photosdematures.com

NPA యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?

NPA యొక్క పూర్తి రూపం నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు. ఇది ప్రిన్సిపాల్ మరియు / లేదా వడ్డీ మీరిన రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్‌లను వేరు చేయడానికి ఉపయోగించే వర్గీకృత ఆస్తులు, అంటే చెల్లింపులు డిఫాల్ట్ / బకాయిలు మరియు సాధారణంగా రెగ్యులేటరీ అధికారుల సెట్ ప్రమాణాల ప్రకారం ఆస్తులు ఎన్‌పిఎగా పరిగణించబడతాయి, ఇక్కడ రికవరీ చేయబడదు గత 90 రోజులు.

రకాలు

# 1 - ప్రామాణిక ఆస్తులు

ఇవి ఎన్‌పిఎ, ఇవి 90 రోజుల కన్నా ఎక్కువ కాలం గడిచినప్పటికీ 12 నెలల కన్నా తక్కువ. రుణగ్రహీత క్రమం తప్పకుండా లేదా సమయానికి చెల్లింపు చేయడంలో విఫలమైనందున ఈ ఆస్తులు నామమాత్రపు నష్టాన్ని భరిస్తాయి.

# 2 - ఉప ప్రామాణిక ఆస్తులు

ఇవి ఎన్‌పిఎ, ఇవి 12 నెలలకు పైగా ఆలస్యం, ఈ రుణాలకు ఎక్కువ ప్రమాదం ఉంది మరియు రుణగ్రహీత బలహీనమైన క్రెడిట్ యోగ్యతను కలిగి ఉన్నారు. చెల్లించని ప్రమాదం ఉన్నందున అటువంటి ఎన్‌పిఎకు హ్యారీకట్ సృష్టించడం బ్యాంకులు ఏమి చేస్తాయి.

# 3 - సందేహాస్పద అప్పులు

ఇవి నాన్ పెర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు, ఇవి 18 నెలలకు పైగా ఆలస్యం, రికవరీ ప్రమాదం ఉన్న బ్యాంకులు మరియు అనుమానాస్పద అప్పులు అంటారు. అలాంటి NPA బ్యాంక్ క్రెడిట్ విలువను ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే వాటిలో ఎక్కువ భాగం బ్యాంకును ప్రమాదంలో పడేస్తాయి.

# 4 - నష్ట ఆస్తులు

ఇది ఎన్‌పిఎ యొక్క చివరి వర్గీకరణ, ఎందుకంటే వీటి కింద రుణ మొత్తాన్ని బ్యాంకు తిరిగి పొందలేనిదిగా వర్గీకరించారు. బ్యాంక్ మొత్తం బకాయి మొత్తాన్ని రాయవచ్చు లేదా భవిష్యత్తులో వ్రాయబడే పూర్తి మొత్తానికి కేటాయింపు చేయవచ్చు.

NPA ఎలా పనిచేస్తుంది?

NPA అనేది సాధారణ రుణాలు మరియు అడ్వాన్సులు, అయితే చాలా కాలం తర్వాత రికవరీ చేయకపోయినా, 90 రోజులు NPA గా వర్గీకరించబడతాయి. పేర్కొన్న వ్యవధి తరువాత మరియు రుణగ్రహీతకు ముందస్తు నోటీసు ఇచ్చిన తరువాత, రుణగ్రహీతకు రుణానికి వ్యతిరేకంగా ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తిని విక్రయించమని మరియు రికవరీ కోసం చర్యలను గ్రహించమని రుణదాతకు హక్కు ఉంటుంది, అయితే ప్రతిజ్ఞ చేసిన ఆస్తి లేకపోతే రుణదాత ఉండాలి చెడ్డ అప్పులుగా వ్రాసి / అడ్వాన్స్ చేయండి మరియు దానిని రాయితీ రేటుతో సేకరణ ఏజెన్సీతో సమలేఖనం చేస్తుంది. Loan ణం పదవీకాలంలో ఏ సమయంలోనైనా ఎన్‌పిఎగా వర్గీకరించవచ్చు. ఇది ఆర్థిక సంస్థల బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఉంచబడుతుంది, ఇది దాని చిత్రంపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని సూచిస్తుంది.

ఉదాహరణ

జస్టిన్ ఇంక్. Company ణ సంస్థ నుండి M 100M మొత్తాన్ని అరువుగా తీసుకుంది మరియు నెలసరి 00 200000 చెల్లిస్తుంది, కానీ కొన్ని కారణాల వల్ల, కంపెనీ వరుసగా మూడు నెలలు వాయిదాలను చెల్లించలేకపోయింది, రుణ సంస్థ ఈ రుణాన్ని వర్గీకరించడానికి బలవంతం అవుతుంది చట్టపరమైన అవసరాలను తీర్చడానికి నిరర్ధక ఆస్తి.

ప్రభావం

మన బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఈ రోజుల్లో ఎన్‌పిఎ సమస్య ఆందోళనకరంగా ఉంది. ఎక్కువ ఎన్‌పిఎ, డిపాజిటర్, రుణదాత లేదా పెట్టుబడిదారుడి విశ్వాసం తక్కువ. ఇది క్రెడిట్ లభ్యతను కష్టతరం చేయడమే కాకుండా సంస్థ యొక్క ఇమేజ్‌కు భంగం కలిగిస్తుంది. కొన్ని ప్రముఖ ప్రభావాలు క్రిందివి -

• లాభదాయకత - ఇది సంస్థ యొక్క లాభాలను ప్రత్యక్షంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎక్కువ ఎన్‌పిఎ తక్కువ లాభం, ఎందుకంటే సంస్థ ఎన్‌పిఎ కోసం 25% - 30% ఎక్కువ నిబంధనలకు కారణమయ్యే నిబంధనలను తక్కువ లాభాలకు దారితీస్తుంది.
• బాధ్యత నిర్వహణ - ఎన్‌పిఎను నిర్వహించడానికి, బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లను తగ్గించాలి మరియు రుణ రేట్లు పెంచాలి, ఇది బ్యాంకు యొక్క వ్యాపారం మరియు ఆర్థిక వృద్ధిని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.
• ఆస్తి సంకోచం - ఎన్‌పిఎలో పెరుగుదల నిధుల భ్రమణాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఇది బ్యాంక్ వడ్డీ ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది.
• మూలధన తగినంత - బాసిల్ నిబంధనల ప్రకారం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులపై అవసరమైన మూలధనాన్ని నిర్వహించడానికి బ్యాంకులు అవసరం. మరింత ఎన్‌పిఎ, ఎక్కువ మూలధన ప్రేరణ అవసరం, ఇది మూలధన వ్యయం పెరుగుదలకు దారితీస్తుంది.
• ప్రజల విశ్వాసం - బ్యాంకుల ద్రవ్యత ప్రమాదంలో ఉన్నందున, తమ డబ్బును కోల్పోతారనే భయం ఉన్నందున, ఎక్కువ ఎన్‌పిఎ కలిగివున్న బ్యాంకుతో డిపాజిట్లు చేయడానికి ప్రజలు భయపడుతున్నందున బ్యాంకుల క్రెడిట్ యోగ్యత ఎన్‌పిఎకు భంగం కలిగిస్తుంది.

NPA ను ఎలా తగ్గించాలి - భారతీయ ఉదాహరణ

# 1 - సర్ఫేసి చట్టం 2002 - ఈ చట్టం కోర్టుల ప్రమేయం లేకుండా ఎన్‌పిఎతో వ్యవహరించే అధికారాన్ని బ్యాంకుకు ఇస్తుంది. ఇది బ్యాంకుకు హక్కును ఇస్తుంది

• ఆస్తి పునర్నిర్మాణం
• సెక్యూరిటైజేషన్
• భద్రత అమలు

# 2 - రుణ రికవరీ ట్రిబ్యునల్ - 1993 లో భారత పార్లమెంట్ చట్టం DRT ను ఉనికిలోకి తెచ్చింది, ఇది 10 లక్షల మరియు అంతకంటే ఎక్కువ రుణాలను తిరిగి పొందటానికి బ్యాంకులకు అధికారం ఇస్తుంది.

# 3 - లోక్ అదాలట్స్ - ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం రూ .5 లక్షల వరకు చిన్న రుణాలను ఈ విధానం ద్వారా తిరిగి పొందవచ్చు.

# 4 - రాజీ పరిష్కారం - రుణాలు 10 కోట్ల మొత్తాల వరకు రుణాలు పరిష్కరించడానికి ఉపయోగిస్తారు, ఇక్కడ రుణగ్రహీత ఈ పద్ధతిలో తిరిగి చెల్లించటానికి నిజమైన ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటాడు.

# 5 - క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో - సిబిల్ వంటి మూడవ పార్టీ ఏజెన్సీలు రుణగ్రహీతల ఎగవేతదారుల మరియు ఆర్థిక ఆరోగ్యం యొక్క రికార్డును ఉంచుతాయి, బ్యాంకులు వారికి రుణాలు ఇచ్చే ముందు అలాంటి ఏజెన్సీల సహాయం తీసుకోవచ్చు.

పరిమితులు

ఏదైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క మంచితనం, పనితీరు మరియు ఆరోగ్యాన్ని తెలుసుకోవడానికి ఎన్‌పిఎ చాలా ముఖ్యమైన సాధనం, ఎందుకంటే ఎన్‌పిఎ ఎక్కువ, ఇతర బ్యాంకులు లేదా సంస్థలతో పోలిస్తే పనితీరు తక్కువగా ఉంటుంది మరియు బ్యాంక్ తక్కువ క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగి ఉంటుంది. ఇది బ్యాంకు యొక్క సద్భావనపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని సృష్టిస్తుంది మరియు ఇది మొత్తం NPA ద్వారా మాత్రమే నిర్ణయించబడుతుంది. కనుక ఇది చాలా ముఖ్యమైన కొలత. క్రింద పేర్కొన్న కొన్ని నష్టాలు -

• తగ్గిన ఆదాయం - NPA ఆస్తుల పెరుగుదలతో, ఆస్తుల సాక్షాత్కారాన్ని తగ్గిస్తున్నందున ఆర్థిక సంస్థ యొక్క లాభదాయకత తగ్గుతుంది.
• పడిపోతున్న ఆర్థిక బలం - ఎన్‌పిఎ సాక్షాత్కారానికి తక్కువ అవకాశాలు ఉన్న ఆస్తులు తప్ప మరొకటి కాదు కాబట్టి, ఇవి వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక బలాన్ని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి.
• వ్యాపార చిత్రానికి వివాదం - ఇది సంస్థ యొక్క ఆర్థిక ఇమేజ్‌ను తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
• పడిపోతున్న విశ్వసనీయత - తిరిగి చెల్లించని ప్రమాదం ఉన్నందున రుణదాతలు కూడా రుణాలు ఇవ్వడానికి ఆసక్తి చూపకపోవటం వలన ఇది రుణ సంస్థ యొక్క ఇమేజ్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
• మూలధనం / నిల్వలు కోల్పోవడం - రికవరీ కాని అవకాశాల కారణంగా, ఒక సంస్థ భవిష్యత్తులో లాభదాయకతను కోల్పోవడమే కాక, మంజూరు చేసిన ప్రధాన మొత్తాన్ని కోల్పోతుంది.

ముగింపు

నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు (ఎన్‌పిఎ) అనేది 90 రోజుల రికవరీ తర్వాత వర్గీకరించబడిన అంగీకరించిన నిబంధనలు మరియు షరతుల ప్రకారం వాయిదాలను తిరిగి పొందలేని ప్రాతిపదికన వర్గీకరించబడిన ఆస్తులు. వాటిని మరింత ప్రామాణిక, ఉప-ప్రమాణ, సందేహాస్పద మరియు కోల్పోయిన ఆస్తులుగా వర్గీకరించారు. ఇది సంస్థ యొక్క లాభదాయకత, ఆర్థిక బలం, మూలధన సమృద్ధి మరియు ప్రజల ఇమేజ్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఆర్థిక సంస్థల ఎన్‌పిఎను పర్యవేక్షించడానికి మరియు తద్వారా ఎన్‌పిఎను తగ్గించడానికి మరియు మొత్తం సంస్థ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క లాభదాయకతను పెంచడానికి పార్లమెంట్ చట్టం లేదా ఇతర చట్టాల క్రింద ఏర్పాటు చేసిన వివిధ ప్రభుత్వ సంస్థలు ఉన్నాయి.