ఎన్బిఎఫ్సి యొక్క పూర్తి రూపం - బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థల అర్థం
ఎన్బిఎఫ్సి యొక్క పూర్తి రూపం - బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థలు
ఎన్బిఎఫ్సి యొక్క పూర్తి రూపం నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు. వ్యాపారాలు మరియు ఇతరులకు రుణాలు / అడ్వాన్సులు అందించడం, అద్దె-కొనుగోలు, లీజింగ్, వాటాలు, డిబెంచర్లు వంటి వివిధ సెక్యూరిటీల సముపార్జన వంటి బ్యాంకింగ్ కంపెనీల మాదిరిగానే వివిధ సేవలను అందించే బాధ్యత కలిగిన బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థలను ఎన్బిఎఫ్సి సూచిస్తుంది. ప్రభుత్వ అధికారులు లేదా స్థానిక అధికారులు జారీ చేసిన బాండ్లు, స్టాక్స్ మొదలైనవి లేదా ఇలాంటి స్వభావం గల ఇతర విక్రయించదగిన సెక్యూరిటీలు కానీ ఈ కంపెనీలకు బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ లేదు కాబట్టి అవి కొన్ని అంశాలలో బ్యాంకుల నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి.
పాత్ర
- దేశాన్ని నిర్మించడంలో మరియు ఆర్థిక చేరికలో ఎన్బిఎఫ్సి ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది, ఎందుకంటే ఇది బ్యాంకు లేని ముఖ్యంగా చిన్న సంస్థలకు సమాజంలోని ఆ వర్గాలకు నిధులు / రుణాలు అందిస్తుంది.
- కొత్త స్టార్టప్‌లు మరియు వ్యవస్థాపకులకు ఇది నిధుల యొక్క ప్రధాన వనరు, ప్రత్యేకించి ప్రభుత్వం వ్యవస్థాపకత యొక్క ప్రోత్సాహంపై దృష్టి సారిస్తుంది, తద్వారా ఉద్యోగార్ధులను ఉద్యోగ సృష్టికర్తలతో భర్తీ చేయవచ్చు.
- మౌలిక సదుపాయాల అభివృద్ధి, ఉపాధి కల్పన, రవాణా అభివృద్ధి, సంపద అవకాశాల కల్పన, సమాజంలోని ఆర్థికంగా బలహీన వర్గాలకు ఆర్థిక సహాయం అందించడం మొదలైన వాటిలో ఇవి కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి.
చరిత్ర
అధికారికంగా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ రిఫార్మ్ అండ్ కన్స్యూమర్ ప్రొటెక్షన్ యాక్ట్ 2010 క్రింద వర్గీకరించబడ్డాయి, ఇది 2008 లో సంభవించిన ఆర్థిక సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా 2010 సంవత్సరంలో ఆమోదించబడిన ఆర్థిక సంస్కరణ చట్టం. చట్టం ప్రకారం, వారి 85% కంటే ఎక్కువ ఏకీకృత ఆస్తులు లేదా వార్షిక స్థూల ఆదాయాలు ఆర్థిక స్వభావం కలిగి ఉంటే ప్రధానంగా ఆర్థిక కార్యకలాపాల్లో నిమగ్నమయ్యే సంస్థలు ఎన్బిఎఫ్సి. దీని ద్వారా, తనఖా రుణ సంస్థలు, భీమా సంస్థలు, ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, హెడ్జ్ ఫండ్స్, పీర్-టు-పీర్ రుణదాతలు వంటి బ్యాంకుల సేవలను అందించే విస్తృత శ్రేణి కంపెనీలు ఈ వర్గంలోకి వచ్చాయి. .
లక్ష్యాలు
నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల యొక్క వివిధ లక్ష్యాలు:
- ప్రైవేటు పరిశ్రమలు మరియు ఎస్‌ఎంఇలకు రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా దేశంలో ఎక్కువ ఉద్యోగావకాశాలను సృష్టించే లక్ష్యం ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలకు ఉంది, తద్వారా వ్యాపారాన్ని పెంచుతుంది, ఇది మానవశక్తిని సృష్టించే ఉపాధిని పెంచుతుంది.
- వనరుల భ్రమణం, ఆస్తుల పంపిణీ మరియు ఆదాయ నియంత్రణ ద్వారా నిధుల సమీకరణకు ఇవి సహాయపడతాయి, తద్వారా ఆర్థికాభివృద్ధిని రూపొందిస్తుంది.
- ఇది ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల ద్రవ్య అవసరాలను తీర్చగల చిన్న-పరిమాణ సంస్థలకు నిధులు సమకూర్చడం వలన ఆర్థిక మార్కెట్‌ను బలోపేతం చేయడం.
NBFC రకాలు
నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల యొక్క రెండు రకాలు:
- డిపాజిట్ అంగీకరించడం: ఇవి ప్రజల నుండి డిపాజిట్లను అంగీకరించే NBFC లు మరియు ఇందులో రుణ సంస్థలు, పెట్టుబడి సంస్థలు, ఆస్తి ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మొదలైనవి ఉన్నాయి.
- నాన్-డిపాజిట్ అంగీకరించడం: ఇవి ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు, ఇవి ప్రజల నుండి డిపాజిట్లను అంగీకరించవు మరియు ప్రజలకు డబ్బు ఇవ్వడానికి మరియు అటువంటి రుణాలకు వ్యతిరేకంగా తిరిగి చెల్లించటానికి మాత్రమే అనుమతించబడతాయి.
NBFC యొక్క విధులు
నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల విధులు ఈ క్రింది విధంగా అందించబడ్డాయి:
- వ్యాపారాలు మరియు ఇతర వ్యక్తులకు రుణాలు / అడ్వాన్స్ ఇవ్వడం.
- ప్రభుత్వ అధికారులు లేదా స్థానిక అధికారులు జారీ చేసిన వాటాలు, డిబెంచర్లు, బాండ్లు, స్టాక్స్ మొదలైన వివిధ రకాల సెక్యూరిటీలను స్వాధీనం చేసుకోవడం లేదా ఇతర రకాల మార్కెట్ సెక్యూరిటీలు.
- కరెన్సీ మార్పిడి, పూచీకత్తు, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు విలీన కార్యకలాపాలు వంటి రుణాలు ఇవ్వడంతో పాటు వివిధ రకాల సేవలను తన వినియోగదారులకు అందిస్తోంది.
NBFC యొక్క ఉదాహరణలు
ప్రస్తుత ప్రపంచంలో నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలకు వివిధ ఉదాహరణలు ఉన్నాయి. మసాచుసెట్స్‌లోని బోస్టన్ కేంద్రంగా పనిచేస్తున్న బహుళజాతి ఆర్థిక సేవా సంస్థ ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్, ప్రపంచ స్థాయి సంస్థలలో అతిపెద్ద ఆస్తి నిర్వాహకులలో ఒకరైన నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలకు ఉదాహరణ. ఇది ఫండ్ పంపిణీ, పదవీ విరమణ సేవలు, పెట్టుబడి సలహా, క్రిప్టోకరెన్సీ, భీమా సౌకర్యాలు, వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్లను నిర్వహిస్తుంది మరియు బ్రోకరేజ్ సంస్థను నిర్వహిస్తుంది. తనఖా రుణదాతలు, భీమా సంస్థలు, ప్రైవేట్ ఈక్విటీ ఫండ్స్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, హెడ్జ్ ఫండ్స్, పి 2 పి రుణదాతలు మొదలైన అన్ని కంపెనీలు ఎన్బిఎఫ్సికి ఉదాహరణలు.
NBFC vs బ్యాంకులు
ఎన్బిఎఫ్సి మరియు బ్యాంకులు వివిధ పారామితులపై ఒకదానికొకటి భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు కొన్ని తేడాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు ప్రజల నుండి డిమాండ్ డిపాజిట్లను అంగీకరించలేవు, ఇది పదవీకాలం చివరిలో చెల్లించవలసిన డిపాజిట్లను మాత్రమే అంగీకరించగలదు, అయితే బ్యాంక్ ప్రజల నుండి అన్ని రకాల డిపాజిట్లను డిమాండ్ మీద మరియు పదవీకాలం చివరిలో చెల్లించగలదు.
- ఒక ఎన్బిఎఫ్సి తన కస్టమర్ వారి తరపున మూడవ పార్టీకి చెల్లింపుల్లో పాల్గొనదు, అయితే బ్యాంకులు తమ కస్టమర్‌ను చెక్‌బుక్‌లను జారీ చేయడం ద్వారా చెల్లింపులకు అనుమతించగలవు.
- ఎన్బిఎఫ్సి చేత నిర్వహించబడిన డిపాజిట్లకు బీమా లేదు, అయితే బ్యాంకులతో డిపాజిట్లు భీమాను కలిగి ఉంటాయి.
ప్రయోజనాలు
- స్టాక్స్ మరియు షేర్ల కోసం సంపద నిర్వహణలో ఎన్బిఎఫ్సి సహాయపడుతుంది.
- వారు సాధారణంగా రుణాలు మరియు రుణ సౌకర్యాలు వంటి క్రెడిట్‌ను అందిస్తారు.
- వారు వాణిజ్య పత్రాలు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు, బ్యాంకర్ల ఒప్పందాలు మొదలైనవి కూడా ఇవ్వవచ్చు.
- బ్యాంకులు సహాయపడకపోతే ఎన్బిఎఫ్సి బ్యాంకును ప్రత్యామ్నాయం చేయవచ్చు.
ప్రతికూలతలు
- నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు డిమాండ్లో చెల్లించవలసిన డిపాజిట్లను తీసుకోవడానికి అనుమతించబడవు.
- బ్యాంకుతో పోల్చినప్పుడు ఎన్బిఎఫ్సి చుట్టూ ఉన్న ఆంక్షలు మరింత కఠినమైనవి.
- తగిన చట్టం క్రింద నమోదు చేయబడిన మరియు అధికారం కలిగిన ఎన్బిఎఫ్సి మాత్రమే ప్రజల నుండి డిపాజిట్లను స్వీకరించడానికి అనుమతించవచ్చు.
- ప్రజల నుండి స్వీకరించబడిన డిపాజిట్లు బీమా చేయబడవు, అందువల్ల బ్యాంకులతో పోల్చినప్పుడు డిపాజిట్లకు తక్కువ భద్రత ఉంటుంది.
- చెల్లింపులు చేయడానికి లేదా దాని వినియోగదారుల కోసం సెటిల్‌మెంట్లు చేయడానికి ఇది అనుమతించబడదు.
- దానిపై డ్రా అయిన చెక్కులను ఇది జారీ చేయదు.
ముగింపు
ఎన్‌బిఎఫ్‌సిని బ్యాంకింగ్ కాని ఫైనాన్షియల్ కంపెనీగా పరిగణించవచ్చు, అది బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కలిగి ఉండదు, కానీ బ్యాంకులు అందించే సేవలకు సమానమైన అన్ని సేవలను అందించే విధంగా బ్యాంకు లాగా పనిచేస్తుంది. ఈ కంపెనీలకు బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ లేనప్పటికీ అవి బ్యాంకింగ్ నిబంధనలను పాటించాలి.
