నష్ట నిష్పత్తి (ఫార్ములా, లెక్కింపు) | నష్ట నిష్పత్తి భీమా అంటే ఏమిటి?
నష్ట నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
నష్ట నిష్పత్తి సాధారణంగా భీమా పరిశ్రమలో ఉపయోగించబడుతుంది మరియు ఇది ఒక శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది, ఇది క్లెయిమ్‌లలో జరిగిన నష్టాల నిష్పత్తిని సూచిస్తుంది మరియు ఈ కాలంలో సంపాదించిన ప్రీమియంలకు సంబంధించి సర్దుబాటు ఖర్చులు.
- సేకరించిన ప్రీమియంలు: ప్రీమియం అంటే బీమా కంపెనీకి క్రమానుగతంగా లేదా ఒకేసారి రిస్క్ కవర్ కొనడానికి బీమా చెల్లించిన మొత్తం.
- దావాలు: ప్రమాద సంఘటన జరిగినప్పుడు నష్టపరిహారం కోసం బీమా సంస్థ బీమా సంస్థకు చెల్లించేది దావాలు.
- సర్దుబాటు ఖర్చులు: సర్దుబాటు ఖర్చులు భీమా దావాను పరిశోధించడానికి మరియు పరిష్కరించడానికి భీమా సంస్థ చేసిన ఖర్చులు.
భీమాలో నష్ట నిష్పత్తి రకాలు
కిందివి రెండు రకాలు -
# 1 - వైద్య నష్ట నిష్పత్తి
ఇది సాధారణంగా ఆరోగ్య భీమాలో ఉపయోగించబడుతుంది మరియు అందుకున్న ప్రీమియంలకు చెల్లించే ఆరోగ్య సంరక్షణ దావాల నిష్పత్తిగా పేర్కొనబడింది. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లోని ఆరోగ్య బీమా సంస్థలు అందుకున్న ప్రీమియంలలో 80% సంరక్షణ నాణ్యతను మెరుగుపరిచే క్లెయిమ్‌లు మరియు కార్యకలాపాల కోసం ఖర్చు చేయవలసి ఉంటుంది. షరతు విఫలమైతే, బీమా సంస్థలు అదనపు నిధులను తిరిగి వినియోగదారులకు ఇవ్వాలి.
# 2 - వాణిజ్య భీమా నష్ట నిష్పత్తి
ఇది బీమా చేసినవారికి ఉద్దేశించబడింది, దీనిలో బీమాదారుడు తగినంత నష్ట నిష్పత్తిని నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇది విఫలమైతే వ్యాపారం భీమాను పునరుద్ధరించకపోవడం లేదా కవర్ కోసం ప్రీమియం పెంచడం వంటివి చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక ఫర్నిచర్ స్టోర్ జాబితాను నిర్ధారించడానికి ప్రీమియంలో $ 3,000 చెల్లిస్తుంది, మరియు వడగండ్ల తుఫాను $ 4000 నష్టానికి కారణమవుతుంది, ఒక సంవత్సరం నిష్పత్తి $ 4000 / $ 3000 లేదా 133% అవుతుంది. ఈ సందర్భంలో, బీమా సంస్థ బీమా యొక్క దీర్ఘకాలిక దావా చరిత్రను పరిశీలిస్తుంది మరియు ప్రీమియం పెంచడం లేదా పాలసీని పునరుద్ధరించడం గురించి పిలుపునిస్తుంది.
నష్ట నిష్పత్తి భీమా ఫార్ములా
నష్ట నిష్పత్తి క్లెయిమ్‌లలో జరిగిన నష్టాలు మరియు సర్దుబాటు ఖర్చులు ఈ కాలంలో సంపాదించిన ప్రీమియమ్‌లతో విభజించబడింది.
నష్ట నిష్పత్తి ఫార్ములా = దావాలలో జరిగిన నష్టాలు + సర్దుబాటు ఖర్చులు / కాలానికి సంపాదించిన ప్రీమియంలు.
నష్ట నిష్పత్తికి ఉదాహరణలు
కొన్ని ఉదాహరణలు చర్చిద్దాం.
ఉదాహరణ # 1
బీమా సంస్థ ప్రీమియంలలో, 000 120,000 వసూలు చేస్తుంది మరియు క్లెయిమ్‌లు మరియు సర్దుబాటు ఖర్చులలో, 000 60,000 చెల్లిస్తుంది. బీమా సంస్థకు నష్ట నిష్పత్తి $ 60,000 / $ 120,000 = 50% ఉంటుంది.
ఉదాహరణ # 2
భీమా చేసిన లక్షణాలు వరదలు, తుఫానులు లేదా వడగళ్ళు వంటి వినాశకరమైన సంఘటనలను అనుభవిస్తే ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా కంపెనీలు కొన్నిసార్లు అధిక నష్ట నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి. ఇటువంటి పరిస్థితులలో, ఈ నిష్పత్తులు 100% మార్కును మించిపోతాయి మరియు కంపెనీలు ఆ కాలంలో సేకరించిన ప్రీమియం కంటే చాలా ఎక్కువ చెల్లిస్తాయి. ఒక నివేదిక ప్రకారం, 2018 లో, చాలా మంది ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా సంస్థలు ఇటువంటి నిష్పత్తులను 100% పైన నివేదించాయి, వారిలో ఒకరు 250% కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తిని పోస్ట్ చేశారు.
రైతు బీమా నష్ట నిష్పత్తి 155% కాగా, ఆల్స్టేట్ కార్ప్ 257% నిష్పత్తిని నమోదు చేసింది.
భీమా సంస్థలకు నష్ట నిష్పత్తి యొక్క చిక్కులు
భీమా సంస్థలు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో వారు సేకరించిన (ప్రీమియంలు) కన్నా తక్కువ (క్లెయిమ్‌లు) చెల్లించినప్పుడు డబ్బు సంపాదిస్తాయి మరియు ద్రావకంగా ఉంటాయి. భీమా సంస్థ క్రమం తప్పకుండా అధిక మొత్తంలో ప్రీమియంలను నష్టాల్లో చెల్లిస్తున్నప్పుడు, అది ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో పడవచ్చు, మూలధనాన్ని కోల్పోతుంది మరియు భవిష్యత్ దావాలపై డిఫాల్ట్ అవుతుంది. అందువల్ల, భీమా సంస్థలు వ్యాపారంలో కొనసాగడానికి తగిన నష్ట నిష్పత్తులను నిర్వహించడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది.
ఈ నిష్పత్తి భీమా రంగాలలో భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు కొన్ని రంగాలు ఇతర రంగాల కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తిని కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా ఆరోగ్య భీమా కంటే తక్కువ నష్ట నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి.
ప్రయోజన వ్యయ నిష్పత్తి
ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో అందుకున్న మొత్తం ప్రీమియంల ద్వారా పాలసీలను అండర్రైట్ చేయడానికి భీమా సంస్థలు చేసిన ఖర్చులను విభజించడం ద్వారా ప్రయోజన వ్యయ నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. నష్ట నిష్పత్తి వలె, భీమా సంస్థ దాని లాభదాయకత మరియు పరపతికి రిస్క్ చేయకూడదనుకుంటే ఈ నిష్పత్తి కూడా నియంత్రణలో ఉండాలి.
సంయుక్త నిష్పత్తి
మిశ్రమ నిష్పత్తి నష్ట నిష్పత్తి మరియు ప్రయోజనాల వ్యయ నిష్పత్తి మొత్తం. ప్రీమియంల నుండి వచ్చే మొత్తం ప్రవాహంతో పోలిస్తే ఇది మొత్తం వ్యవధిని నిర్ణయిస్తుంది. భీమా సంస్థలు ఈ నిష్పత్తిని జాగ్రత్తగా నిర్వహించాలి అలాగే వ్యాపారంలో ఎక్కువ కాలం ఉండటానికి.
ప్రయోజనాలు
నష్ట నిష్పత్తి యొక్క కొన్ని ప్రయోజనాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- ఇది భీమా సంస్థ యొక్క లాభదాయకతను నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది.
- వేర్వేరు భీమా సంస్థల మధ్య నష్ట నిష్పత్తుల పోలిక మాకు వ్యాపారాల గురించి ఉపయోగకరమైన అంతర్దృష్టులను మరియు ఈ సంస్థల వ్యాపార నమూనాలలో తేడాలను ఇస్తుంది.
- ఈ నిష్పత్తి భవిష్యత్ పాలసీల ప్రీమియంలను నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది, ఎందుకంటే కంపెనీలు జారీ చేసిన పాలసీల కోసం రెగ్యులర్ ఫీడ్‌బ్యాక్ తీసుకుంటాయి మరియు పోటీ మరియు లాభదాయకంగా ఉండటానికి ధరలను సర్దుబాటు చేస్తాయి.
ముఖ్యమైన పాయింట్లు
- వేర్వేరు భీమా సంస్థలు వారు ఏ రకమైన నష్టాలను బట్టి వేర్వేరు నష్ట నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి.
- బీమా సంస్థ నియంత్రణలో లేదా అంతకు మించిన కారణాల వల్ల ఈ నిష్పత్తి కాలానుగుణంగా మారవచ్చు.
- భీమా సంస్థలు నష్టాల సర్దుబాటు ఖర్చులను చెల్లిస్తాయి, అది వారి లాభాలను తింటున్నప్పటికీ, మోసపూరిత దావాలకు వారు చెల్లించకుండా చూసుకోవాలి.
- మోసపూరిత వాదనలు కొన్నిసార్లు భీమా సంస్థలకు ఈ నిష్పత్తిని పెంచుతాయి, అయినప్పటికీ వారు మోసపూరిత వాదనలను అగౌరవపరిచేందుకు వివిధ తనిఖీలను ఉపయోగిస్తున్నారు.
- కొన్ని వాణిజ్య బాధ్యత పాలసీల విషయంలో భీమా సంస్థలు నష్ట సర్దుబాటు ఖర్చులను తిరిగి పొందవచ్చు.
- నష్ట నిష్పత్తులు ఎల్లప్పుడూ ప్రవాహ నిష్పత్తితో కలిపి మొత్తం ప్రవాహాన్ని కొలవడానికి ఉపయోగిస్తారు.
ముగింపు
- భీమా పరిశ్రమలో ట్రాక్ చేయడానికి ఇది ఒక ముఖ్యమైన మెట్రిక్. ఇది భీమా సంస్థ యొక్క ప్రధాన వ్యాపారం నుండి లాభదాయకత గురించి మొదటి అంచనా ఇస్తుంది. ఇది ఇతర వ్యాపారాల కోసం స్థూల మార్జిన్‌లను (రాబడి మరియు ముడి పదార్థాలు మరియు ఇంధనం వంటి ప్రత్యక్ష వ్యయాల మధ్య వ్యత్యాసం) లెక్కించడం లాంటిది. ఇతర ఆపరేటింగ్ మరియు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఓవర్ హెడ్లలో కారకం లేకుండా తయారీ లేదా సేవా వ్యాపారం దాని ప్రధాన వ్యాపారం నుండి ఏమి చేస్తుందో స్థూల మార్జిన్ మీకు చెబుతుంది.
- అయినప్పటికీ, నష్ట నిష్పత్తులను ఒంటరిగా చూడలేము; మొత్తం చిత్రాన్ని గుర్తించడానికి మిశ్రమ నిష్పత్తిని చూడాలి. కంపెనీలు ఫ్లోట్‌లో కూడా రాబడిని ఇస్తాయి, ఇది మునుపటి సంవత్సరాల నుండి వారు నిలుపుకున్న సంచిత ప్రీమియంలు.
- సేకరించిన ప్రీమియంల కంటే ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఈ కంపెనీలు క్లెయిమ్‌లను మరియు ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఫ్లోట్ సహాయపడుతుంది. ఫ్లోట్ నుండి తిరిగి రావడం కంపెనీలు లాభదాయకతను కొనసాగించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు అధిక క్లెయిమ్‌లను మరియు ఖర్చులను చెల్లించే సమయాల్లో కూడా పరిపుష్టిని అందిస్తుంది.
