రుణాలు vs అడ్వాన్స్ | టాప్ 7 ఉత్తమ తేడాలు (ఇన్ఫోగ్రాఫిక్స్ తో)
రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్‌ల మధ్య తేడాలు
రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్ రుణాలు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక కాలానికి మరియు సాధారణంగా ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం కొన్ని ఫైనాన్స్ లేదా డెట్ సాధనాలను ఉపయోగించి డబ్బును సేకరించే రెండూ ఒకే ఆస్తిని కలిగి ఉంటాయి, అయితే ఒక సంస్థ తన స్వల్ప మరియు స్వల్పకాలిక అవసరాలను తీర్చడానికి డబ్బును సేకరించినప్పుడు దీనిని దీనిని పిలుస్తారు అందుకున్న అడ్వాన్స్‌లు మరియు సంస్థలో సాధారణ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
ఏదైనా వ్యాపారంలో డబ్బు తప్పనిసరి భాగం. డబ్బు లేకుండా, ఏదైనా వ్యాపారం నడపడం చాలా కష్టం. ఏదైనా వ్యాపారం కోసం నిధులు సేకరించడానికి బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఉత్తమ మార్గం. మా వ్యాపారం లేదా ప్రాజెక్టుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి బ్యాంకులకు చాలా ఎంపికలు ఉన్నాయి. వాటిలో, వ్యాపార నిధుల అవసరానికి రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్‌లు ఉత్తమ ఎంపికలు, ఇవి వ్యాపారం యొక్క ఫైనాన్సింగ్‌లో బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి.
రుణాలు అంటే ఏమిటి?
డబ్బు అవసరమయ్యే సమయంలో వ్యాపారాలకు సహాయం చేయడానికి బ్యాంక్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు అందించే ఉత్తమ మరియు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఆర్థిక సౌకర్యం ఇది. ఫైనాన్స్ అంటే ఏదైనా వ్యాపారం యొక్క రక్తం. కాబట్టి, యజమాని స్వయంగా ఫైనాన్స్‌ను ఏర్పాటు చేయడం కష్టంగా మారినప్పుడు, వ్యాపారాలు తమ వ్యాపారానికి నిధులను ఏర్పాటు చేయడానికి ఈ ఎంపికను ఉపయోగించవచ్చు. ఈ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక దీర్ఘకాలిక కోసం అందించబడుతుంది. రుణాలు ఒక రకమైన అప్పు మరియు ఎక్కువ కాలం తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌ను కలిగి ఉంటాయి.
అడ్వాన్స్ అంటే ఏమిటి?
అడ్వాన్స్ అనేది రోజువారీ ఫండ్ అవసరాలను కవర్ చేయడానికి లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌గా బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు అందించే ఒక రకమైన క్రెడిట్ సౌకర్యం. ఒక వ్యాపారానికి వారి రోజువారీ ఖర్చులైన జీతం, వేతనాలు లేదా ముడి పదార్థాలను కొనడానికి డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, వారు బ్యాంకుల నుండి ఈ రకమైన రుణ సౌకర్యం గురించి ఆలోచించవచ్చు. స్వల్పకాలిక ఫైనాన్స్‌ను ఏర్పాటు చేయడానికి ఇది చౌకైన మరియు అనుకూలమైన మార్గం, ఎందుకంటే బ్యాంకులు చాలా తక్కువ వడ్డీని మరియు దానిపై ఛార్జీలు వసూలు చేస్తాయి.
రుణాలు మరియు అడ్వాన్స్‌ల ఉదాహరణ
వ్యాపార యజమాని తన వ్యక్తిగత వనరుల నుండి నిధులను ఏర్పాటు చేయడం చాలా కష్టంగా మారినందున దాని వ్యాపారం కోసం బాహ్య నిధుల కోసం వెతుకుతున్న ఒక సంస్థ ఉంది. వ్యాపార యజమానికి రెండు ప్రయోజనాల కోసం నిధులు అవసరం,
- పని మూలధనంగా (జీతం, వేతనాలు, ముడి పదార్థాలు మొదలైన రోజువారీ ఖర్చులకు) మరియు
- తన వ్యాపారం కోసం యంత్రాలను కొనుగోలు చేసినందుకు.
కాబట్టి, వ్యాపార యజమాని బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల నుండి నిధులను ఏర్పాటు చేయడాన్ని పరిశీలిస్తాడు. వ్యాపార యజమాని సంస్థ యొక్క ప్రస్తుత ఖాతా ఉన్న తన బ్యాంకుకు చేరుకుంటారని అనుకుందాం.
ఇప్పుడు బ్యాంక్ నిధుల కోసం పరిగణించవలసిన రెండు ఎంపికలను సూచిస్తుంది, ఒకటి లోన్ అని పిలుస్తారు మరియు మరొకటి అడ్వాన్స్ అని పిలుస్తారు, ఇది ప్రకృతిలో క్రెడిట్ సౌకర్యం.
- యంత్రాలను కొనడానికి రుణ ఎంపికను ఎంచుకోవాలని బ్యాంక్ సూచిస్తుంది ఎందుకంటే యంత్రాలను కొనడానికి భారీ మొత్తం అవసరం మరియు వ్యాపార యజమాని ఎక్కువ కాలం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. బ్యాంక్ దానిపై వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది మరియు మరికొన్ని ఛార్జీలు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్‌లో చేర్చబడతాయి. ఏదైనా వ్యాపారానికి దాని వ్యాపారం కోసం భారీ మొత్తం అవసరమైనప్పుడు ఈ ఎంపిక మంచిదని భావిస్తారు మరియు ఆ మొత్తాన్ని తక్కువ వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించలేరు, అంటే 6-12 నెలలు మరియు రుణాలు సమాన నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లించబడతాయి. రుణ కాలానికి ముందు యజమాని రుణాన్ని మూసివేయాలనుకుంటే ప్రీ-క్లోజర్ ఎంపిక కూడా అందుబాటులో ఉంటుంది.
- కానీ రోజువారీ ఖర్చుల కోసం, ముందస్తు క్రెడిట్ ఎంపికను ఎన్నుకోవాలని బ్యాంక్ సూచిస్తుంది, ఇది ఒక వ్యాపారం తక్కువ వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించాల్సిన వ్యాపారాలకు బ్యాంక్ ఇచ్చే క్రెడిట్ సౌకర్యం. కాబట్టి అడ్వాన్స్ క్రెడిట్ సౌకర్యం తక్కువ వ్యవధికి అంటే 1-2 నెలలు. ఇది చక్రీయ ప్రక్రియ, మీరు అడ్వాన్స్‌గా ఉపయోగించిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, మీరు అదే మొత్తాన్ని తదుపరి అవసరాలకు ఉపయోగించవచ్చు.
- రుణం మంజూరు చేయబడుతుంది మరియు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాలి. అదే ప్రయోజనం కోసం ఎవరైనా మరొక రుణం అవసరమైనప్పుడు, అతను పూర్తి మొత్తాన్ని ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి.
- కానీ మరొక వైపు, ముందస్తుగా తీసుకున్న డబ్బు కొన్ని చిన్న బ్యాంక్ ఛార్జీలతో ఒక లావాదేవీలో క్లియర్ చేయాలి.
రుణాలు vs అడ్వాన్సెస్ ఇన్ఫోగ్రాఫిక్స్
రుణాలు మరియు ముందస్తు మధ్య ఉన్న తేడాలను చూద్దాం.
కీ తేడాలు
- ప్రాథమికంగా, వ్యాపార విస్తరణకు యంత్రాలు, ప్లాంట్, భవనం లేదా భారీ డబ్బు అవసరమయ్యే పెట్టుబడి వంటి వ్యాపారాలకు భారీగా డబ్బు అవసరం అయినప్పుడు, loan ణం ఉత్తమ ఎంపిక, ఎందుకంటే రుణ మొత్తాన్ని తక్కువ మొత్తంలో తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. సమయం కాలం. వ్యాపారం జీతం, వేతనాలు, ముడి పదార్థాలను కొనడం లేదా ఇతర కార్యాలయ ఖర్చులు వంటి తక్కువ కాలానికి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి నిధులను సేకరించాలని చూస్తున్నప్పుడు, వ్యాపారానికి అమ్మకాలు, రుణగ్రహీతలు లేదా ఏదైనా నుండి డబ్బు వచ్చిన తర్వాత అధునాతన ఎంపికను పరిగణించవచ్చు. ఇతర వనరులు, అడ్వాన్స్‌లను క్లియర్ చేయవచ్చు.
- రుణాలు వ్యక్తిగత loan ణం, గృహ loan ణం, వ్యాపారాలు లేదా వ్యక్తులకు తనఖా రుణం వంటివి ఇవ్వవచ్చు, కాని అడ్వాన్స్‌లు ప్రత్యేకంగా ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం కార్పొరేట్‌ల కోసం రూపొందించబడ్డాయి. రుణగ్రహీతలకు లేదా భవిష్యత్ అమ్మకాలకు వ్యతిరేకంగా అడ్వాన్స్ జారీ చేయవచ్చు.
- రుణాలు ప్రాథమికంగా ఎక్కువ కాలం మంజూరు చేయబడతాయి. ఎక్కువ సమయం తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి 5 సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ ఉంటుంది. కానీ అడ్వాన్స్‌లను 1-2 నెలల్లోపు క్లియర్ చేయాలి.
- రుణాలు తిరిగి చెల్లించడంతో వడ్డీ భాగాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ప్రాథమికంగా, వడ్డీని వార్షిక ప్రాతిపదికన లెక్కిస్తారు, కాబట్టి మేము రుణ తిరిగి చెల్లించడానికి ఎక్కువ కాలం తీసుకుంటే, దానిపై ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలి. అడ్వాన్స్ అనేది ఒక రకమైన క్రెడిట్ సౌకర్యం, మంచి అవగాహన కోసం మేము దానిని క్రెడిట్ కార్డుతో పోల్చవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్‌లో, మేము డబ్బు ఖర్చు చేయవచ్చు మరియు తిరిగి చెల్లించడం నెలవారీ ప్రాతిపదికన జరుగుతుంది, అదే విధంగా, అడ్వాన్స్‌లో క్లియరింగ్ యొక్క కొంత వ్యవధి కూడా ఉంటుంది, లేకపోతే, తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు ఇతర ఛార్జీలు చేర్చబడతాయి.
- రుణం ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం ఒకసారి ఇవ్వబడుతుంది మరియు అదే ప్రయోజనం కోసం మరియు అదే అనుషంగికపై రెండవ loan ణం పొందే ముందు పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించాలి. కానీ అడ్వాన్స్‌లు పరిమితిగా మంజూరు చేయబడతాయి, మరియు ఆ మొత్తాన్ని ఆ పరిమితిలోనే ఉపయోగించవచ్చు మరియు ఆ పరిమితిలోనే తిరిగి చెల్లించడం మరియు డ్రా చేయడం అనుమతించబడుతుంది.
- రుణం పొందే ప్రక్రియలో చాలా చట్టపరమైన లాంఛనాలు ఉన్నాయి. ఇది పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును కలిగి ఉన్నందున, బ్యాంకులు రుణ ప్రయోజనం మరియు వ్యాపార సంస్థల తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని తనిఖీ చేస్తాయి, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం మరియు మునుపటి తిరిగి చెల్లించే రికార్డుల ప్రకారం, బ్యాంక్ వ్యాపారానికి రుణాలు మంజూరు చేస్తుంది. సంస్థల ప్రయోజనం మరియు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం గురించి వారిని ఒప్పించడానికి మేము బ్యాంకుకు వివిధ ఆర్థిక లేదా ఆర్థికేతర పత్రాలను అందించాలి. కానీ ముందస్తు ప్రక్రియలో, దీనికి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ మరియు చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీలు అవసరం.
- రుణాలు సురక్షితం లేదా అసురక్షితమైనవి. కానీ ఎక్కువ సమయం మేము రుణ మొత్తం భారీగా ఉంటే మరియు తిరిగి చెల్లించే పదవీకాలం కూడా ఎక్కువగా ఉంటే భద్రతకు అనుషంగికంగా ఉంచాలి. కానీ పురోగతి కోసం, మేము భద్రతను అనుషంగికంగా మరియు డైరెక్టర్ల వ్యక్తిగత హామీగా ఉంచాలి. బిల్లులు స్వీకరించదగినవి, స్టాక్స్ మొదలైనవి కూడా భద్రతా అనుషంగికంగా బ్యాంకులు భావిస్తాయి.
రుణాలు vs అడ్వాన్సెస్ కంపారిటివ్ టేబుల్
| పోలిక యొక్క ఆధారం | రుణాలు | పురోగతి | ||
| అర్థం | ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి వ్యాపార సంస్థలు లేదా వ్యక్తులకు బ్యాంకులు అందించే ఒక రకమైన ఫైనాన్సింగ్ సౌకర్యం, ఇది ఆసక్తికరమైన భాగం మరియు ఇతర ఛార్జీలను కలిగి ఉంటుంది. | వ్యాపారాలకు స్వల్ప కాలానికి డబ్బు అవసరమయ్యే వ్యాపార సంస్థలకు బ్యాంకులు అందించే క్రెడిట్ సౌకర్యం ఇది. | ||
| ప్రకృతి | ప్రకృతిలో అది అప్పు. ఇతర అప్పుల మాదిరిగా కాకుండా, తిరిగి చెల్లించడంలో వడ్డీ భాగాన్ని కలిగి ఉన్న సమాన వాయిదాల ప్రాతిపదికన తిరిగి చెల్లించాలి. | ప్రకృతిలో, ఇది క్రెడిట్ సౌకర్యం. ఇది ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో ఒకే లావాదేవీలో తిరిగి చెల్లించాలి. | ||
| తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి | దీర్ఘకాలిక | స్వల్పకాలిక అవసరాలకు వంతెన. గరిష్టంగా ఒక సంవత్సరం మాత్రమే. | ||
| అనుషంగికంగా భద్రత | అవును, అనుషంగిక భద్రతకు వ్యతిరేకంగా సురక్షితం. కొన్నిసార్లు ఇది అసురక్షితంగా కూడా ఉంటుంది. | అవును, ప్రాధమిక భద్రత మరియు డైరెక్టర్ల వ్యక్తిగత హామీ. | ||
| చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీ | ఈ సదుపాయం కింద ఈ మొత్తం భారీగా ఉన్నందున వివిధ చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీలు ఉన్నాయి. | పోలిస్తే, తక్కువ చట్టపరమైన ఫార్మాలిటీలు మరియు డాక్యుమెంటేషన్. | ||
| ద్రవ్యపు విలువ | ఇది అప్పుగా భారీ మొత్తాన్ని పెంచగలదు. | ఇది తక్కువ మొత్తంలో డబ్బును అందిస్తుంది, సాధారణంగా, 2-3 నెలల పని మూలధనాన్ని పెంచవచ్చు. | ||
| ఆసక్తి | బ్యాంకులు దానిపై వడ్డీ భాగాన్ని వసూలు చేస్తాయి. | ఎక్కువ సమయం, ఆసక్తికరమైన భాగం అందుబాటులో లేదు కాని దానిపై మేము బ్యాంకు ఛార్జీలు చెల్లించాలి కాని పోల్చి చూస్తే అది చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. |
