కోణం నుండి క్రెడిట్ సౌకర్యాలకు చాలా ప్రాముఖ్యత ఉంది. క్రెడిట్ సౌకర్యం గురించి ఒక మంచి విషయం ఏమిటంటే, బ్యాంకు .ణం వలె కాకుండా, నగదును ఎలా ఉపయోగించాలో ఎవరూ నిర్దేశించరు. నగదును ఎలా ఉపయోగించుకోవాలో ఫైనాన్షియర్‌కు పూర్తి అధికారం ఉన్న చోట కొన్ని రుణాలు జతచేయబడిన నిబంధనలతో వస్తాయి.
అవసరమైనప్పుడు అవి చాలా సరళంగా ఉంటాయి; వ్యాపారాలు దీన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు. అలాగే, ఒక వ్యాపారానికి బలమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇది అటువంటి సౌకర్యాలను పొందడం సులభం చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డులతో పోలిస్తే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేయబడటం వలన ఇవి కంపెనీకి ఎంతో ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి.
