లావాదేవీ ప్రమాదం (నిర్వచనం, ఉదాహరణ) | లావాదేవీ ప్రమాదాన్ని ఎలా నిర్వహించాలి?
లావాదేవీ ప్రమాదం అంటే ఏమిటి?
మార్పిడి రేటులో అననుకూలమైన మార్పు కారణంగా లావాదేవీల రిస్క్‌ను విదేశీ లావాదేవీల పరిష్కారం యొక్క నగదు ప్రవాహంలో మార్పుగా సూచిస్తారు. ఇది సాధారణంగా కాంట్రాక్ట్ వ్యవధిలో పెరుగుదలతో పెరుగుతుంది.
లావాదేవీ ప్రమాదానికి ఉదాహరణలు
లావాదేవీల ప్రమాదానికి కొన్ని ఉదాహరణలు క్రింద ఉన్నాయి.
లావాదేవీ ప్రమాద ఉదాహరణ # 1
ఉదాహరణకి; ఒక బ్రిటిష్ సంస్థ ఫ్రాన్స్‌లోని తన వ్యాపారం నుండి యు.కె.కు లాభాలను స్వదేశానికి తిరిగి పంపుతోంది. ఇది ఫ్రాన్స్‌లో సంపాదించిన యూరోను బ్రిటిష్ పౌండ్లుగా మార్చాలి. దీన్ని సాధించడానికి స్పాట్ లావాదేవీల్లోకి ప్రవేశించడానికి కంపెనీ అంగీకరిస్తుంది. సాధారణంగా, వాస్తవ మార్పిడి లావాదేవీకి మరియు లావాదేవీల పరిష్కారానికి మధ్య సమయం మందగించడం జరుగుతుంది, యూరోతో పోలిస్తే బ్రిటిష్ పౌండ్ మెచ్చుకుంటే ఈ సంస్థ అంగీకరించిన దానికంటే తక్కువ పౌండ్లను అందుకుంటుంది.
లావాదేవీ ప్రమాద ఉదాహరణ # 2
లావాదేవీ ప్రమాదం యొక్క భావనను పటిష్టం చేయడానికి సంఖ్యా ఉదాహరణను రూపొందిద్దాం.
EUR / GBP స్పాట్ రేట్ 0.8599 అయితే, ఇక్కడ 1 యూరో 0.8599 GBP కి మార్పిడి చేసుకోవచ్చు మరియు తిరిగి పంపించాల్సిన మొత్తం, 000 100,000 ఉంటే, కంపెనీ GBP 85,990 ను అందుకుంటుందని కంపెనీ భావిస్తోంది. ఏదేమైనా, సెటిల్మెంట్ సమయంలో GBP ప్రశంసించినట్లయితే, ఒక GBP ని భర్తీ చేయడానికి ఎక్కువ యూరోలు అవసరమవుతాయి, ఉదాహరణకు, రేటు 0.8368 అవుతుంది అని చెప్పండి, కంపెనీ ఇప్పుడు GBP 83,680 మాత్రమే అందుకుంటుంది. లావాదేవీ ప్రమాదం కారణంగా ఇది GBP 2,310 నష్టం.
లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని ఎలా నిర్వహించాలి?
రోజువారీగా బహుళ కరెన్సీ లావాదేవీలలో ఎక్కువగా పాల్గొనే ప్రధాన బ్యాంకుల ముఖ్యంగా పెట్టుబడి బ్యాంకుల పద్ధతుల నుండి చాలా విషయాలు అర్థం చేసుకోవచ్చు. లావాదేవీల నష్టాన్ని ఎదుర్కోవడానికి ఈ బ్యాంకులు అధికారిక కార్యక్రమాలను కలిగి ఉన్నాయి.
ఈ నష్టాలు సాధారణంగా క్రెడిట్ రిస్క్ మరియు మార్కెట్ రిస్క్‌తో సమకాలీకరించబడతాయి, ఇవి రిస్క్ ఆపరేషన్ల యొక్క మొత్తం నిర్మాణంపై ఆదేశాన్ని స్థాపించడానికి మరియు నిర్వహించడానికి. లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని నిర్ణయించే పనిని సంస్థలో ఎవరు తీసుకుంటారనే దానిపై సాధారణ ఏకాభిప్రాయం ఉండకపోవచ్చు, అయినప్పటికీ, సాధారణంగా దేశ రిస్క్ కమిటీ లేదా క్రెడిట్ విభాగం ఈ పనిని చేస్తుంది.
స్థానికంగా మరియు విదేశాలలో కరెన్సీ రుణాలతో సహా అన్ని రకాల నష్టాలను కలిగి ఉన్న దేశ రేటింగ్‌ను బ్యాంకులు సాధారణంగా కేటాయిస్తాయి. గమనించదగ్గ విషయం ఏమిటంటే, ఈ రేటింగ్‌లు ముఖ్యంగా ‘లావాదేవీల రిస్క్ రేటింగ్’ కంపెనీల విధానాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ప్రతి మార్కెట్‌కు అర్హమైన పరిమితిని మరియు బహిర్గతం పరిమితులను నిర్ణయించడంలో చాలా దూరం వెళ్తాయి.
లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని ఎలా తగ్గించాలి?
లావాదేవీల ప్రమాదానికి గురయ్యే బ్యాంకులు వివిధ మనీ మార్కెట్ మరియు క్యాపిటల్ మార్కెట్ సాధనాల ద్వారా వివిధ రకాల హెడ్జింగ్ వ్యూహాలలో పాల్గొంటాయి, వీటిలో ఎక్కువగా కరెన్సీ మార్పిడులు, కరెన్సీ ఫ్యూచర్స్ మరియు ఎంపికలు మొదలైనవి ఉంటాయి. ప్రతి హెడ్జింగ్ వ్యూహానికి దాని స్వంత యోగ్యతలు మరియు లోపాలు ఉన్నాయి మరియు సంస్థ యొక్క ఎంపిక, వారి ఫారెక్స్ రిస్క్‌ను కవర్ చేయడానికి అందుబాటులో ఉన్న సాధనాల సమృద్ధి వారి ప్రయోజనానికి బాగా సరిపోతుంది.
ఫార్వర్డ్ కాంట్రాక్టును కొనుగోలు చేయడం ద్వారా సంస్థ యొక్క రిస్క్ తగ్గించే ప్రయత్నాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిద్దాం. ఒక సంస్థ కరెన్సీ ఫార్వర్డ్ ఒప్పందంలోకి ప్రవేశించవచ్చు, అక్కడ అది ఒప్పందం యొక్క కాలానికి రేటును లాక్ చేస్తుంది మరియు అదే రేటుతో స్థిరపడుతుంది. ఈ సంస్థ చేయడం ద్వారా నగదు ప్రవాహం యొక్క పరిమాణం ఖచ్చితంగా ఉంటుంది. ఇది రేటు హెచ్చుతగ్గులు ఎదుర్కొంటున్న ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కోవడంలో సహాయపడుతుంది మరియు నిర్ణయం తీసుకోవడంలో ఎక్కువ స్థిరత్వాన్ని తెస్తుంది.
ఒప్పందం ప్రకారం ఒక నిర్దిష్ట కరెన్సీని కొనుగోలు / అమ్మకం చేస్తామని హామీ ఇచ్చే ఫ్యూచర్స్ కాంట్రాక్టులో కూడా ఒక సంస్థ ప్రవేశించవచ్చు, వాస్తవానికి, ఫ్యూచర్స్ మరింత విశ్వసనీయమైనవి మరియు డిఫాల్ట్ యొక్క అవకాశాన్ని తొలగించే ఎక్స్ఛేంజ్ ద్వారా అధికంగా నియంత్రించబడతాయి. ఐచ్ఛికాలు హెడ్జింగ్ కూడా రేటు నష్టాలను కవర్ చేయడానికి చాలా మంచి మార్గం, ఎందుకంటే ఇది నామమాత్రపు ముందస్తు మార్జిన్‌ను మాత్రమే కోరుతుంది మరియు ఇబ్బంది ప్రమాదాన్ని చాలా వరకు తగ్గిస్తుంది.
వాస్తవానికి, ఎంపికల ఒప్పందం గురించి ఉత్తమమైన భాగం మరియు వారు ఎక్కువగా ఇష్టపడటానికి ప్రధాన కారణం అవి అపరిమితమైన తలక్రిందుల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండటం. అదనంగా అవి మిగతా వాటిలా కాకుండా కేవలం హక్కు, బాధ్యత కాదు.
లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి బ్యాంకులు ప్రయత్నించే కొన్ని కార్యాచరణ మార్గాలు;
- కరెన్సీ ఇన్వాయిస్, ఇది కంపెనీలకు అనుకూలంగా ఉన్న కరెన్సీలో లావాదేవీని బిల్లింగ్ చేస్తుంది. ఇది మార్పిడి ప్రమాదాన్ని నిర్మూలించకపోవచ్చు, అయినప్పటికీ, బాధ్యతను ఇతర పార్టీకి మారుస్తుంది. గృహ కరెన్సీలో దిగుమతులను ఇన్వాయిస్ చేసే దిగుమతిదారు ఒక సరళమైన ఉదాహరణ, ఇది హెచ్చుతగ్గుల ప్రమాదాన్ని ఎగుమతిదారుడి భుజంపైకి మారుస్తుంది.
- రేటు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఒక సంస్థ ప్రముఖ మరియు వెనుకబడి అని పిలువబడే సాంకేతికతను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ఒక సంస్థ 1 నెలలో మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సిన బాధ్యత ఉందని మరియు మరొక మూలం నుండి మొత్తాన్ని (బహుశా ఇలాంటిదే) స్వీకరించడానికి కూడా సిద్ధంగా ఉందని చెప్పండి. సంస్థ రెండు తేదీలను ఏకకాలంలో సర్దుబాటు చేయవచ్చు. తద్వారా ప్రమాదాన్ని పూర్తిగా నివారించవచ్చు.
- రిస్క్ షేరింగ్: వాణిజ్య అవగాహన ఉన్న పార్టీలు పరస్పర అవగాహన ద్వారా ఎక్స్పోజర్ రిస్క్‌ను పంచుకునేందుకు అంగీకరించవచ్చు. ఒక సంస్థ ఇంటి కరెన్సీలో మాత్రమే మరియు మాత్రమే వ్యవహరించడం ద్వారా ఏదైనా ఎక్స్పోజర్ తీసుకునే బాధ్యతను కూడా నివారించవచ్చు.
లావాదేవీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ యొక్క ప్రయోజనాలు
ఒక సంస్థలో సమర్థవంతమైన మొత్తం రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ ఆపరేషన్‌కు ప్రయోజనకరమైన వాతావరణాన్ని సృష్టించడంలో సమర్థవంతమైన లావాదేవీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ సహాయపడుతుంది. ధ్వని లావాదేవీ రిస్క్ తగ్గించే ప్రోగ్రామ్‌ను కలిగి ఉంటుంది మరియు తద్వారా ప్రోత్సహిస్తుంది,
- నిర్ణయాధికారులు సమగ్ర తనిఖీ చేస్తారు
- ఒకే సమయంలో వివిధ మార్కెట్ల కోసం దేశ ప్రమాదం మరియు బహిర్గతం విధానాలు రాజకీయ అస్థిరతలను పర్యవేక్షిస్తాయి.
- విదేశీ కరెన్సీలలో సూచించబడిన ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలపై రెగ్యులర్ బ్యాక్‌టెస్టింగ్
- వివిధ మార్కెట్లలో వివిధ ఆర్థిక కారకాల క్రమబద్ధమైన పర్యవేక్షణ
- తగిన అంతర్గత నియంత్రణ మరియు ఆడిట్ నిబంధనలు
ముగింపు
అనిశ్చిత హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి లావాదేవీలో నగదు ప్రవాహాన్ని ఆశించే ప్రతి సంస్థ లావాదేవీ ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటుంది. లావాదేవీల ప్రమాదాన్ని పరిష్కరించడానికి చాలా బ్యాంకులు సురక్షితమైన యంత్రాంగాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, ఆసియా సంక్షోభం నుండి నేర్చుకున్న ఉత్తమ పాఠాలలో ఒకటి క్రెడిట్ మరియు ద్రవ్యత మధ్య మంచి సమతుల్యతను ఉంచడంలో విఫలమైన పరిణామాలు.
అందువల్ల, విదీశీకి గురైన కంపెనీలు సహేతుకమైన సహనం స్థాయిని గీయడం మరియు సంస్థకు విపరీతమైన బహిర్గతం ఏమిటో గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం. విధానాలు మరియు విధానాలను వివరించండి మరియు వాటిని ఖచ్చితంగా అమలు చేయండి.
