బ్యాంకుల వడ్డీయేతర ఆదాయం (నిర్వచనం) | ఉదాహరణలు మరియు జాబితా

వడ్డీయేతర ఆదాయం అంటే ఏమిటి?

వడ్డీయేతర ఆదాయం అంటే బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు (లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ఆలస్య చెల్లింపు రుసుము, క్రెడిట్ కార్డ్ ఛార్జీలు, సర్వీస్ ఛార్జీలు, జరిమానాలు మొదలైనవి) ద్వారా నాన్-కోర్ కార్యకలాపాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయ ఆదాయం మరియు దానిలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది మొత్తం లాభదాయకత.

వివరణ

  1. ఏదైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క ప్రధాన కార్యకలాపాలు డిపాజిట్‌ను అంగీకరించడం మరియు సేకరించిన డిపాజిట్ల నుండి బ్యాంక్ డబ్బు ఇస్తుంది. అందువల్ల, ఒక బ్యాంకు రుణగ్రహీతలకు అధిక రేటుకు రుణాలు ఇవ్వడం ద్వారా వడ్డీ ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తుంది మరియు డిపాజిట్ ఖాతాలపై వడ్డీని తక్కువ రేటుకు చెల్లిస్తుంది. సంపాదించిన వడ్డీకి మరియు చెల్లించిన వడ్డీకి మధ్య ఉన్న వ్యత్యాసాన్ని నికర వడ్డీ ఆదాయం అంటారు. అందువల్ల, బ్యాంకింగ్ వ్యాపార నమూనాలలో, నికర వడ్డీ ఆదాయం వ్యాపారం యొక్క ప్రధాన కార్యకలాపాల నుండి వచ్చే నిర్వహణ ఆదాయం.
  2. ఏదేమైనా, ఆపరేషన్ సంవత్సరంలో బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ కలిగి ఉన్న ఏకైక ఆదాయ వనరు ఇది కాదు. ఏదైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క మొత్తం ఆదాయం వడ్డీ ఆదాయం మరియు వడ్డీయేతర ఆదాయం. ఇది ఇతర ఆదాయ మార్గాలు, ఇది నేరుగా రుణాలు ఇవ్వడానికి ఆపాదించబడదు.

వడ్డీయేతర ఆదాయానికి ఉదాహరణలు

  • ఉదాహరణకు, XYZ బ్యాంక్ 6% p.a చొప్పున US $ 1000,000 ని ABC ఇంక్ కు ఇచ్చింది. 10 సంవత్సరాలు తిరిగి చెల్లించడం సమానం. ABC ఇంక్ నుండి బ్యాంక్ మొత్తం వడ్డీ ఆదాయాన్ని 60,000 డాలర్లుగా సంపాదించుకుందాం. అయినప్పటికీ, రుణం మంజూరు చేసే సమయంలో, XYZ బ్యాంక్ రుణ మొత్తంలో 0.5% లోన్ ఆరిజినేషన్ ఫీజుకు వసూలు చేసింది, దీనికి US $ 500 ముందస్తు చెల్లింపు ఇతర సేవా ఛార్జీలు.
  • ఇప్పుడు, US $ 5000 (లోన్ ఒరిజినేషన్ ఫీజుగా) మరియు US $ 500 (ఇతర సేవా ఛార్జీల వలె) కూడా బ్యాంకుకు ఆదాయం, కానీ ఈ US $ 5,500 వడ్డీ ఛార్జీల నుండి రావడం లేదు. ఈ ఆదాయాన్ని XYZ బ్యాంక్ పుస్తకాలలో వడ్డీయేతర ఆదాయంగా వర్గీకరించారు.

బ్యాంకులకు వడ్డీయేతర ఆదాయాల జాబితా

వడ్డీయేతర ఆదాయాల జాబితాలో బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం యొక్క నాన్-కోర్ కార్యకలాపాల ద్వారా సంపాదించిన ఆదాయం ఉంటుంది,

  1. లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు
  2. రుణ మూలం రుసుము
  3. ఆలస్య చెల్లింపు ఛార్జీలు,
  4. జప్తు ఛార్జీలు
  5. అధిక పరిమితి ఛార్జీలు,
  6. క్రెడిట్ కార్డ్ వార్షిక ఛార్జీలు,
  7. పుస్తక ఇష్యూ ఛార్జీని తనిఖీ చేయండి
  8. తగినంత నిధుల ఛార్జీలు,
  9. సేవా రుసుములు
  10. అవమానకరమైన ఛార్జీలు
  11. జరిమానాలు

ప్రాముఖ్యత

  1. సాధారణంగా, వస్తువులను తయారుచేసే లేదా వ్యాపారం చేసే, లేదా ఎలాంటి సేవలను అందించే ఏ వ్యాపారానికైనా వడ్డీయేతర ఆదాయం వస్తువుల లేదా సేవల అమ్మకం వంటి వ్యాపారం యొక్క ప్రధాన కార్యకలాపాల నుండి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది. ఏదేమైనా, బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక సంస్థ విషయంలో మాత్రమే, వడ్డీ ఆదాయాన్ని ప్రధాన కార్యకలాపాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణిస్తారు. ఏదైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ యొక్క క్లిష్టమైన కార్యాచరణ కార్యకలాపాలు డబ్బు డిపాజిట్లను అంగీకరించడం మరియు డబ్బు ఇవ్వడం. ఇది వ్యాపారం యొక్క నాన్-ఆపరేటింగ్ కార్యకలాపాల నుండి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది.
  2. ఏదేమైనా, ఆర్థిక మందగమనం లేదా ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో బ్యాంకు రుణాలు ఇచ్చినప్పుడు ఇది చాలా ముఖ్యమైనది. వీటిలో దేనినైనా, బ్యాంకులు తమ మార్జిన్లను కొనసాగించడానికి కష్టపడతాయి. ఇటువంటి పరిస్థితులలో, తక్కువ వడ్డీ రేటు కారణంగా నష్టాన్ని పూడ్చడానికి ఇతర వడ్డీయేతర ఆదాయాల నుండి వచ్చే ప్రవాహం గణనీయంగా కీలకంగా మారుతుంది.
  3. కింది పట్టిక అన్ని యుఎస్ వాణిజ్య బ్యాంకుల వడ్డీ ఆదాయం మరియు వడ్డీయేతర ఆదాయం యొక్క చివరి పదేళ్ల ధోరణిని చూపిస్తుంది. ఆర్థిక సంక్షోభం కారణంగా 2009 లో బ్యాంకుల వడ్డీ ఆదాయం తగ్గినప్పుడు, బ్యాంకులు మరింత డబ్బు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా లేనప్పుడు, వడ్డీయేతర ఆదాయంలో% గణనీయంగా పెరిగింది.

వడ్డీ ఆదాయంలో వడ్డీయేతర ఆదాయం

వడ్డీయేతర ఆదాయం యొక్క డ్రైవర్లు

  • వడ్డీయేతర ఆదాయ వ్యత్యాసం ఆర్థిక పరిస్థితులపై లెక్కించబడుతుంది. వడ్డీ ఆదాయం ఎక్కువగా మంజూరు చేసిన రుణ విలువపై వసూలు చేసే కనీస వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఫెడరల్ బ్యాంక్ నిర్ణయించిన బెంచ్ మార్క్ రేటు ఆధారంగా వడ్డీ రేటు నిర్ణయించబడుతుంది. ఇప్పుడు, ఆర్థిక వ్యవస్థ ప్రతి ద్రవ్యోల్బణ సవాళ్లను ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు, నివారణ చర్యగా ఫెడరల్ బ్యాంక్ వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తుంది.
  • అటువంటప్పుడు, బ్యాంకులు వినియోగదారులకు వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపు క్రెడిట్‌ను ఇవ్వాలి. రుణాలపై వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును సవరించడం ద్వారా ఇది జరుగుతుంది. ఇది బ్యాంకు వడ్డీ ఆదాయంలో తగ్గుదలకు దారితీస్తుంది. బ్యాంకుల ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి, వడ్డీయేతర ఆదాయంగా ఉండే లావాదేవీలపై విధించే ఛార్జీలను కొద్దిగా పెంచండి.
  • అదేవిధంగా, ఆర్థిక వ్యవస్థ ద్రవ్యోల్బణం ద్వారా వెళ్ళినప్పుడు, ధరల పెరుగుదలను నియంత్రించడానికి, ఫెడరల్ బ్యాంక్ రుణాలు తీసుకునే వ్యయాన్ని పెంచడానికి వడ్డీ రేటును పెంచుతుంది. దీనివల్ల వడ్డీ ఆదాయం పెరుగుతుంది.
  • ఏదేమైనా, వడ్డీయేతర ఆదాయం పడిపోతుంది ఎందుకంటే వినియోగదారుడు అధిక నిధుల ఖర్చుతో డబ్బు తీసుకోవడాన్ని నివారిస్తాడు, దీని ఫలితంగా రుణ మూలం మార్పులు, రుణ సేవా ఛార్జీలు, ఆలస్యంగా చెల్లింపు ఛార్జీలు మొదలైనవి తగ్గుతాయి.

ముగింపు

వడ్డీయేతర ఆదాయం బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక సంస్థల యొక్క నాన్-కోర్ కార్యకలాపాల నుండి లభిస్తుంది. బ్యాంకుల మొత్తం ఆదాయంలో ఇది కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఎక్కువగా, వడ్డీయేతర ఆదాయం వడ్డీ ఆదాయం ఎంతవరకు ప్రభావితమవుతుంది.