బ్యాంక్ క్రెడిట్ (అర్థం, వర్గీకరణ) | బ్యాంక్ క్రెడిట్ ప్రయోజనం
బ్యాంక్ క్రెడిట్ అర్థం
బ్యాంక్ క్రెడిట్‌ను సాధారణంగా వ్యాపార అవసరాలు లేదా వ్యక్తిగత అవసరాలకు దాని వినియోగదారులకు ఇచ్చిన హామీగా, హామీ లేదా అనుషంగికంతో లేదా లేకుండా, రుణ మొత్తంలో ఆవర్తన వడ్డీని సంపాదించాలనే అంచనాతో సూచిస్తారు. రుణ పదవీకాలం చివరిలో అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు, ఇది ఒప్పుకొని ఒడంబడికలో పేర్కొనబడుతుంది.
నేటి ప్రపంచంలో, డిమాండ్లు నిరంతరం పెరుగుతున్నాయి, కానీ ఆ డిమాండ్లను నెరవేర్చడం అంటే పరిమితం; అందువల్ల డబ్బు తీసుకోవడం వ్యాపారం, వృత్తి మరియు వ్యక్తిగత యొక్క వివిధ అవసరాలకు ఆర్థిక వనరుగా ఉంటుంది.
బ్యాంకుకు అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ నెరవేర్చడంపై రుణగ్రహీతలకు బ్యాంక్ క్రెడిట్ ఇవ్వబడుతుంది. రుణ ఒడంబడికలో వడ్డీ రేట్లు, తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు పేర్కొనబడ్డాయి. బ్యాంకుకు డాక్యుమెంటేషన్‌లో ఆర్థిక నివేదికలు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్నులు, మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు అంచనా వేసిన ఆర్థిక నివేదికలు మరియు రుణ రకం ఆధారంగా మరియు వ్యక్తి నుండి వ్యక్తికి మార్పులు ఉంటాయి.
బ్యాంక్ క్రెడిట్ యొక్క లక్షణాలు
ఈ క్రిందివి బ్యాంక్ క్రెడిట్ యొక్క లక్షణాలు.
- రుణగ్రహీత: డబ్బు తీసుకున్న వ్యక్తి.
- రుణదాత: డబ్బు ఇచ్చే వ్యక్తి సాధారణంగా బ్యాంకు.
- వడ్డీ రేటు: వడ్డీ రేటును నిర్ణయించవచ్చు లేదా వడ్డీ రేటు తేలుతుంది. తేలియాడే వడ్డీ రేటు LIBOR లేదా MIBOR వంటి బెంచ్ మార్క్ రేట్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
- తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు: రుణ ఒడంబడికలో ఇవి ప్రస్తావించబడ్డాయి మరియు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాను నివారించడానికి ఖచ్చితంగా కట్టుబడి ఉన్నాయి.
- రుణ మోడ్: సాధారణంగా నగదు రూపంలో ఇవ్వబడుతుంది కాని కొన్నిసార్లు ముడిసరుకు, స్థిర ఆస్తుల రూపంలో ఇవ్వబడుతుంది.
# 1 - రుణగ్రహీత ఆధారంగా వర్గీకరణ
రుణగ్రహీత ఆధారంగా వర్గీకరణ గురించి చర్చిద్దాం.
# 1 - వ్యక్తిగత ప్రయోజనం కోసం రుణం
ఒక వ్యక్తి లేదా ఒక వ్యక్తి యొక్క ప్రత్యేక అవసరాలను తీర్చడానికి వ్యక్తిగత రుణాలు ఇవ్వబడతాయి. వినియోగ వస్తువులు, ఎలక్ట్రానిక్స్, ఇళ్ళు, వాహనాలు మొదలైన వాటి కొనుగోలు కోసం వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకుంటారు.
# 2 - వ్యాపారం లేదా వృత్తి ప్రయోజనాల కోసం రుణం
ఈ రుణాలు వ్యాపారం యొక్క అవసరాలను తీర్చడానికి అందించబడతాయి. ఇది వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్, స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీ క్రంచ్‌ను తీర్చడానికి నగదు క్రెడిట్ సౌకర్యం కావచ్చు. ప్రధాన స్థిర ఆస్తి విస్తరణ, వ్యాపారాన్ని వివిధ ఉత్పత్తి దస్త్రాలుగా వైవిధ్యపరచడం, విభిన్న కస్టమర్ విభాగాల కోసం కంపెనీలు డబ్బు తీసుకుంటాయి. సంస్థ పనిచేసే పరిస్థితులు, అవసరాలు, వాతావరణాల ఆధారంగా వివిధ వ్యాపారాలకు డబ్బు ఇవ్వడం యొక్క ఉద్దేశ్యం భిన్నంగా ఉంటుంది.
# 2 - భద్రత ఆధారంగా వర్గీకరణ
భద్రత ఆధారంగా వర్గీకరణ గురించి చర్చిద్దాం.
# 1 - సురక్షిత రుణ
మూడవ పార్టీ బ్యాంకుకు ఇచ్చిన అనుషంగిక, హామీకి వ్యతిరేకంగా సురక్షిత రుణాలు సురక్షితం. ఆస్తి, ప్లాంట్ మరియు యంత్రాలు మరియు పరికరాలు, రుణగ్రహీతలు, స్టాక్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు రుణగ్రహీత యొక్క వాయిదాలను చెల్లించనట్లయితే బ్యాంక్ విక్రయించే లేదా ద్రవపదార్థం చేయగల ఇతర ఆస్తులపై రుణాలు పొందవచ్చు.
రుణగ్రహీత తరపున మూడవ పక్షం ఇచ్చిన హామీకి వ్యతిరేకంగా బ్యాంక్ కూడా రుణాలు ఇస్తుంది. హామీ విషయంలో, రుణగ్రహీత విఫలమైతే బ్యాలెన్స్‌డ్ మొత్తాన్ని చెల్లించాల్సిన బాధ్యత గ్యారెంటీకి ఉంటుంది.
# 2 - అసురక్షిత రుణ
అసురక్షిత రుణాలు ఏ ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా భద్రపరచబడవు, లేదా బ్యాంకుకు ఎటువంటి హామీ ఇవ్వబడదు. బకాయిల పరిష్కారం, మంచి క్రెడిట్ రేటింగ్, మంచి ఆర్థిక రికార్డులు ఉన్న గొప్ప చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీత సాధారణంగా అసురక్షిత రుణం పొందుతారు. అసురక్షిత రుణాలు సాధారణంగా చిన్న బ్యాంకులు, ‘పట్పెడిస్’ అందిస్తాయి’ మరియు బంధువులు.
# 3 - వ్యవధి ఆధారంగా వర్గీకరణ
వ్యవధి ఆధారంగా వర్గీకరణ గురించి చర్చిద్దాం.
# 1- స్వల్పకాలిక రుణాలు
ఈ రుణాలు తక్కువ వ్యవధిలో ఇవ్వబడతాయి, ఒక నెల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు చెప్పండి.
- క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు: ఇవి సాధారణంగా ఒక నెల వరకు ఇవ్వబడతాయి. వ్యాపారం మరియు వ్యక్తుల రోజువారీ అవసరాలను సులభతరం చేయడానికి రుణగ్రహీతలకు క్రెడిట్ కార్డులు జారీ చేయబడతాయి. ప్రయాణ మరియు అమ్మకాల సంబంధిత ఖర్చుల కోసం ఖర్చు చేయడానికి నిర్దిష్ట పరిమితితో అమ్మకపు నిర్వాహకులకు క్రెడిట్ కార్డులు జారీ చేయబడతాయి. వ్యక్తులు రోజువారీ అవసరాలకు క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తారు.
- నగదు క్రెడిట్ సౌకర్యం లేదా బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ సౌకర్యం: బ్యాంక్ ఖాతా యొక్క డెబిట్ బ్యాలెన్స్ కంటే ఎక్కువ ఉపసంహరించుకోవడానికి ఇది ప్రస్తుత ఖాతాదారులకు విస్తరించింది. CC లేదా బ్యాంక్ OD సదుపాయం ప్రధానంగా వ్యాపారానికి నగదు క్రంచ్ ఉన్నప్పుడు ఉపయోగించబడుతుంది మరియు ఆకస్మిక బాధ్యతలను పరిష్కరించాలి.
- వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్స్: ఇవి స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక స్వభావం కావచ్చు. ఇది కంపెనీ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ చక్రం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. కాలానుగుణ వస్తువులను విక్రయించే పరిశ్రమలో, పని మూలధన చక్రం పన్నెండు నెలల కన్నా ఎక్కువ ఉండవచ్చు. వర్కింగ్ క్యాపిటల్‌ను కంపెనీలు సమర్థవంతంగా నిర్వహించలేనప్పుడు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అవసరం. విక్రేతలు అనుమతించిన క్రెడిట్ వ్యవధి రుణగ్రహీతలకు అనుమతించబడిన క్రెడిట్ వ్యవధి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రుణాల అవసరం కంటే స్టాక్ టర్నోవర్ నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటుంది. స్టాక్ టర్నోవర్ నిష్పత్తి అంటే వ్యాపారాలు ఎంత త్వరగా స్టాక్‌ను అమ్మకాలుగా మార్చగలవు.
# 2 - దీర్ఘకాలిక రుణాలు
ఈ రుణాలు ఎక్కువ కాలం ఇవ్వబడతాయి, మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెప్పండి. ఈ రుణాలు వ్యాపారం యొక్క విస్తరణ, ఉత్పత్తి పోర్ట్‌ఫోలియో లేదా వ్యాపారం యొక్క వైవిధ్యీకరణ, స్థిర ఆస్తులలో గణనీయమైన పెట్టుబడి, రియల్ ఎస్టేట్, అటువంటి ఆస్తులు లేదా పెట్టుబడులు కొనడానికి అయ్యే ఖర్చు చాలా విస్తృతంగా ఉన్నందున అందించబడుతుంది, అదే సంవత్సరంలో తిరిగి చెల్లించడం సాధ్యం కాదు.
బ్యాంక్ క్రెడిట్ ప్రయోజనం
ఈ క్రిందివి రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యం.
- విద్యా రుణాలు: ఉన్నత విద్యను అభ్యసించడానికి ఇవి ఇవ్వబడతాయి, విద్య పూర్తయిన తర్వాత తిరిగి చెల్లించాలి. రుణం కోసం వడ్డీ పేరుకుపోతుంది.
- గృహ రుణాలు: ఇల్లు కొనడానికి ఇవి ఇవ్వబడతాయి. అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడం EMI ప్రిన్సిపాల్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. అటువంటి రుణాలకు ఇల్లు అనుషంగికం, మరియు అధిక డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం.
- వాహన రుణాలు: కారు, టెంపో, ద్విచక్ర వాహనం, ఆటో, ట్రక్ వంటి వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి వీటిని ఇస్తారు. తుది విడత చెల్లించనంత వరకు సాధారణంగా ఆస్తులు బ్యాంకుకు హైపోథెకేట్ చేయబడతాయి. మీరు తరచుగా “మేము బ్యాంకింగ్ చేసాము…. బ్యాంక్ ”కార్ల వెనుక వైపు వ్రాయబడింది. “… బ్యాంక్” నుండి రుణం తీసుకున్నట్లు ఇది సూచిస్తుంది.
- విక్రేత ఫైనాన్సింగ్: ఇది అంగీకరించిన క్రెడిట్ నిబంధనల ప్రకారం విక్రేతలకు చెల్లించడానికి బ్యాంక్ అందించిన ఒక అమరిక, మరియు 60 రోజులు లేదా 90 రోజులు చెప్పిన తరువాత రుణగ్రహీత బ్యాంకుకు చెల్లించాలి. సరఫరాదారులకు ముందుగానే చెల్లించడానికి బ్యాంకు రుణగ్రహీతకు వడ్డీ రేటు వసూలు చేస్తుంది. దీని ప్రయోజనం బ్యాంకుకు అవసరమైన కనీస డాక్యుమెంటేషన్.
- క్రెడిట్ సౌకర్యం యొక్క లేఖ: విక్రేత ఫైనాన్సింగ్ లాగా కానీ ప్రధానంగా వస్తువులను దిగుమతి చేసేటప్పుడు లేదా విదేశీ అమ్మకందారులకు చెల్లింపులు చేసేటప్పుడు ఉపయోగిస్తారు. తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు, వడ్డీ రేటు పార్టీల మధ్య పరస్పరం అంగీకరించబడతాయి.
ప్రయోజనాలు
బ్యాంక్ క్రెడిట్‌కు సంబంధించిన వివిధ ప్రయోజనాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి.
- రుణం డిమాండ్‌పై తిరిగి చెల్లించబడదు. తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు, వడ్డీ రేటు ముందుగా నిర్ణయించబడతాయి; అందువల్ల నగదు ప్రవాహాలను మంచి మార్గంలో నిర్వహించవచ్చు.
- నిధుల అవసరం ఉన్నప్పుడు ఇది వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు సహాయపడుతుంది.
- వడ్డీ చెల్లింపులు చర్చలు జరపవచ్చు మరియు ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి మాత్రమే చెల్లించబడతాయి మరియు బ్యాలెన్స్ పీరియడ్ రుణగ్రహీత ప్రిన్సిపాల్‌కు మాత్రమే చెల్లిస్తారు.
- రుణ వ్యయం ఈక్విటీ ఖర్చు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది; అందువల్ల పోర్ట్‌ఫోలియోలో తగిన రుణ నిష్పత్తి రుణ వ్యయాన్ని పెంచడం ద్వారా ఈక్విటీ వాటాదారులకు రాబడిని పెంచుతుంది.
ప్రతికూలతలు
బ్యాంక్ క్రెడిట్‌కు సంబంధించిన వివిధ ప్రతికూలతలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి.
- వాయిదాలను సకాలంలో చెల్లించకపోతే రుణగ్రహీత ఆస్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని అప్పగించాల్సి ఉంటుంది.
- ముందస్తుగా చెల్లించాల్సిన వన్-టైమ్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజును బ్యాంక్ వసూలు చేస్తుంది.
- రుణగ్రహీత ముందుగానే రుణం చెల్లిస్తే ప్రీ-పేమెంట్ పెనాల్టీ ఉంటుంది.
- కంపెనీలు సరైన రుణ-ఈక్విటీ నిష్పత్తిని నిర్వహించాలి. కంపెనీల రుణాలపై గణనీయమైన ఆధారపడటం ఉంటే, సంక్షోభాలు వచ్చినప్పుడు, వడ్డీ చెల్లించడం కష్టం.
ముగింపు
వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడానికి బ్యాంక్ క్రెడిట్ సంస్థకు సహాయపడుతుంది; ఏదేమైనా, ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక నివేదికలను కలిగి ఉండటానికి రుణ మరియు ఈక్విటీ భాగాల సరైన మిశ్రమం ఉండాలి.
