చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ (అర్థం, రకాలు) | చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ అంటే ఏమిటి?

చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ అంటే ఏమిటి?

చట్టబద్దమైన రిజర్వ్ అంటే, భీమా సంస్థలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు సమీప భవిష్యత్తులో చెల్లించాల్సిన దాని వాదనలు లేదా బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి చట్టపరమైన అవసరంగా కేటాయించాల్సిన డబ్బు, సెక్యూరిటీలు లేదా ఆస్తులు. భీమా సంస్థ భీమా ప్రమాదానికి చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే ప్రభుత్వం అవకాశాలను తీసుకోవటానికి ఇష్టపడనందున ఇది తప్పనిసరి రిజర్వ్.

ఇది చట్టబద్దమైన రిజర్వ్, ఇది రంగానికి నియంత్రణ సంస్థ నిర్ణయించిన ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఇది దేశానికి దేశానికి మారవచ్చు. చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ను నిర్వహించడం యొక్క ప్రాధమిక లక్ష్యం సంస్థ నష్టాలకు లోనవుతున్నప్పటికీ తన వినియోగదారులకు వాగ్దానం చేసిన బాధ్యతలను నెరవేర్చడం.

చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ రకాలు

నిర్వహించాల్సిన చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ మొత్తాన్ని నియమం-ఆధారిత విధానం లేదా సూత్ర-ఆధారిత విధానం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

# 1 - రూల్-బేస్డ్ అప్రోచ్

  • నియమం-ఆధారిత విధానం ప్రామాణిక సూత్రాలు మరియు ump హల ఆధారంగా రిజర్వ్‌గా నిర్వహించడానికి అవసరమైన మొత్తంపై దృష్టి పెడుతుంది.
  • చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ యొక్క లెక్కింపు స్టాటిక్ ఫార్ములాలో పేర్కొన్న వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది తప్పనిసరిగా కలిగే ప్రమాదాన్ని సంగ్రహించకపోవచ్చు.
  • నియమం-ఆధారిత విధానం కఠినమైనది మరియు సంస్థకు ఎటువంటి విధిని అనుమతించదు. గణనను సంస్థ తప్పనిసరిగా నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉన్న తర్వాత ఈ మొత్తం నిర్ణయించబడుతుంది.

# 2 - ప్రిన్సిపల్-బేస్డ్ అప్రోచ్

  • సూత్రప్రాయమైన విధానం చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ను నిర్వహించడానికి పరంగా సంస్థకు అనుమతి ఇస్తుంది.
  • సూత్రం-ఆధారిత విధానం ఒక సంస్థ తీసుకునే సామర్థ్యంపై దృష్టి పెడుతుంది. ఇది సంస్థ యొక్క అనుభవాన్ని మరియు భవిష్యత్తులో తలెత్తే ప్రమాదాలను ముందస్తుగా మరియు నియంత్రించే లేదా ప్రభావితం చేసే సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
  • కస్టమర్ పెట్టుబడికి రక్షణ కల్పించడం ద్వారా మరియు కంపెనీల పరపతిని ప్రోత్సహించడం ద్వారా చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్‌ను నిర్వహించడం యొక్క ప్రాధమిక లక్ష్యం నెరవేరుతుంది.

చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ ఉదాహరణలు

  1. చట్టబద్ధమైన నిల్వలను లెక్కించడానికి నియమం-ఆధారిత విధానాన్ని ఉపయోగించే యుఎస్‌లో, నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్స్ (NAIC) చట్టబద్ధమైన నిల్వలను లెక్కించడానికి సూత్ర-ఆధారిత విధానాన్ని అమలు చేయడానికి ప్రణాళిక.
  2. కమిషనర్ రిజర్వ్ వాల్యుయేషన్ విధానం (CRVM) జీవిత బీమా పరిశ్రమలో చట్టబద్ధమైన నిల్వలను లెక్కించడానికి సాధారణంగా ఉపయోగించే పద్ధతి. ప్రతి భీమా సంస్థ కట్టుబడి ఉండవలసిన చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ను లెక్కించడానికి ఇది చట్టం సూచించిన పద్ధతి, ఇది విఫలమైతే భీమా సంస్థ చట్టపరమైన చర్యలు మరియు జరిమానాలను ఆకర్షిస్తుంది.
  3. చాలా జీవిత నిల్వలతో పోలిస్తే CRVM రిజర్వ్ యొక్క పరిమాణం బీమా చేసిన వ్యక్తి యొక్క వయస్సు మరియు లింగం, బీమా లెక్కించబడిన సంవత్సరాలు, పాలసీ అందించే బీమా ప్రణాళిక, ఉపయోగించిన వడ్డీ రేటు ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది. లెక్కింపు మరియు మరణాల పట్టికతో ప్రస్తుత విలువలు లెక్కించబడతాయి.
  4. కమిషనర్ రిజర్వ్ వాల్యుయేషన్ పద్ధతి ప్రామాణిక మదింపు చట్టం (ఎస్వీఎల్), ఇది సృష్టించబడింది NAIC మరియు రెండవ ప్రపంచ యుద్ధం తరువాత వివిధ రాష్ట్రాలచే స్వీకరించబడింది. 1941 లో SVL సూచించిన మొదటి మరణ పట్టిక, కమిషనర్ ప్రామాణిక సాధారణ పట్టిక.
  5. గరిష్ట వడ్డీ రేటు 3.50%. SVL కు తదుపరి సవరణలు మరింత ఆధునిక మరణాల పట్టికలను మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లను ఉపయోగించటానికి అనుమతించాయి. ఈ మార్పుల యొక్క ప్రభావాలు, సాధారణంగా, నిల్వలలో నిర్వహించబడే మొత్తాన్ని తగ్గించటానికి కారణమయ్యాయి.

ప్రయోజనాలు

  • చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ను నిర్వహించడం యొక్క ప్రాధమిక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, వ్యాపారం ఎటువంటి లాభాలను పొందకపోయినా, సమీప భవిష్యత్తులో చెల్లించాల్సిన బాధ్యతలు లేదా దావాలకు చెల్లింపులు చేయడానికి ఇది ఒకరిని అనుమతిస్తుంది.
  • ఇది పెట్టుబడిదారులకు ప్రోత్సాహక సూచికగా పనిచేస్తుంది. బాగా నిర్వహించబడుతున్న చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ ఉన్న సంస్థ వ్యాపారం మరియు ప్రక్రియ పరంగా సంస్థ బాగా పనిచేస్తుందని వర్ణిస్తుంది మరియు సంస్థ అదే విధంగా కొనసాగుతుందని విశ్వాసం ఇస్తుంది, ఇది ఎక్కువ మంది పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తుంది.
  • సంస్థ అందించే ఉత్పత్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఇది వినియోగదారులకు విశ్వాసాన్ని ఇస్తుంది, ఎందుకంటే event హించని సంఘటన జరిగితే వారు చెల్లించే చెల్లింపు చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ నుండి తిరిగి పొందబడుతుందని వారు హామీ ఇస్తారు.

ప్రతికూలతలు

  • చట్టబద్ధమైన నిల్వలను నిర్వహించడానికి సంస్థ చేతన ప్రయత్నాలు అవసరం, దీని ఫలితంగా చట్టపరమైన జరిమానాలు మరియు చర్యలను నివారించడానికి లాభాలను సంపాదించడం నుండి నిల్వలను నిర్వహించడం వరకు దృష్టి మారుతుంది.
  • వ్యాపారం బాగా పని చేయకపోయినా రిజర్వ్‌ను నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున ఫలితాలు తగ్గిన లాభం.
  • సంస్థలకు అది కలిగి ఉన్న ఆస్తుల మధ్య విభజించాల్సిన అవసరం ఉంది, దీనికి చాలా డాక్యుమెంటేషన్ మరియు సంబంధిత ఖర్చులు అవసరం.

ముఖ్యమైన పాయింట్లు

  • పాలకమండలి సిఫారసు చేసిన విధంగా బీమా కంపెనీలు చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్‌ను నిర్వహించడం అవసరం.
  • సమాఖ్య స్థాయిలో నిర్దేశించిన విధంగా బ్యాంకులతో సహా ఆర్థిక సంస్థలకు నిల్వలను నిర్వహించడం అవసరం.
  • చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ను నిర్వహించడానికి ఒక సంస్థకు అవసరమైన డబ్బు లేదా ఆస్తుల మొత్తాన్ని పాలకమండలి లేదా రాష్ట్రం నిర్ణయిస్తుంది.
  • చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్‌లోని ఆస్తులు లేదా సెక్యూరిటీలు తక్షణమే విక్రయించదగినవి కావాలి, అంటే అత్యవసర సమయాల్లో డబ్బును పొందడం సులభం.
  • చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్‌లో నిర్వహించబడే నిధులు, ఆస్తులు మరియు సెక్యూరిటీలు బాధ్యతను చెల్లించడం మినహా ఇతర వ్యాపార కార్యకలాపాలకు ఉపయోగించబడవు. సంస్థ తన సాధారణ బాధ్యతలు మరియు కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి అవసరమైన డబ్బును కలిగి లేనప్పుడు మాత్రమే ఇది ద్రవపదార్థం అవుతుంది.

ముగింపు

  • ఈ రంగానికి పాలకమండలి సూచించినట్లు ఇది తప్పనిసరి రిజర్వ్, ఇది సంస్థ నష్టాల్లో ఉంటే సంస్థ యొక్క బాధ్యతలను లేదా వినియోగదారులకు వాదనలు తీర్చడం అవసరం.
  • ఒక పాలక లేదా నియంత్రణ సంస్థ ఒక సంస్థ నిర్వహించడానికి అవసరమైన చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది మరియు కమ్యూనికేట్ చేస్తుంది.
  • ఈ మొత్తం రంగం నుండి రంగానికి మారుతుంది మరియు సాధారణంగా ఇది బాకీలో ఒక శాతం.
  • ఒక సంస్థకు రాష్ట్రం లైసెన్స్ ఇవ్వాలి మరియు అదే విధంగా నిర్ణయించిన నియమాలు, ఇందులో చట్టబద్ధమైన రిజర్వ్‌ను నిర్వహించడం.
  • కొన్నింటికి ఆస్తి భీమా, జీవిత బీమా మరియు ఆరోగ్య భీమాతో సహా పలు రకాల ఉత్పత్తుల కోసం ఇది నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది.
  • భీమా పరిశ్రమలోని అన్ని వ్యాపారాలు చట్టబద్ధమైన నిల్వను నిర్వహించడానికి అవసరం.