యూనివర్సల్ బ్యాంకింగ్ (నిర్వచనం, విధులు) | అది ఎలా పని చేస్తుంది?
యూనివర్సల్ బ్యాంకింగ్ అంటే ఏమిటి?
సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ సంస్థలతో పోల్చితే విస్తృత శ్రేణి బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక సేవలను (భీమా, అభివృద్ధి బ్యాంకింగ్, పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్, వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవలు వంటివి) అందించే బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థగా యూనివర్సల్ బ్యాంకింగ్‌ను నిర్వచించవచ్చు; సరళంగా చెప్పాలంటే, రిటైల్ బ్యాంకింగ్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ మరియు టోకు బ్యాంకింగ్ అనే మూడు సేవల కలయికగా కూడా దీనిని అర్థం చేసుకోవచ్చు. ఈ వ్యవస్థ ఆస్తి నిర్వహణ, డిపాజిట్లు, చెల్లింపు ప్రాసెసింగ్, పెట్టుబడి సలహా, పూచీకత్తు, సెక్యూరిటీ లావాదేవీలు, ఆర్థిక విశ్లేషణ, వ్యాపారి బ్యాంకింగ్, ఫ్యాక్టరింగ్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, క్రెడిట్ కార్డులు, ఆటో రుణాలు, భీమా, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, రిటైల్ రుణాలు మొదలైన సేవలను అందిస్తుంది.
ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?
సార్వత్రిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ పైన పేర్కొన్న అన్ని సేవలను అందించడానికి పాల్గొనే బ్యాంకులపై బలవంతం చేయదు; బదులుగా, ఇది విస్తృత శ్రేణి సేవలను ఎంచుకోవడానికి మరియు అందించడానికి వారిని అనుమతిస్తుంది. ఈ వ్యవస్థలో పాల్గొనే బ్యాంకులు వారి సౌలభ్యం, విశ్వాసం మరియు స్పెషలైజేషన్ ప్రకారం సేవలను ఎల్లప్పుడూ ఎంచుకోవచ్చు.
ఇది విశ్వవ్యాప్త బ్యాంకులన్నింటినీ ఒకే పైకప్పు క్రింద నమ్మశక్యం కాని సేవలను అందించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. పాల్గొనే బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా ఆర్థిక ఆస్తులు మరియు లావాదేవీల సమర్థవంతమైన నిర్వహణకు సంబంధించి అన్ని మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. పాల్గొనే బ్యాంకులు అందించే సేవలు ఒక బ్యాంకు నుండి మరొక బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు ఈ సందర్భంలో, ప్రతి బ్యాంకుకు వర్తించే నిబంధనలు కూడా భిన్నంగా ఉంటాయి.
విధులు
ఈ వ్యవస్థ యొక్క రెండు ప్రధాన విధులు వాణిజ్యపరంగా మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకుగా పనిచేయడం. ఈ రెండు విధులు క్రింద చర్చించబడ్డాయి-
# 1 - వాణిజ్య బ్యాంకింగ్-
కమర్షియల్ బ్యాంకింగ్ అనేది సాధారణ కస్టమర్ యొక్క ప్రాథమిక ఆర్థిక అవసరాలు మరియు అంచనాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు పాటించడం. ఈ బ్యాంకులు సాధారణ కస్టమర్ల ప్రాథమిక అవసరాలను తీర్చడానికి పొదుపు ఖాతా, కరెంట్ ఖాతా మరియు క్రెడిట్ వంటి సాధారణ సేవలను అందిస్తాయి. కస్టమర్ యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు వారి ఆర్థిక అవసరాలు మరియు అంచనాలను నెరవేర్చడానికి వారి ఉత్సాహాన్ని చూపించడానికి నిర్ణయించే అంశం. వాణిజ్య బ్యాంకు వ్యవస్థకు హాలిఫాక్స్, శాంటాండర్ మరియు హెచ్ఎస్బిసి మంచి ఉదాహరణలు.
# 2 - పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్-
ఈ బ్యాంకులు భారీ పొదుపులో పాల్గొనే సంస్థలు లేదా వినియోగదారులతో కలిసి పనిచేస్తాయి. ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు తమ కస్టమర్ల నుండి డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తాయి మరియు తరువాత బహుళ రంగాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ బ్యాంకులు వివిధ స్థాయిల నష్టాలతో భారీ రకాల పెట్టుబడి దస్త్రాలను అందిస్తున్నాయి. కస్టమర్లు కష్టపడి సంపాదించిన పొదుపులను బ్యాంకులకు అప్పగిస్తారు, తద్వారా వారు అదే పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు మునుపటివారికి లాభాలను పొందవచ్చు. ఈ బ్యాంకుల వద్ద నియమించిన నిపుణులు అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికల నుండి ఎక్కువ భాగం పొందాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ చాలా జాగ్రత్తగా చేయాలి ఎందుకంటే భారీ నష్టాలను కూడా సంపాదించడానికి సమాన అవకాశాలు ఉన్నాయి.
ఉదాహరణ
ప్రపంచవ్యాప్తంగా టాప్ 20 అతిపెద్ద ఆర్థిక బ్యాంకులు సార్వత్రిక బ్యాంకులు. డ్యూయిష్ బ్యాంక్, జెపి మోర్గాన్ చేజ్, బిఎన్పి పారిబాస్, మోర్గాన్ స్టాన్లీ, యుబిఎస్, సిటీ గ్రూప్, క్రెడిట్ సూయిస్, బార్క్లేస్, హెచ్ఎస్బిసి, సిటీ గ్రూప్, వెల్స్ ఫార్గో, ఐఎన్జి బ్యాంక్ మొదలైనవి ముఖ్యమైన ఉదాహరణలు.
ప్రయోజనాలు
కింది ప్రయోజనాలు:
- వినియోగదారుల ’/ పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసం- యూనివర్సల్ బ్యాంకులుగా పనిచేస్తున్న బ్యాంకింగ్ కంపెనీలు అనేక సంస్థల ఈక్విటీ షేర్లను కలిగి ఉన్నాయి. ఇది వారు వాటాను కలిగి ఉన్న సంస్థల నుండి పెట్టుబడిదారులను పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు ఈ బ్యాంకులపై చాలా నమ్మకం మరియు విశ్వాసం చూపిస్తారు మరియు వారితో లావాదేవీలు ముగుస్తుంది.
- వనరుల వాంఛనీయ వినియోగం- యూనివర్సల్ బ్యాంకులు అన్ని వనరులను సముచితంగా ఉపయోగించుకునేలా చూస్తాయి. ఈ బ్యాంకులు కస్టమర్ల రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేస్తాయి మరియు తదనుగుణంగా వారి వనరులను ఉపయోగిస్తాయి. అధిక నష్టాలతో వ్యవహరించగల కస్టమర్, అప్పుడు బ్యాంక్ అతనికి లేదా ఆమెకు ప్రమాదకర పోర్ట్‌ఫోలియోతో పెట్టుబడి పెట్టమని సూచిస్తుంది మరియు ఒక కస్టమర్ అధిక నష్టాలతో వ్యవహరించే సామర్థ్యం లేకపోతే, బ్యాంక్ అతన్ని లేదా ఆమెను సూచిస్తుంది మంచి మరియు మితమైన నష్టాలతో పెట్టుబడి.
- ఇతర ప్రయోజనాలు- ఇటువంటి బ్యాంకులు నష్టాల వైవిధ్యీకరణ, సులభమైన మార్కెటింగ్ వంటి ఇతర ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తాయి మరియు భారీ శ్రేణి సేవలను అందిస్తాయి మరియు అది కూడా ఒకే పైకప్పు క్రింద ఉంటుంది.
ప్రతికూలతలు
కిందివి ప్రతికూలతలు:
- గుత్తాధిపత్యం: ఇవి పెద్ద బ్యాంకింగ్ సంస్థలు కాబట్టి యూనివర్సల్ బ్యాంకులు మార్కెట్లో గుత్తాధిపత్యాన్ని పొందుతాయి. ఈ గుత్తాధిపత్యం ఇతర బ్యాంకింగ్ సంస్థలు మరియు ప్రజలపై కూడా పరిణామాలను కలిగిస్తుంది. ఈ గుత్తాధిపత్యం మొత్తం దేశం యొక్క ఆర్థిక అభివృద్ధిని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.
- విభిన్న నియమాలు: వారు రకరకాల సేవలను అందిస్తారు. అటువంటి బ్యాంకులు అందించే సేవలు బ్యాంకు నుండి బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు మరియు దీని ఫలితంగా, ఈ బ్యాంకులకు వర్తించే నియమాలు మరియు నిబంధనలు కూడా పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటాయి.
యూనివర్సల్ బ్యాంక్ వర్సెస్ కమర్షియల్ బ్యాంక్
యూనివర్సల్ బ్యాంకులు వాణిజ్య బ్యాంకులు, ఇవి నమ్మశక్యం కాని సేవలను అందిస్తాయి మరియు అది కూడా ఒకే పైకప్పు క్రింద ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, వాణిజ్య బ్యాంకు వినియోగదారుల నుండి డిపాజిట్లను స్వీకరించడం, రుణాలు ఇవ్వడం, లాకర్ సౌకర్యాలు, డిమాండ్ చిత్తుప్రతులు, క్రెడిట్ కార్డులు, చెల్లింపుల సౌకర్యాలు వంటి తప్పనిసరి సేవలను అందిస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, సార్వత్రిక బ్యాంకులన్నీ వాణిజ్య బ్యాంకులు అని చెప్పవచ్చు, కానీ అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు సార్వత్రిక బ్యాంకులు కాదు.
యూనివర్సల్ బ్యాంక్ అందించే సేవలు ఏమిటి?
యూనివర్సల్ బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డ్, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, ఆటో లోన్స్, ఇన్సూరెన్స్, రిటైల్ లోన్స్, ఫ్యాక్టరింగ్, మర్చంట్ బ్యాంకింగ్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, అండర్ రైటింగ్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజరీ, పేమెంట్ ప్రాసెసింగ్, సెక్యూరిటీ లావాదేవీలు, డిపాజిట్లు వంటి భారీ స్థాయి బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక సేవలను అందిస్తున్నాయి. ఆస్తి నిర్వహణ, ఆర్థిక విశ్లేషణ మొదలైనవి.
ముగింపు
యూనివర్సల్ బ్యాంకింగ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్, రిటైల్ బ్యాంకింగ్ మరియు టోకు బ్యాంకింగ్ కలయికగా నిర్వచించవచ్చు. ఇది సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ మరియు దాని పోటీదారులు అందించడంలో విఫలమైన నమ్మశక్యం కాని సేవలను అందిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకింగ్ మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ రెండు ప్రధాన విధులు.
ఈ వ్యవస్థ ఆస్తి నిర్వహణ, ఆటో రుణాలు, భీమా, డిపాజిట్లు, పెట్టుబడి సలహా, పూచీకత్తు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, క్రెడిట్ కార్డులు, సెక్యూరిటీ లావాదేవీలు, ఆర్థిక విశ్లేషణ, వ్యాపారి బ్యాంకింగ్, చెల్లింపు ప్రాసెసింగ్, ఫ్యాక్టరింగ్, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, రిటైల్ రుణాలు మొదలైన సేవలను అందిస్తుంది.
యూనివర్సల్ బ్యాంకులు ఒక రకమైన అధునాతన వాణిజ్య బ్యాంకు, ఇవి ఒకే పైకప్పు క్రింద ప్రత్యేకమైన సేవలను అందిస్తాయి. అవి వాణిజ్య బ్యాంకుల నవీకరించబడిన సంస్కరణలు, కానీ అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు సార్వత్రిక బ్యాంకులు కాదు.
